0604理财规划师考题答案

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1、二级理财师专业技能答案06.04.一.单选题:1-50题1D2A3C4C5B6B7A8C9D10A11B12C13D14B15无16B17B18D19A20C21无22A23B24B25C26A27C28C29C30B31D32B33A34C35D36D37D38A39D40D41B42C43A44B45C46A47C48A49D50D二.案例选择题:51-10051A52D53B54C55A56C57D58B59A60B61B62D63A64D65D66B67C68B69无70D71A72C73C74B75A76D77D78A

2、79B80D81C82A83B84C85无86D87A88B89D90A91B92D93C94A95C96C97D98B99C100B二级理财师理论知识答案06.04.单选题:26-85题26D27C28B29D30C31A32D33 A34 A35A36D37B38A39A40D41B42A43A44A45D46A47D48A49C50B51A52D53A54B55B56D57B58C59B60D61A62B63C64C65A66B67D68B69C70D71D72B73A74A75D76D77B78A79C80A81D82C

3、83A84D85B多选题:86-115题86A、D、E87A、C、D、E88A、B、E89A、B、C、D90A、D91A、B、C、D92A、B、C、D、E93A、B、C、D、E94A、C、D、E95B、C、D、E96C、E97B、D98A、C、D、E99A、C100A、C101B、D102A、C103A、B、C104D、E105B、C、D、E106A、C、D107B、D108B、C、E109B、C110A、B111A、B112A、B、C、D、E113A、B、C、D114A、C115A、B、C判断题:116-125题116B117

4、B118B119A120A121A122B123B124B125A5二级理财规划师综合评审部分答案06.04.案例一:1、首先计算张先生退休时的帐户余额。(本步骤共6分)使用财务计算器,注明按先付年金模式计算,或者说明应按先付年金进行调整;(1分)输入参数,期数N=75-65=10年;(1分)收益率I/Y=4%(1分)每期支付PMT=-12.5万;(1分)终值FV=0;计算得到:PV=105.44万;即退休时帐户余额约为105.44万。(2分,如未注明年金模式但结果正确可得3分)2、以上述计算结果作为终值,计算现在定期定额投资额

5、。(本步骤共6分)使用财务计算器,注明按后付年金模式计算,或说明将上面的计算器状态恢复成后付年金模式;(1分)输入参数,期数N=65-35=30年;(1分)收益率I/Y=8%;(1分)现值PV=-15万;(1分)终值FV=105.44万;(1分)计算得到:PMT=0.4万>0;(2分,如未注明年金模式但结果正确可得3分)即,张先生不需要每年追加投资。初始投资的15万元在8%的年收益率下,经过30年增值为150.94万,已经超过了105.44万的退休金需求。3、制定长期较积极投资组合,达到退休前平均每年8%的收益率目标。(本步骤共

6、8分)建议选用偏积极型金融产品构建投资组合,如偏股型基金。(1分)阐明预期收益率的可行性,如大盘股票基金的长期平均收益率约为8%-12%,长期债券的平均收益率约为4%-6%。(2分)拟定投资方案,注明资产配置。(3分)如下方案可供参考:(1)定期定额投资,1/3于小盘股票基金,1/3于大盘股票基金,1/3于长期债券基金;(2)定期定额投资,选择1-2只管理良好的平衡型基金;由于客户已经有20万元的初始投资,在8%的收益率下,这笔资金就已经能够满足退休金需求,而无需追加投资。但为了取得8%的收益率,需要承担的风险较大,理财师可以建

7、议客户适当降低期望收益率,做较为稳健的投资,再配合每年适当的追加投资补足退休金的缺口。(2分)案例二:第一问(10分):1、由于未留遗嘱,应当按照法定继承方式继承;(3分)2、由第一顺序继承人刘先生母亲,刘先生二子一女共四人继承;(4分)3、法定继承按人数等分,因此每人分得40万元。(3)第二问(10分):1、遗嘱继承优先于法定继承,因此立遗嘱可有效实现被继承人意愿;(3分)2、遗产安排应当体现照顾弱者的特点,刘母应获得超过40万元的份额;(3分)3、由于刘先生的弟弟一直靠刘先生接济生活,尽管属于第二顺序继承人,也可通过遗嘱指定

8、的方式成为遗嘱继承人,获得部分遗产;(2分)4、刘母由于年迈难以自行管理遗产,应当安排受托人对其财产进行管理。(2分)5案例三:1、客户财务状况分析:(本步骤共18分)(1)编制客户资产负债表(3分,日期、姓名未填扣各扣0.5分)客户资产负债表单位:人民币元日期

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