实践科学发展 观推动县域经济发展调研分析

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3、文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下载---------------------~6~================精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，欢迎阅读下载==============　　某县以**经济为主，辖22个镇38个乡，人口168万，是**省的农业大县和人口大县。近年来，与县域经济持续快速增长形成鲜明对比的是，银行业机构的新增贷款明显不足，存贷差呈逐年扩大趋势。截至2007年5月末，全县银行存款亿元，贷款亿元贷款不良率达50%，个别行高达80%。存差亿元，存差较2006年　　初扩大亿元，扣除应缴各类准备金，银行上

4、存资金（即县域资金外流）逾40亿元。据统计数据表明，县域企业信贷资金需求的有效满足率为38%。资金供需的矛盾已经严重制约了县域经济的发展。　　一、存在的主要问题　　（一）企业方面的问题。　　一是融资渠道单一。某县本土无上市企业，企业规模整体偏小，但数量多达3000多个，资金需求总量大，由于向社会募资扩股的条件难以具备，招商引资又只能解决少部分具有发展潜力企业的融资“瓶颈”问题，所以大部分的融资仅限于社会集资、民间借贷、银行借款三条渠道。考虑到融资成本和政府以及银行业监管机构严厉打击金融“三乱”等因素，企业筹资的主要渠道仍是依靠银行贷款。但经济发展过渡依赖银行的高

5、投入，难以弥补企业资金缺口。　　二是企业素质较低难以获得银行的青睐。首先，就县域企业本身而言，确实存在经营规模小、技术工艺落后、管理体制不完善、财务制度不健全、资产质量低下等问题，部分企业停留在家族式管理模式，部分企业的技术工艺停留在手工作坊的水平，部分企业连正规的财务会计报表都没有，银行无法监测其还本付息能力。其次，就银行的信贷准入条件而言，某县内95%以上企业受自身资产、信用等因素的限制，资信等级达不到aa级，这是商业银行信贷集中经营体制下的信贷市场准入门槛。再次，由于资产质量差，目前暂无第三方提供抵押担保的机制，无法提供银行满意的抵押担保，如某县内4个工业

6、集中区的企业，由于土地是租用和准划拨性质（特指政府已征用而未划拨给企业），既无划拨土地使用证，更无出让土地使用证，无法落实抵押担保手续，因而无法与银行业机构建立信贷关系。　　（二）银行方面的问题。　　一是缺乏放贷动力，银行激励约束机制扭曲。首先，银行信贷管理权限上收。由于县域经济金融运行的信用环境薄弱，商业银行的上级行对县级银行一般不给予信贷转授权，所有贷款准入一律需要层层上报审批，且准入门槛和企业资信等级评价标准一致，不体现区域经济发展的差距，致使县域银行通过层层上报上去的信贷审批项目在市里、全省范围内不具可比优势，从而很少能获得批准。县级银行真正可自主运用的

7、信贷权限仅限于小额个人消费贷款、个人住房、门市按揭贷款、存单质押贷款等。其次，各银行制定了新增贷款零风险的控制目标，执行了严厉的信贷责任终身追究制度，近年来某县已先后有4家银行业的高管为此受到不同程度的纪律处分和责任追究，有一家银行业单位领导层被集体“亮黄牌”警告。由于县域中小企业贷款质量历年来较差，致使银行对小企业产生“畏贷”心理。再次，缺乏正向激励。因为“贷款经营好了，效益是大家的；贷款经营坏了，责任是自--------------------精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下载---------------------~6~===

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