河北省农业贷款效率分析

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1、河北省农业贷款效率分析摘要：本文在分析河北省农业信贷配给度发展状况的基础上，运用实证分析的方法考察河北省1995-2009年间的农业贷款效率，并提出对策建议。结果显示：河北省农业总产值对农业贷款有正的敏感性，农业贷款效率较高，但有待进一步提高。　　关键词：信贷配给度农业贷款效率协整分析Granger检验　　　　一、河北省农业信贷配给度发展状况分析　　信贷配给是指当贷款需求超过贷款供给时，贷款人不完全依靠利率机制（价格机制），而是综合考虑风险与利润并附加各种贷款条件，通过配给的方式来实现信贷交易的达成。而信贷配给度是衡量信贷配给有效性的指标之一，等于合理

2、融资需求规模与有效需求规模的差额与合理融资需求规模的比。为了能够衡量该指标，做以下假设：（1）信贷资源在国民经济各部门均衡分配（2）农业贷款主要通过农村金融机构获得。　　根据假设，农业信贷配给度为（B-A）/B，其中A代表有效需求规模，用实际农业贷款在整个信贷资金的比重间接表示，B代表合理融资需求规模，用实际农业总产值在省内生产总值的比重间接表示。当A0。说明在不考虑其他因素的条件下,农业总产值对农业贷款具有较强的正敏感性，即农业贷款增长1%,农业总产值会增长0.425%。可见河北省农业贷款对农业产量的增加发挥了一定作用。　　2、从长期（协整检验）看，

3、河北省农业贷款对农业总产值存在较显著影响。从短期（格兰杰因果检验）来看，农业贷款与农业产量互为Granger原因，农业贷款与农业总产值之间形成了较好的相互促进关系。　　（二）原因分析　　1、金融机构的经营效益提高。九五规划后，涉农金融机构改善管理水平，整体素质不断提高，资产规模稳步扩大，金融机构的发展后劲增强，减少了其资本充足率不够，历史负担过大的担忧，对农业贷款的支持力度增强。　　2、对“涉农”贷款的监管力度较大。近年来，银行系统积极调整信贷资金投向，减少了“支农”资金大量外流的现象。银监局督促涉农金融机构创新贷款方式，并通过完善相关制度，加大了对涉

4、农贷款的监管，农业贷款在数量和质量上都有了较大保障，农业贷款运行效率提高。　　3、从上文的格兰杰检验可知，农业贷款和农业生产互相促进。一方面，由于农业科技水平的不断提高，降低了农业大量减产带来的风险，增加了金融机构对农业贷款的可能性；另一方面，随着农业和农村经济的发展，农民对农业贷款的需求增大，农业贷款将利于农户较早将资金投入到农业生产中去。　　四、政策建议　　通过分析可知，贷款对农业发展有较明显的促进作用，但由于农业长期的“弱质性”、商业金融机构的逐利性和农村金融体系的不完善等，河北省农业贷款仍存在较多问题。为进一步提高河北省农业贷款效率，提出以下建

5、议：　　（一）完善农村金融体系，使各金融机构形成支农合力　　推动农村金融体制改革，放宽地方涉农金融机构的权利，使其真正从本地实际出发，结合当地农业特色进行有重点的农业贷款，减少因资金过多投入到低效农业造成的损失。并逐步形成以合作金融为基础，商业性金融和政策性金融分工协作的农村金融体系。尤其要促进农村信用社改革，建立健全农户信息征集系统，降低由于信息不对称带来的逆向选择、道德风险，减少交易成本，使之更好地适应农业发展需要。　　（二）提高农村金融服务水平，加快业务创新　　提高农村金融的信息化、科技化水平，完善硬件设施，尽快建立高效的电子X络服务体系。同时，

6、加快金融创新，增加产品种类，如提供农产品期货、期权等金融支农衍生产品。　　（三）继续加大农业贷款的投入力度　　金融机构应继续加大对农业的投入力度，发挥贷款对农业发展的促进作用。中央银行等相关机构利用行政、经济手段促进信贷资金流向农业，确定每年最低支农金额比例，并加强政府监管，保证涉农资金真正支农。同时，河北省政策层应注重发展高效农业，增强农业对信贷资金吸引力，提高贷款使用效率。　　（四）健全农业信贷担保体系　　建立专业信用中介机构，设立多种形式的农业贷款担保基金，为暂无能力但信用记录优良的农户提供担保，以减少金融机构的后顾之忧。同时，加大政府对违约、逃

7、债行为的惩治力度，提高农户的信用意识，创造一个公平、公正、合理的金融信贷环境。　　　　注：河北省统计科学研究（计划）项目“河北省农业贷款运行效率评价及改革策略研究”（编号：2010HY06）。