普益标准·银行理财能力排名报告

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1、普益标准·银行理财能力排名报告（2012年第3季度）发布机构：成都盛世普益科技有限公司研究支持：西南财经大学信托与理财研究所摘　要：2012年第3季度，银行理财能力单项排名和综合排名结果如下：l发行能力排名前10位的分别为中信银行、中国银行、华夏银行、招商银行、建设银行、平安银行、上海浦东发展银行、农业银行、工商银行和光大银行。l收益能力排名前10位的银行依次为农业银行、东莞银行、平安银行、光大银行、华夏银行、招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、江苏银行及泉州银行。l风险控制能力排名前10位的银行依次为光大银行、民生银行、华夏银行、农业银行、南京银行、中信银行、恒丰银行、齐鲁银行、

2、交通银行及上海浦东发展银行。l理财服务丰富性指标排名前10位的银行依次为建设银行、招商银行、中信银行、中国银行、平安银行、光大银行、上海浦东发展银行、工商银行、农业银行和深圳农村商业银行。l理财产品信息披露规范性排名前10位的银行依次为农业银行、招商银行、北京银行、中国银行、工商银行、平安银行、光大银行、民生银行、杭州银行和德阳银行。l理财能力综合排名前10位的银行依次为农业银行、光大银行、招商银行、中信银行、华夏银行、平安银行、民生银行、工商银行、中国银行以及南京银行研究员：肖芳叶林峰联系电话：028-84252871发布时间：2012年09月22日发布机构：成都盛世普益科技有限公

3、司办公地址:四川省成都市成华区建设路9号高地中心11层研究支持：西南财经大学信托与理财研究所办公地址：中国.成都.西南财经大学银行理告（2012年第3季度）此次银行理财能力排名是以2012年第3季度为观察期。我们对观察期内各家商业银行的银行理财产品进行统计与评价，同时在过往定量评价的基础上增加了评估问卷调查。但需排除发行产品数或公开到期收益率的产品数为零的银行，以及发行产品和公布了到期收益率的到期产品均小于5款的银行，因此最终选取了64家银行纳入本年度排名。2012年第3季度，我国银行理财产品的发行继续保持增长。2012年第3季度发行数量为9582款，发行规模为8.09万亿人民币，较

4、2季度增加21.65%。从产品收益率看，本季度各类型银行发行产品的预期收益率均继续下滑。国有银行发行产品的平均预期收益率下滑至3.58%，股份制银行下滑至4.43%，城市商业银行为4.52%，农村商业银行为4.32%，外资银行为5.05%。7月6日，央行下调官方利率，市场利率随之回落，国内各主要投资品种收益率下降，是银行理财产品收益下滑的主要原因。外资银行因理财资金投资运作方式不同于中资银行，其开发的产品多为结构性产品和QDII产品，故受国内利率变化的影响较小，预期收益率相对较高。从资金投向来看，3季度最主要的投资对象不是债券类品种，而是组合投资品种。组合投资产品数量超过了一半，说明

5、在债券收益率下降的情况下，银行更多地采取组合投资的方式来平衡收益。此外，9月理财市场上出现了打新股产品，该类产品在消失了近3年之后重新出现在银行理财市场上，与以往产品不同的是，该类产品采取是网下打新股方式，它的出现主要得益于2季度颁布的新股发行体制改革新政。从投资期限来看，1个月至3个月期产品仍然是理财产品的主流期限品种。值得注意地是，自2季度以来，1个月至3个月、3个月至6个月期产品占比出现了下降，而6个月至1年及1年以上期限的产品占比正逐渐上升，银行理财产品呈现出拉长投资期限的趋势。不难看出，在官方利率下调和准市场利率SHIBOR下滑的情况下，银行采取做长理财产品投资期限的做法，

6、既为自身在相对较高的利率水平锁定了投资收益，也适应了理财产品购买者对期限不太敏感但对收益期望较高的现状。分类指标测度发行能力：股份制商业银行地位稳固　城市商业银行发行量首超国有银行2012年第3季度，银行理财产品发行能力排名前10位的银行依次是：中信银行、中国银行、华夏银行、招商银行、建设银行、平安银行、上海浦东发展银行、农业银行、工商银行和光大银行。中信银行、中国银行和华夏银行发行量位列前三甲，发行量分别为864款、612款和596款。其他国有银行中的建设银行、农业银行和交通银行分别发行577款、390款和325款，分别位列第5、8和第11位。排名前10位的股份制银行除了中信银行和

7、华夏银行外，招商银行、平安银行由于深圳发展银行和原平安银行已经合并，因此本报告中的平安银行发行的产品包含两家银行、上海浦东发展银行和光大银行分别以583款、496款、418款和354款的产品发行量分别位列第4、6、7和第10位。这些发行能力前十名银行的理财资金投向多为债券和货币市场类资产或包含债券与货币市场类资产在内的组合投资。从银行理财产品的发行主体来看，股份制商业银行依然是2012年第3季度产品发行的主力军，该类银行产品发量达到4318款，市场占比为4