金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别

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1、金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别人行乌鲁木齐中支反洗钱处韩晓红2009年10月金融机构应履行的反洗钱义务反洗钱工作中存在的主要问题意见及建议银行业客户身份识别要求应重点抓好的客户身份识别工作金融机构反洗钱义务反洗钱内控制度建设反洗钱机构和岗位履职大额交易和可疑交易报告客户身份识别和身份资料及交易记录保存反洗钱宣传和培训配合反洗钱调查反洗钱保密其他反洗钱内控制度建设制定内部操作规程,这些操作规程应当覆盖与洗钱风险相关的各个业务流程和操作环节建立内部监督制度,对内部反洗钱机构、人员工作定期进行内部审计监督建立适当的奖惩机制,将反洗钱纳入员工绩效考核体系,以强

2、化反洗钱工作人员的责任心并激发其积极性（反洗钱内控制度的内容）反洗钱机构和岗位履职建立专门的反洗钱部门或指定内设机构负责反洗钱工作；形成分工合理、职责明确、协调畅通的反洗钱工作组织体系，从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行。反洗钱机构和岗位履职在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及相关人员能够及时获得所需信息及其他资源；设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作；反洗钱机构和岗位履职反洗钱工作机构和岗位信息发生变化时，于变化后的10个工作日内将更新情况报当地人行；金融机构及其分支机构的负责人对反洗钱内控制度的有效实施

3、负责；反洗钱机构和岗位履职高级管理层能够通过反洗钱工作机构完整、及时、准确地了解本机构反洗钱工作开展情况；对下属分支机构执行大额交易和可疑交易报告、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理；反洗钱机构和岗位履职定期进行内部审计；评估内部操作规程的有效性及时修改和完善相关制度对内部审计发现的问题及时整改大额交易和可疑交易报告建立反洗钱大额交易和可疑交易报送系统，实现联网报送；报送系统覆盖本机构及所有存在洗钱风险的业务，筛选指标、处理程序完善，系统运行正常；大额交易和可疑交易报告报告的大额交易和可疑交易符合规定的标准、要素、时限、方式、格式和填报

4、要求，交易信息真实、完整、准确；及时将可疑交易报告总部，由总部于10个工作日内报送中国反洗钱监测分析中心；大额交易和可疑交易报告对规定金额以上、或规定情形的交易，按规定及时报告；不存在漏报大额和可疑交易行为；对高风险业务和高风险客户进行严格的可疑交易分析和识别；大额交易和可疑交易报告在履行客户身份识别义务时，是否将有关可疑行为进行报告；是否将涉嫌恐怖融资的可疑交易情形，纳入可疑交易报告；对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，分别提交大额交易报告和可疑交易报告；大额交易和可疑交易报告对已提交的可疑交易，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有

5、关的，应同时报告人民银行当地分支机构，并配合开展反洗钱调查工作；对发现涉嫌犯罪可疑交易，及时以书面形式向人民银行当地分支机构和当地公安机关进行报告。客户身份识别和身份资料及交易记录保存勤勉尽责、遵循“了解你的客户”原则；针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制人和实际受益人；客户身份识别和身份资料及交易记录保存按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录；确保重现每项交易能够提供开展监测分析、调查及查处洗钱案件所需的信息客户身份识别和身份资料及交易记录保存与客户建立业

6、务关系，或提供一次性金融服务且交易金额达到规定金额以上，或达到其他规定情形时，采取规定的客户身份识别措施：如客户为外国政要，为其开立账户是否得到高级管理层的批准；客户身份识别和身份资料及交易记录保存划分客户或账户的风险等级并适时调整，定期审核保存的客户基本信息，对风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核；客户身份识别和身份资料及交易记录保存利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份；客户身份识别和身份资料及交易记录保存与客户的业务关系存续期间，应采取持续

7、的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、交易情况，及时提示客户更新资料信息；对于高风险客户或者高风险账户持有人，应了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强交易活动的监测分析；客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，要求及时更新产并采取适当的措施；客户身份识别和身份资料及交易记录保存采取合理方式确认代理关系的存在；对被代理人采取客户身份识别措施时，应核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码；除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者