溧阳市国强农村小额贷款有限公司尽职问责制度

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1、溧阳市国强农村小额贷款有限公司信贷业务管理尽职问责制度第一章总则第一条为了进一步防范信贷风险,增强信贷人员工作责任心,督促信贷人员合规、尽责地开展信贷业务，保证信贷资产高效运作、顺利回流和正常增值，努力提高溧阳市国强农村小额贷款有限公司信贷资产质量，根据《潸阳市国强农村小额贷款股份信贷管理（暂行）办法》、《溧阳市国强农村小额贷款有限公司授信管理（暂行）办法》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关规定，特制定本制度。第二条本制度所称信贷人员，是指从事信贷业务经营和管理的负责人及工作人员。第三条本制度

2、所指信贷业务是本公司对客户提供的表内、外信用的总称，表内信贷业务包括贷款、拆借和回购等；表外信贷业务包括贷款承诺、保函、等。第二章管理要求第四条贷款管理的岗位设置必须坚持调查、审查、审批、发放、检查、监管、收回的运作程序，并以此确定各环节的岗位职责。第五条贷款管理实行总经理负责制。总经理是全公司信贷业务决策的总负责人，对全公司贷款质量和效益负领导责任。第六条信贷业务管理实行授权管理制度。本公司董事会对总经理进行授权，总经理对部门负责人授权。第七条信贷业务部门分为二个层次，一是前台，主要是信贷部。

3、二是中台,主要是风险部。第八条实行授信审批制度。公司10成立授信审批管理委员会，成员由总经理、信贷部经理、风险部经理、负责授权范围内的授信业务审批。第三章操作规定第九条信贷业务尽职管理，必须实行审贷分离，并把岗位制约、责任制约、程序制约有机结合，以建立起“体制制约、责任到人”的机制。（一）岗位制约：信贷业务管理实行审贷分离制，调查、审查、决策、管理四岗中，调查岗承担主要责任，其他岗位承担次要责任。属于本公司审批权限内的信贷业务，客户经理为主调查责任人，审查和决策责任根据岗位职责界定。授信审批管理

4、委员会的责任界定根据《授信审批委员管理办法》议事规则界定。1.调查管理岗。由客户经理担任，承担调查职责，对信贷业务负主要责任，为主责任人；对贷款资金使用、支付的合规性负检查、监督责任；承担贷后日常管理和信贷资产的风险分类的初分、风险预警、不良资产清收工作。风险部经理，对复议的授信业务承担相应的补充调查责任。2.授信评审岗。由信贷部审查岗人员担任，承担客户资料的齐全性、合法合规性审查，对客户申请的授信业务审查及评价，正确揭示有可能影响信贷资金安全的政策风险、市场风险、财务风险、法人道德风险、担保能

5、力风险和其他风险因素，出具审查意见书。负责信贷资产风险分类的评审工作。3.贷款审查岗。由风险部审查岗人员对超过客户经理权限的自然人贷款进行审查，承担客户资料的齐全性、合法合规性审查，对客户申请的贷款业务审查及评价，正确揭示有可能影响信贷资金安全的政策风险、市场风险、财务风险、法人道德风险、担保能力风险和其他风险因素，10出具审查意见书。负责信贷资产风险分类的评审工作。4、用信审查岗。由风险部用信审查人员担任，对客户用信申请，审查资料是否齐全、合规，用信条件与授信条件是否相符；对贷款资金的支付进行

6、审核。5.决策审批岗。授权范围内的决策人（总经理）依据提供的调查内容、审查意见、信用评级结果、担保能力分析，结合国家的产业（行业）政策、行业风险集中度及本公司发展战略目标等因素，对客户申请的信贷业务进行决策，内容应包括授信方式、授信用途、授信额度、授信期限和用信条件等。6、贷后管理岗。贷后管理按照全面覆盖、持续监测、上下联动、各有侧重的原则，调查管理岗负责目标信贷客户的日常检查工作；信贷管理部贷后检查承担全公司贷后检查的管理工作、并对信贷重点客户开展贷后检查。（二）程序制约：为了增强责任观念，既

7、提高对贷款管理科学决策的积极性，又不能削弱公司的调控功能，对信贷业务实施程序制约。严格按照本公司制定的办法、规程执行，严禁逆程序反向运作和超权限操作。（三）责任制约：严格按照《溧阳市国强农村小额贷款有限公司信贷岗位职责》界定调查、审查、审批、管理四岗职责和责任，形成职责明确、各司其职、相互制约的信贷业务规范运行机制。第四章尽职界定第十条信贷业务管理，必须完善尽职、问责制度。尽职、问责制度的核心是加强信贷队伍的建设，公正公平对待信贷业务的管理过程，分别确定尽职、未尽职、失职的界定标准和基本问责原则

8、。10(一)尽职：指信贷工作人员认真履行信贷业务流程、相关规定和工作岗位职责，遵循信贷工作的尽职要求，满足《商业银行授信工作尽职指引》中的各项尽职条件。对已尽职的客户经理，即便所管理贷款出现损失，也不追究其经济处罚责任，但必须承担管理责任。(二)未尽职：指虽从程序上履行了本岗位职责，但没有达到《商业银行授信工作尽职指引》中尽职的相关条件，导致潜在或现实风险。对于未尽职的责任人，由公司视情节作出经济或行政纪律处分，或二者并罚。(三)失职：指未履行岗位职责，完全违反《商业银行授信工作尽职指引》中的尽