温州民间借贷的成因分析和发展模式探讨

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1、第一章绪论2008年金融危机爆发以来，为了保证我国经济的增长，我国政府出台了4万亿投资计划来刺激内需，在量化宽松的货币政策刺激下，风险被漠视，部分领域投资过热，导致房价迅速攀升，原材料价格上涨，劳动力成本上升，中小企业利润空间被缩小，甚至亏损。温州很多实体企业外迁，企业家大多都无心做实业，企业仅仅是一个融资平台，资金大量流向风险资本项目。在此背景下，温州借贷危机爆发，发生了很多企业的老板“跑路”事件，大量的企业倒闭，民间信用体系坍塌，引起了社会各界的广泛关注。改革开放三十年以来，温州的经济环境发生了很大的

2、变化，那么在不同的环境背景下，温州的民间借贷也会表现出不同的模式，温州现正在大力推行金融改革，在这种宏观背景下，温州的民间借贷应该找到一个合适的出路，减小风险，本文肯定了民间借贷的积极作用，揭示了温州民间借贷危机爆发的原因，对温州民间借贷的未来发展模式做了大胆的设想。从而对我国其他地区的民间借贷资本发展有着重要的指导意义。第二节研究思路和方法一、研究思路论文的研究思路是首先阐述温州民间借贷的相关文献综述，先对民间借贷的概念进行界定，对民间借贷有个初步的了解，因为温州是我国民间借贷最活跃的地区，温州的民间借

3、贷在很大程度上促进了温州经济的发展，文章先分析温州民间借贷产生的原因，然后分析温州民间借贷的发展状况，接着对温州民间借贷利率的影响因素做了一个实证分析，然后分析温州民间借贷所存在的风险及借贷危机爆发对温州经济的影响，最后文章对温州民间借贷未来的发展模式做了大胆的探讨，温州的民间借贷可以进行大胆的创新和尝试，找到一种或者几种适合民间借贷发展的模式，鼓励和引导温州的民间借贷积极健康的发展，更好，更有效地为实体经济服务。二、研究方法2第一章绪论本文研究将采用理论演绎，实证研究等相结合的方法。通过理论演绎得出温州

4、民间借贷产生的内在动因及借贷危机爆发的深层次原因；通过实证分析方法量化分析温州民间借贷利率的影响因素，文章在大量的理论分析基础上做了大胆的设想，为温州的民间借贷健康发展寻找方向。3第二章温州民间借贷相关理论综述第二章温州民间借贷相关理论综述第一节温州民间借贷的概念界定由于温州民间借贷是一个地区性的民间借贷，相关文献比较少，本文就从民间借贷的概念入手界定温州的民间借贷。民间借贷是民间金融的最主要的表现形式，在我国具有悠久的历史，作为最早出现的一种信用形式，是相对于正规官方金融而言自发形成的民间信用部门，它是

5、正规金融的一种补充，即使在市场经济高度发达的现代社会中，民间借贷仍然大量存在。在对当前民间借贷进行研究之前，我们首先必须对它的概念有个清晰的界定，明确民间借贷的内涵，但由于我国学术界对民间借贷的研究比较晚,对于民间借贷的定义，直到目前为止，我国现行的法律、法规和部门规章均没有明确的规定。目前对民间借贷概念问题的相关研究国内还没有形成较为一致的观点。一、国外学者对民间借贷概念的界定国外对民间借贷研究得比较早，大量学者对民间借贷进行了持续的研究，国外学者Atieno认为民间借贷是不受国家信用控制也不受中央银行

6、监管的内生性存款以及贷款和其他的相关金融交易，它无法被监测到，因为它是游离在正规金融体系之外的。Kropp(1989)、Krahene和schmid(1994)认为一个国家的民间借贷和正规金融是并存的，相互分隔的，正规金融受法律约束，而民间借贷则在这种约束之外进行运作，二者尊从的游戏规则不同，客户群体不同，更重要的是，二者之间的借贷资金不能跨市场流动[29-30]。二、国内学者对民间借贷的界定4第二章温州民间借贷相关理论综述国内对民间借贷研究得比较晚一些，他们对民间借贷的界定主要是从是否受金融监管和是否受

7、法律约束两个层面来区分的，把我国的金融活动分为正规金融和非正规金融，正规金融即像商业银行这些受国家宏观调控的金融部门，非正规金融即像民间借贷这种不受法律约束的金融活动。高小琼(2004)就将民间借贷称为非正规金融，他认为民间借是相对于正规金融而言自发形成的民间信用，它是属于“地下”的一种金融活动，它是非正规金融的一种表现形式。三、本文对温州民间借贷的概念界定综合了国内和国外的研究综述，大部分学者都是从监管和法律角度来界定的，那么本文也从这个角度出发，本文所指的温州民间借贷是指的温州正规金融以外的温州经济主

8、体之间的信贷活动，不包括非法金融行为，虽然民间借贷不受政府监管和法律约束，但是是合法的借贷行为才算作民间借贷。第二节温州民间借贷的特点温州是我国民间借贷非常活跃的地区之一，温州的民间借贷对温州的民营企业特别是中小企业的发展起到了不可估量的作用，温州的民营经济非常的发达，为温州的发展做出了很大的贡献，民间借贷已经受到了我国经济学界和法律学界的高度重视，我国很多学者对温州的民间借贷进行了大量的研究，对温州民间借贷的特点也有比较多的