商业银行it系统架构

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1、商业银行IT系统概述商业银行IT系统的分类n商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。n按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。银行IT系统总体架构一个IT系统的评价标准n处理正确性n效率n稳定性37n开放性n界面友好性n易维护性n可扩展性n交易安全性n配置灵活性n连接兼容性n平台兼容性产品化与定制化n对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种

2、形式。产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。n系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。n由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。商业银行IT系统常用的技术l商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台）、PL/S

3、QL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。l个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：n应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）n（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）n规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）n数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）37业务系统核心系统核心业务系统--前言n随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下

4、。引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。而且，一些省级的农信社也开始加入这个行列。n在这场运动中，大致有三种模式n银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改造。n银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发，银行间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。n银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。核心业务系统—综述n银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用

5、组群的系统。n核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。核心业务系统—特点n以客户为中心的设计n新产品支持能力n可以根据不同客户需要提供有针对性的服务n业务处理效率高37n灵活的会计核算体系n全面的安全性n多渠道的整合能力(SOA、XML)n灵活的报表能力n对新会计准则、新资本协议的支持核心业务系统—CIFn个人客户(基本信息、证件信息、联系方式、职务、收入、婚姻情况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等)n企业客户(基本信息、客户特征、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、管理层

6、信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息，竞争力信息等)n同业客户(基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFTBIC码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押等)37核心业务系统—额度控制n对于授信业务进行多维度的额度控制（按客户、国家、地区、机构等维度进行维护）n根据业务特性定义不同的授信(Facility)，不同授信间可以共享额度，低风险业务可以占高风险业务的额度。n可根据客户（如集团客户）或业务大类将额度进行分解，下级的额度总额可超过上

7、级，但下级的被占用额度总金额必须小于上级额度。n实现额度与抵押品信息的关联，一个额度可以对应多个抵押品，反之，一个抵押品也可以对应多个额度。核心业务系统—总账n总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。是生成会计报表的主要依据。n核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种，发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总账”。n有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行采用独立总账系统。核心业务系统—帐务处理流程37核心业务系统—功能模块