第31章退休计划原理及操作流程

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1、第31章退休计划原理及操作流程单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1．老人经济问题即人们退休后的资金来源、()、生活水平问题。A．筹资能力B．供款能力C．融资能力D．投资能力[答案]B2．老人经济三要素包括()。A．养老、现金、医疗B．养老、医疗、住房C．企业年金、社会保险、住房D．现金、住房、医疗[答案]D[解析]通常将现金、住房和医疗视为保障老人基本生活的必要条件，即老人经济三要素。3．下列哪一项不属于解决老入住房问题的主要选择?()A．退休之前结束购房

2、供款，并拥有自己的住房B．入住低租住房(通常有政府补贴)C．入住老年公寓D．居住公房(通常由政府向困难老人和家庭提供)[答案]C[解析]解决老入住房主要有如下几种选择：①退休之前结束购房供款，并拥有自己的住房；②入住低租住房(通常有政府补贴)；③居住公房(通常由政府向困难老人和家庭提供)。4．“以房养老”方式以拥有房屋的产权或所有权为基础，可以为老年人提供稳定的现金流。2007年北京出现的“养老房屋银行”是以房屋的______为抵押，通过房屋出租收入获得现金流补充养老需要，而倒按揭是以房屋的______为抵押而获得现

3、金流。()A．使用权；产权B．使用权；使用权C．产权；产权D．产权；使用权[答案]A5．“强制个人进行医疗储蓄”是为解决老人()而做出的选择。A．住房问题B．医疗问题C．旅游健身问题D．现金问题[答案]B[解析]医疗是保障老人基本生活的要素之一。解决老人医疗问题有如下几种选择：①政府提供免费医疗服务；②建立社会医疗保险或合作医疗计划，发挥社会互济功能；③强制个人进行医疗储蓄。6．不考虑奢侈型，老人消费水平可以分为三类，其中不包括()。A．保障型B．小康型C．享乐型D．温饱型[答案]D7．养老市场即围绕人们的()需求和

4、供应而产生的市场。A．养老金产品B．住房C．医疗产品D．现金[答案]A8．发展商业养老保险有利于优化我国金融市场结构。商业养老保险具有()的特点，是金融体系中重要的融资渠道，可以为国民经济建设提供大量长期稳定的资金支持，有利于促进金融资源的优化配置，改善金融市场的资产负债结构。A．周期长、融资成本低、资金量大B．周期长、资金量大、来源稳定C．来源稳定、融资成本低、来源稳定D．来源稳定、融资成本低[答案]B9．为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施()。A．现金规划B．退休养老规划C

5、．投资规划D．风险管理和保险规划[答案]B10．退休计划是以()为目标的计划。A．筹集养老金B．筹集医疗费C．购买退休住房D．养老金投资[答案]A11．人们在退休养老规划中常有失误和误区，但不包括()。A．积极投资，实际的回报越高越好B．养老资金管理太保守C．越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松D．不做长远考虑和安排[答案]C[解析]人们在退休养老规划中常有的失误和误区包括：①缺乏足够的准备；②侥幸和依赖；③起步太晚；④养老资金管理太保守；⑤没有长远的考虑和安排。12．下列关于退休养老的说法不正确的是()。A．越

6、早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松B．到退休时拥有自己的住房，并偿付清房屋贷款是退休养老规划的重要组成部分C．退休养老是由单位和国家负责，个人不用承担多少责任D．房产既可以居住，又可以作为储蓄及投资的工具和载体[答案]C[解析]退休养老是政府责任、企业责任和个人责任的加总。13．退休理财规划是由专业人员提供的服务。专业人员即受过严格训练、具有良好业绩与素质和取得专业证书的人，简称达到“4E”人员，“4E”人员是指()的人员。Ⅰ．教育达标Ⅱ．考试达标Ⅲ．从业经验达标Ⅳ．职业道德达标Ⅴ．身体健康达标A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

7、B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤC．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ[答案]A14．下列哪些属于理财师不需要具有的工作能力?()A．测算养老金赤字B．准确验算出客户的职业风险和预期寿命C．检验客户既定退休收入，包括国家基本养老保险收入、企业养老金计划收入、家庭财产或待继承的财产等D．根据客户退休生活目标为其测算养老金总量[答案]B[解析]B项准确验算出客户的职业风险和预期寿命，在现在的条件下还无法实现。15．退休计划的资金来源渠道是多方面的，其中不包括()。A．国家基础养老金B．个人账户养老金C．企业补充养老金D．社会捐赠[答案]

8、D[解析]退休计划的资金来源渠道是多方面的，包括国家基础养老金、个人账户养老金、企业补充养老金和个人养老储蓄，以及其他渠道获取的养老金。16．养老金总需求即个人(包括被供养家庭成员)的终身养老金需求总额在退休时点的现值，下列哪项是影响养老金总需求的要素?()Ⅰ．个人预期余命Ⅱ．退休期间的预期通货膨胀率Ⅲ．资产的投资回报率Ⅳ．既得养老金A．Ⅰ、Ⅱ