基于城乡统筹视野下金融协调发展对策研究

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1、基于城乡统筹视野下金融协调发展对策研究　　统筹城乡协调发展是我国全面建设小康社会的重要任务，是落实科学发展观的重要举措。由于受到政策体制和自然条件等方面的影响，我国城乡经济社会发展已呈现失衡的态势，这将严重制约我国农村发展，成为全面建设小康社会的障碍。金融是现代经济的核心，城乡金融的统筹协调既是城乡统筹的一个重要方面，也是城乡统筹的前提保障。然而，经济的被分割所导致的金融结构的二元性是发展中国家存在的普遍现象。中国，这种金融的二元性在城乡之间表现得尤为突出，长期以来，城乡金融被严重分割开来，发展极不协调，特别是农村金融发展滞后，农村金融资源持续外流，在一定程度

2、上加大了城乡之间的发展差距，也制约着城乡统筹进程与目标的实现。因此，加快推进城乡金融统筹协调应成为今后一段时期我国实现城乡统筹的战略性路径选择。　　一、城乡统筹视野下金融协调发展现状　　（一）发展水平不协调　　我国经济体制改革的进程是农村先于城市，而金融体制的改革却是城市先于农村，城市金融改革启动相对较早，力度相对较大，步子相对较快。目前，主要商业银行已经完成了财务重组、股份制改造和海内外上市，正在推进公司治理改革。相对于城市金融，农村金融基本还是按照行政区划设置机构，业务单一，管理粗放，风险突出，改革滞后，基本上落后10年左右，有的地区甚至更长。建设新农村，

3、迫切需要加大对农村的资金投入。目前，在农村资金投入方面面临的突出矛盾是，农村有需求但力量不足，财政有意愿但财力不足，银行有资金但手段不足。据初步测算，到2020年，新农村建设需要新增资金15万亿元至20万亿元。目前，一方面农村资金缺口巨大，另一方面，资金的趋利性又导致农村资金不断外流，进一步扩大了“缺口”。　　（二）金融资源配置不均衡　　近年来，我国农村金融业改革发展取得了长足进展，且正处在一个重要的转折期和发展期，在原有的矛盾得到一定程度解决的同时，也出现了一些新的问题，特别是城乡金融发展不平衡问题。为从根本上解决制约我国“三农”发展的金融瓶颈，有效解决我国

4、农村金融服务不足的突出问题，银监会去年底出台了调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策。目前，金融资源配置不均衡主要存在三个方面：　　一是区域金融配置的不平衡。李德说，金融资源基本还集中在东部发达地区，东部地区2012年末银行存贷款总额占到全部存量的58%；二是银行资产负债期限结构配置不平衡。李德认为，近期出现的钱荒是这一问题的体现，银行一方面借短放长，另一方面短期的理财利率高于定期的存款利率，所以市场一旦发生变化，银行难以应付。三是城乡金融资源配置不平衡。至2012年末我国银行业金融机构对农户贷款只有3.6万亿元，只占总额的5.3%。　　（三）金融资源配置不合

5、理　　推进城乡一体化发展是突破城乡二元结构、实现国民经济持续快速健康发展和经济社会协调发展的根本路径，也是“十二五”期间我国加快社会转型的重要目标。作为一种经济结构的变化过程，城乡一体化必然带来土地、资金、劳动力等生产要素在城乡之间加速流动。实体性金融资源包括金融机构体系和金融工具体系两大类。从金融机构体系来看，城市金融机构体系相对完善，已形成政策性银行、商业银行、外资银行、保险公司、证券公司、基金公司、城市信用社、信托投资公司、租赁公司、消费公司、汽车金融公司等多种类、多元化的金融机构体系，从金融功能的要求而言，基本具备了发展金融所需要的各种机构载体。与城市

6、相比，虽然农村金融组织表面上具备了农村信用社、农业银行、农业发展等合作性金融、商业性金融和政策性金融机构，但在结构上还存在很大的缺陷，各类金融机构未能在支持农村经济中发挥应有的作用。农业发展银行业务单一，作为主力军的农村信用社居于垄断地位，受体制与政策因素制约，农村信用社经营不善，削弱了其服务能力，经营中商业化倾向也比较严重。农村金融工具则相应单一，衍生性金融工具基本没有，而原生性的金融工具基本上以存、贷、汇“老三样”为主。可见，实体性金融资源在城乡之间配置是非常不均衡的。　　二、我国城乡金融非协调发展的原由　　我国金融系统在金融资源的分配明显倾向于城市化，在

7、信贷配置中倾斜于城市，并非农业部门，农村金融发展滞后，农村金融机构只是动员农村储蓄以提供城市工业化资金的一个渠道。统计显示，城市占据了85%的金融资源，而广大农村只占15%左右，即使这15%左右的金融资源，真正投向农村的更是微乎其微。城乡金融发展失调以及金融资源的低效率配置所产生的经济增长抑制效应和城乡收入差距效应是非常明显的，这已经被我们的实证研究所证明。政府行为（有形之手）与市场机制（无形之手）是影响资源配置的两种主要机制，有必要深刻分析它们在城乡金融资源配置中的作用，从而找到制约城乡金融协调发展背后的根源。　　（一）政府行为的主导作用导致非协调性　　中国

8、的金融改革是政府主导的自上而下的强制性