论如何破解农民融资难题

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1、论如何破解农民融资难题摘要:农作物与农产品抵押为农民的融资难题提供了一个可行的解决方案。农作物抵押是不动产抵押，应由林木主管部门或者公证机构办理抵押登记。农产品既可以设定固定抵押也可以设定浮动抵押。然而，根据《物权法》的规定，只有“农业生产经营者”可以设定农产品浮动抵押，但“农业生产经营者”的概念并不明确，而且作为抵押物的农产品的范围也有待进一步廓清。与此同时，我们还需要解决好抵押权竞合的问题。关键词:农民融资农作物农产品抵押【英文摘要】Cropsandagriculturalproductsmortgagecanserveasefficienter'sfinancial

2、problem．Cropsmortgageisrealestatemortgageandshouldberegisteredbyortgageandfloatingcharge．Hoaker”canestablishagriculturalproductsfloatingcharge，butthelaaker”．Thelasofrightscontending．【英文关键词】farmer；finance；crops；agriculturalproducts；mortgage中国现在要解决的“三农”问题，农业、农村和农民问题，离不开资金支持，但中国农民却面临着融资难的问题。

3、究其原因，中国农民缺乏作为融资媒介的担保财产。土地最具融资价值，但土地归国家或集体所有，集体土地使用权抵押又受到法律的严格限制。在这样的背景下，我们必须从农村的现实出发，充分利用国家的制度设计与制度供给，在一个务实的基础上破解农民融资难的课题。农作物与农产品承载着亿万中国农民的光荣与梦想，本文即从农作物与农产品抵押人手，试图探索一条解决农民融资难问题的可行思路。一、农作物抵押农作物是农民重要的物质资源，如果允许农作物抵押，无疑能够便利农民融资，推进新农村建设，解决三农问题。其实我国很早就有人打农作物抵押的主意，北宋时期王安石变法的一个重头戏是推行青苗法，青苗法的中心思想就

4、类似于以农作物抵押贷款。[1]我国《担保法》中也有关于林木抵押的规定，从最高人民法院《关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》（以下简称《担保法解释》）第52条的规定[2]来看，最高司法机关对农作物抵押也持肯定态度。《物权法》第180条采取“法不禁止即为许可”的民事活动原则，[3]规定凡是法律、行政法规未禁止抵押的财产都可以抵押，农作物当然可以成为抵押标的。（一）是动产抵押还是不动产抵押农作物抵押的抵押物是什么？以粮食作物抵押为例，抵押物是未来的农产品——粮食，还是地里生长的庄稼？如果抵押物是地里生长的庄稼，那么农作物抵押就是不动产抵押；如果抵押物是打出来的粮食，

5、那么农作物抵押就是动产抵押，而且抵押时并不能确定将来能打多少粮食，所以农作物抵押应当属于动产浮动抵押。在农作物抵押是动产抵押还是不动产抵押的问题上，最高人民法院法官们的态度含混不清，这可以从他们所著的“最高人民法院《关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》理解与适用”一书中看出端倪。在这本书中，最高法院的法官们声称《担保法解释》第52条是“对集体土地使用权与其地上定着物的关系所作的规定”。[4]法官们显然将抵押的农作物理解为“地上定着物”，而“地上定着物”，《担保法》第92条已经将其明确界定为不动产。法官们也是这种看法，否则法官们就不会引用德国民法和我国台湾地区民

6、法的规定，反复说明农作物属于不动产。[5]但在说明了农作物属于不动产之后，法官们却笔锋一转，写出了一段与上述说明自相矛盾的话：“农民以其集体所有的土地上的林木、树上的果实、地里的农作物等作为动产抵押的，应当确认其设定抵押的效力。”[6]在这段话里，法官们显然又将农作物视为动产。最高法院的法官们之所以有这种矛盾的看法，有两个原因：一是他们对农作物的理解有偏差。我们虽然无法知悉这些法官们对农作物作何理解，但他们显然认为林木不是农作物，否则他们也不会把“土地上的林木”与“地里的农作物”并列。实际上，农作物是“农业上栽种的各种植物，包括粮食作物、油料作物、蔬菜、果树和做工业原料用

7、的棉花、烟草等，”[7]范围相当宽泛。二是出于一种矛盾的心态：他们希望农作物抵押能够成为农民融资的手段，但又僵化地理解土地与地上定着物的关系。首先，僵化地理解农作物与土地的关系。德国民法第94条规定：“种子自播种时起，植物自栽种时起，为土地的主要组成部分。”我国台湾地区民法第66条规定：“不动产之出产物，尚未分离者，为该不动产之部分。”这样的做法实际上是把农作物当作了土地的组成部分，抹煞了农作物的独立价值，否认农作物能够成为独立的物权客体。最高法院的法官们全面接受了这样的观点，但是，如果把农作物看作是土地组成部分，那么农作物就