银行监管效率理念嬗变及启示——兼评巴塞尔新资本协议

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1、银行监管效率理念嬗变及启示——兼评巴塞尔新资本协议11银行监管效率理念嬗变及启示——兼评巴塞尔新资本协议11银行监管效率理念嬗变及启示——兼评巴塞尔新资本协议11银行监管效率理念嬗变及启示——兼评巴塞尔新资本协议11银行监管效率理念嬗变及启示——兼评巴塞尔新资本协议11银行监管效率理念嬗变及启示——兼评巴塞尔新资本协议11银行监管效率理念嬗变及启示——兼评巴塞尔新资本协议11　　　内容提要　监管效率理念经历了从安全优先到效率优先，再到效率与安全融合、互动的嬗变过程。这一理念不仅在世界各国的国内立法中得到反映，巴塞尔新资本协议也有充分体现。效率与安全是辩证互

2、动的关系，处在转型和开放时期的国内银行监管要切实转变理念，多方面采取措施，提高监管效率。　　理念，和希腊语拼作“idea”，它是一个名词。在康德看来，理念指纯粹理性的概念。而黑格尔认为，理念是世界的本质，是事物存在的原则和基础，一切事物都不过是理念的外在表现，“事物之所以具有真理性都只是通过理念并依据理念的力量”。那么，银行监念是指贯穿于银行监管过程始终，银行监管实践并在监管中必须予以遵循和贯彻的原则及精神。确立适当和有效的银行监管理念对于控制银行风险，确保体系的稳健、高效运行，实现银行监管的既定目标是具有重要意义的。　　巴塞尔银行监管委员会于1999年6

3、月公布了《巴塞尔新资本协议》征求意见稿，准备用其取代1988年巴塞尔协议。在听取意见和充分讨论的基础上，委员会于2001年1月，再次发布了《巴塞尔新资本协议》(草案第二稿)，以在全球范围内征求银行界和监管部门的意见。新协议把最低资本要求、外部监管和约束作为银行监管的三大“支住(Pillar)，并允许银行采用内部评级法来确定其风险资本要求，此举引起了国际金融界的广泛关注。《巴塞尔新资本协议》是在新的国际金融下经过反复讨论和酝酿而形成的，代表着国际银行业风险管理的未来发展方向。协议不仅内容上有创新，而且透出并反映了许多重要的监管理念，对这些理念尤其是效率理念的

4、分析和研究，有助于我们准确把握国际银行监管的最新发展趋势，并用以指导我国银行监管的实践。　　一、效率理念与金融监管理论的嬗变　　何谓效率?《辞海》是这样定义的：①指消耗的劳动量与所获得的劳动效果的比率，或②一种(原动机或工作机等)在工作时的输出能量与输入能量的比值。而意大利学家帕累托(Pareto)给效率下的定义则是：“对于某种资源的配置，如果不存在其他生产上可行的配置，使得该经济中的所有人至少和他们的初始时情况一样良好，而且至少有一个人的情况比初始时严格地更好，那么资源配置就是最优的。”什么样的(银行)监管是有效率的?Michael11H·Moskow教

5、授认为(1999)，如果它在实现其追求的目标时，对行业的经营活动造成的附带损失最小，这种监管就是有效率的。为此我们认为银行监管的效率应包括两层含义：一是通过监管保护存款者的利益，促进被监管者市场竞争能力的提高和抗风险能力的增强，并由此提高整个银行业的效率；--是监管当局降低监管，提高监管本身的效率。　　效率理念在银行监管领域的确立与近代金融监管理论的嬗变密不可分。1929—1933年大危机使金融市场的不完全性与金融体系的脆弱性暴露无遗，大批银行及其他纷纷倒闭，这给西方市场经济国家的金融体系带来了极大的冲击。基于对实践的深刻认识和传统理论的反省，建立在市场不

6、完全性基础上的金融监管理论发生了转变，从主张自由竞争和政府不干预，转向限制金融业过度竞争，保障金融业的稳健经营。反映在银行监管理念上即表现为“安全优先”。　　但政府管制并非完美无缺。一方面，宽泛而严格的外部监管使金融机构和金融体系的效率下降，压制了银行业的发展，从而最终导致银行监管的效果与促进经济发展的目标不相符合；另一方面，外部监管作为一种政府行为，其实际效果也受到政府解决金融领域市场不完全性问题的能力的限制，如监管人员不胜任，监管无法跟上的步伐，监管引发的风险以及性的外部干预严重扭曲市场机制的正常运行等。20世纪70年代后，随着以“金融压抑”和“金融深

7、化”理论为代表的金融自由化理论的兴起，国际金融领域经历了一次大规模放松管制的过程。在理论上主张放松对金融机构过度严格的管制，特别是解除金融机构在利率、业务范围和经营的地域选择等方面的种种限制，恢复金融业的竞争，以提高金融业的效率。如果30—70年代金融监管理论的核心是金融体系的安全优先的话，(70年代以来的)金融自由化理论则尊祟效率优先的原则，自然，效率优先的银行监管理念也得以确立并被广泛认同。　　进入20世纪90年代，国际金融领域先后发生了墨西哥以及1997年的东南亚金融危机，因此，金融体系的安全性及其系统性风险再次受到关注，并强调要加强金融监管。但显然

8、，90年代以后强调的金融监管并非是70年代以前的“严格管制”，而是