经营管理-保险经营管理总论(ppt 135页)

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1、第一章保险经营管理总论学习目的：1.了解保险公司经营的业务2.理解保险公司经营的特殊性和经营目标；3.理解保险公司经营管理的研究对象和理论体系。第一节保险经营管理概论一、保险公司业务描述（一）保险公司的保险业务(1)风险业务保险公司接受投保人可能发生的损失，通过风险平衡机制提供投保人保险保障的承诺。(2)储蓄性业务和投资性业务主要指长期的保险合同具有与储蓄类似的性质。创新型寿险具有投资性。(3)服务性服务为了使风险业务、储蓄业务成为一种在投保者和保险企业之间可交换的经济物品，需要保险人大量的服务。如合同签署、保单维护、保单到期处理、咨询等。（二）保险公司投

2、资业务第二节保险经营概论二、保险公司经营活动的特点（一）保险公司经营的产品具有特殊性（二）经营成本支出与收入补偿顺序和一般行业相反（三）经营资产具有负债性（四）资金运用在公司经营中占据重要地位（五）经营的不确定性（六）保险经营具有社会性三、保险经营管理的特殊原则（一）风险大量的原则风险大量的原则是指保险人在可保风险的范围内，根据自己的承保能力，努力承保尽可能多的风险标的。（二）风险选择的原则保险人充分认识、准确评介承保标的的风险种类与风险程度、保险金额等，决定是否承保。风险选择体现在产品开发和核保两个环节。（三）风险控制的原则保险人充分认识到经营充存在的各

3、种风险，并及时采取各种措施加以控制。保险公司存在的风险资产风险定价风险利率风险其他风险控制风险保险费率风险的约束再保险加强理赔风险的防范控制投资风险加强偿付能力管理加强资产与负债的匹配管理第二节保险经营概论三、保险企业经营目标（一）满足需求保险企业的建立和维持是和这个基本任务紧密相连的。对于相互保险公司、自保公司这个目标是显而易见的。大多数情况下，一家保险企业在其整个存在期间把需求绝对地作为主要目标是没有意义的。问题：满足需求如何测量？（二）利润利润目标的表述总利润保险业务利润投资业务利润税前利润税后利润利润率时间因素Why?问题：利润目标确定为零是否可行

4、？销售额和成本作为利润目标的下层因素销售额指标包括保费收入、新业务保费收入、标准保费收入标准保费是将报告期内不同类别的新业务按对寿险公司利润或价值的贡献度大小设置一定系数进行折算后加总形成的保费收入。标准保费＝一年期以上新单期缴保费收入×折算系数+一年期以上新单趸缴保费收入×0.1＋一年期及以内短期保费收入×1.0注：一年期以上、十年期以下新单期缴保费的折算系数为：交费年限/10，十年期以上新单期缴保费的折算系数为1.0。对于非年缴业务寿险将保费收入折算为年缴保费收入，然后再根据交费年限进行折算。问题：为什么在许多情况下，保险人追求保费收入的增长？问题：保

5、费增长非常快，对公司来说是好还是坏？成本分为风险成本和营运成本风险成本主要包括“赔款支出”和各种“保险给付”及未决赔款准备金。衡量风险成本指标：赔付率营运成本手续费支出、佣金支出、利息支出、退保金、其它支出、业务及管理费用、营业税金及附加、营业外支出及分保成本。分保的成本主要包括分保赔款支出、分出保费、分保费用支出。衡量营运成本的指标：营运成本率（三）增长增长目标表述为保险企业所最求的规模参数的正变化。包括投入量和输出量的增长。投入量：人员、资本、资产输出量：保费收入、顾客数、保险合同数、保险金额、赔款额；新业务、退保产生的业务量的改变；投资额增长实现的途

6、径内部增长外部增长问题：利润目标和增长目标之间的关系是什么第二节保险经营概论（四）维持也称为安全性目标。维持目标的粗略表达形式是保险人破产概率降低到一个特别低的值，即避免无偿付能力。维持目标比较精细的表达形式资本保持名义资本实际资本资产保持绝对资产相对资产企业维持维持目标在整个目标集中处于下层位置。（五）提升企业价值企业价值，在于它能够给所有者、给利益相关者带来的未来利益。利润指标的缺陷短期化容易被操纵没有反映资本成本不适合人寿保险公司企业价值的评介企业的内含价值＝调整净资产＋有效业务价值＝自由盈余＋（要求资本－持有要求资本的成本）＋有效保单未来产生的股东

7、现金流量现值（六）非经济目标1.社会责任1）按照可接受的道德标准经营2）改进所处的行业2.利益平衡企业长期的成功需要关注顾客、员工、股东和社会的利益平衡。平衡积分卡可以帮助企业平衡短期利益和长期利益、财务指标和非财务指标、内部和外部。四、保险公司的愿景（一）愿景内涵愿景（vision)概括了企业的未来目标、使命及核心价值,是一种企业为之奋斗的意愿,是企业最终希望实现的图景。它就像灯塔一样，始终为企业指明前进的方向,是企业的灵魂。（二）愿景的价值1、通过制定愿景，得到员工的认同，并激起员工努力工作的热情；2、使公司的高层管理者对公司长期发展方向有清晰的认识。

8、3、有助于公司为未来做好准备。新华人寿：．成为“最具发展潜力、最具