大连广播电视大学毕业论文

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1、大连广播电视大学毕业论文我国金融业混业经营的法律框架思考指导老师：佟欣秋学生专业:2003秋法本学生姓名:江毅学生学号：041080056目录一、分业经营与混业经营模式转化的原因分析…………………………………..1　　　　二、国外混业经营模式分析……………………………………………………......3　　（一）德国全能银行模式…………………………………………………………3（1）德国全能银行的法律基础……………………………………………………3（2）德国全能银行的经济和社会基础……………………………………………4（二）美国金融控股公司模式…………

2、…………………………………………5（1）美国金融业经营模式的演变过程…………………………………………..5（2）美国金融控股公司的法律框架………………………………………………7三、我国金融业混业经营的模式探讨……………………………………………..7　　（一）我国金融业制度的沿革……………………………………………………7（二）我国金融业制度的现状……………………………………………………9（1）顺应世界潮流………………………………………………………………..9（2）适应中国金融业发展的需要…………………………………………...…...9（3）中

3、国已初步具备了实施金融混业经营的制度基础…………………….....10（三）存在的问题…………………………………………………………………11（1）混业经营的法律地位问题…………………………………………………..11（2）混业经营的法律监管问题…………………………………………………..11（四）对策与建议…………………………………………………………………..12（1）关于我国金融混业经营的模式选择和合法性地位的确定………………...12（2）关于我国金融控股公司的设立标准………………………………………….13（3）关于我国混业经营法律监管建议

4、…………………………………………...14四、结论　…………………………………………………………………………...15　　　　我国金融业混业经营的法律框架思考[摘要]金融领域的混业经营现象十分普遍，能够经营各种金融业务的所谓“银行控股公司”随着工业化的过程开始出现。当前国际上主要的金融混业经营模式可分为全能银行型和金融控股公司型这两种。新中国成立后，我国的金融业的经营模式实际也是沿着一条从混业到分业然后又重新提出混业的轨迹。归纳起来，我们可以把混业经营要解决的问题总结为如何合法设立及依法监管这两个大类，这就要求我们加强研究、制定、颁布有关金

5、融混业经营方面的法规、规章和制度。[关键词]分业经营、混业经营、法律监管一、分业经营与混业经营模式转化的原因分析　　　　1933年以前，美国的金融管理较为宽松，金融领域的混业经营现象十分普遍，能够经营各种金融业务的所谓“银行控股公司”随着工业化的过程开始出现。据说当时美国特拉华州曾给底特律联合信托公司一个特许状，授权其证券子公司“除了举行宗教及礼拜仪式之外，能做一切事情。”金融业务融合之程度可见一斑。1929年至1933年的世界经济危机，引致了美国《格拉斯——斯蒂格尔法案》的出台，该法案对银行业务范围作了大规模调整，实行了严格的银行分业经营

6、制度，该举措也引起了英国、日本等国的纷纷仿效。然而上个世纪80年代后，金融业的发展进入一个新时期，先是英国，继而是日本和美国又都先后回归到了混业经营的模式，究竟是什么原因驱使了国际银行业务在经营模式上作出了如此轮回的选择呢？这首先与金融业的特征有关。　　主张分业经营模式的主要理由是认为分业制具有稳定和提高效率的功能，具体而言包括：　　1．分业制可以防止金融资本与商业资本和产业资本结合形成的金融寡头垄断。2．分业制可以防范银行资金流入股市，扰乱金融秩序，因此可以防止金融风险。3．分业制可以防止银行滥用权力，从而避免然银行与客户产生冲突时，银行

7、利用其具有的信息优势把不良资产推销给公众。4．分业制因为有利于发挥专业优势，从而提高金融竞争的优势。　　提倡混业经营模式的理由为：1．金融的本质需要混业经营。人为割裂资金的营运模式，不利于规模经济的产生，是社会资源的浪费。2．分业竞争的必然结果就是混业经营。随着金融创新和信息技术的不断发展，那些分业经营的金融机构在竞争中会不断循环优胜劣汰，最终那些妨碍有效竞争的法律规定将被弃，从而自然形成混业经营的模式。3．混业经营在进行金融资产运营时采取的是资产集约化管理模式，因而比分业经营更为便利和有效率，充分体现了其经营的优势所在。4．混业经营可以通

8、过控股性投资的方式，使资本的利用率增倍，从而发挥资本的杠杆作用。5．混业经营可以通过合并报表的方法调整各分公司的利润水平，在一个最优化的利润规模下进行纳税，起到合理避税的效果。6