徽商银行信贷系统需求规格说明书业务流程需求说明

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1、徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1消费类零售业务审批流程1.1.1支行发起1.1.1.1在支行权限范围内支行审查人一般为支行市场部经理，且只设定为1人，支行审批人一般为支行行长，且只设定为1人。1.1.1.2超支行权限、分行权限范围内支行审查人一般为支行行长，且只设定为1人，分行审批人一般由分行授权的主审人担任，至少设置2人，两者平行。徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1超分行权限、总行权限范围内支行审查人一般为支行行长，且只设定为1人，总行审批人一般由总行授权的主审人担任，至少设置2人，两者平行。徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1分行零售部发起在分行成立消费类个贷营销团

2、队，零售银行部设立个贷管理中心后，个贷营销团队营销的个人贷款和支行送交给个贷管理中心集中录入的消费类个人贷款审查审批流程如下：1.1.1.1分行权限范围内分行零售部个贷管理中心的人员配备如下：录入员1—2名，审批员（即分行授权的消费类个贷主审人）2名，放款员1名，档案管理员1名。徽商银行信贷系统业务流程需求说明由于现行信贷系统中设定的原则是“谁录入，谁放款”，故放款员的角色在实际工作中并不接触系统，而是将已审批通过并由录入员完成出帐的贷款凭证（借据等）送交支行。鉴于档案管理员必须对信贷档案的真实性、完整性进行审查，符合审查人员的工作内容，故设定档案管理员兼职审查贷款。徽商银行信贷系统业务流程需

3、求说明1.1.1.1超分行权限、总行权限范围内徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1公司业务审批流程1.1.1支行发起1.1.1.1在支行权限内1.1.1.2分行权限内（分行审批中心、分行贷审会）徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1总行权限内（总行审批中心、总行贷审会）徽商银行信贷系统业务流程需求说明徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1分行发起1.1.1.1分行权限范围内（分行审批中心、分行贷审会）徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1总行权限内（总行审批中心、总行贷审会）1.1.2总行发起徽商银行信贷系统业务流程需求说明徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1国际业务流

4、程1.1.1支行发起1.1.1.1分行权限内（分行审批中心、分行贷审会）徽商银行信贷系统业务流程需求说明徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1总行权限内（总行审批中心、总行贷审会）徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1分行发起1.1.1.1分行权限内（分行审批中心、分行贷审会）徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1总行权限内（总行审批中心、总行贷审会）徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1总行发起徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1小企业业务流程1.1.1分行权限内徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1总行权限内徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1票据业务审批流

5、程1.1.1分行权限内终审1.1.2增加用户l增加分行票据业务管理部门用户（计划财务部）徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1审批权限l银行承兑汇票贴现业务的授权为：►分行票据业务管理部门负责人审批权限为单笔人民币1000万元（含）以下；►超审批权限报分行行长或分行分管行长审批。l商业承兑汇票贴现业务的授权为：►商业承兑汇票贴现业务纳入全行统一授信管理；►在授信额度内：1）分行票据业务管理部门负责人审批权限为单笔人民币200万元（含）以下；2）超审批权限报分行行长或分行分管行长审批。1.2综合授信流程1.2.1分行权限内流程l分行授信额度审批流程►分行权限内的审批权限岗位：分行审批中心负责

6、人、分行贷审会►授信额度分行审批中心审查人无授权徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1支行发起徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1分行发起1.1.2总行权限内流程l总行授信额度审批流程►总行权限内的审批权限岗位：总行审批中心负责人、总行贷审会徽商银行信贷系统业务流程需求说明►授信额度总行审批中心审查人无授权1.1.1.1支行发起徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1分行发起徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1总行发起1.2综合授信项下业务流程1.2.1综合授信非公开额度项下审批流程l综合授信非公开额度项下审批流程►在支行权限内的支行没有审批权限►如综合授信在

7、分行审批通过的，项下业务在分行审批中心主任终审►额度项下业务最终审批在分行徽商银行信贷系统业务流程需求说明►额度项下业务与单笔申报业务的授权无关1.1.1.1支行发起徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1分行发起徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1.1总行发起徽商银行信贷系统业务流程需求说明1.1.1有条件审批非公开授信额度（要求额度项下业务逐笔上报总行）项下业务流程：l有条件审批非