清算业务流程与产品简介

《清算业务流程与产品简介》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、清算业务流程与产品简介——运营部敖放内容提要一、收付清算业务基础知识二、收付清算业务流程演变三、目前收付清算业务系统及流程介绍四、清算产品简介一、收付清算业务基础知识1、银行收付清算业务的演变2、收付清算业务在银行的地位和作用3、银行收付清算体系的构架4、电子资金汇划业务5、清算业务有关概念1、银行收付清算业务的演变•第一阶段：以手工处理纸制票据为主的阶段•第二阶段：以手工处理纸制票据和计算机处理票据并举阶段。•第三阶段：以电子资金汇划系统为核心的电清算阶段。•第四阶段：随着信息技术的发展，银行成为巨大的货币数据工厂和资金信息处理中心。电子商务成为未来支付清算方式的趋

2、势•是市场经济下货币体系中不可分割的一部分•与存款、贷款以及银行提供给客户的相关帐户服务直接有关的是——支付清算服务•资金使用效率的关键是支付清算的效率•运作良好的支付清算系统在银行间货币市场和证券市场的发展中起关键作用（美圆一日多价、证券资金T+0）2、收付清算业务在银行的地位和作用3、银行收付清算体系的构架4、电子资金汇划业务甲方（付款人）乙方（受益人）甲方银行乙方银行中介银行（1）甲、乙双方签定合同由乙方向甲方提供Y1000.00货物（2）甲方向甲方银行发出支付命令（3）甲方银行收到支付命令（4）甲方银行执行支付命令（5）甲方向甲方银行支付款项（14）支付。贷记

3、乙方帐户（6）甲方银行发出支付命令（7）中介银行收到支付命令（8）中介银行执行支付命令（9）甲方银行和中介银行进行资金清算（10）中介银行发出支付命令（11）乙方银行收到支付命令（12）乙方银行执行支付命令（13）乙方银行和中介银行进行资金清算电子资金汇划流程电子支付命令的性质及效力•电子支付命令是指发出方以电子形式向接收银行发出的，要求该行向受益人支付一定金额的无条件的支付命令。•电子支付命令具有合同效力。•与票据交易一样电子支付命令具有无因性。4、电子资金汇划业务4、电子资金汇划业务付款人与付款人银行的法律关系•是一种委托代理关系，即合同关系。•付款人银行接收付款

4、人的支付命令经认证受理并借记付款人帐户后，就承担了按支付命令的要求，通过一定的渠道将款项付给受益人的义务。•付款银行与其之后的银行的关系也是委托代理关系。4、电子资金汇划业务银行错误划拨资金的责任承担4、电子资金汇划业务付款人支付命令的错误及责任承担付款人支付命令的错误是导致资金汇划错误的一个重要原因。付款人支付命令的错误大致有五种情形：—受益人不存在—帐号与户名不符—重复发送支付命令—指示金额错误—指示的受益人开户银行有误就一般原则而言，付款人应对自己向银行发布错误的支付命令所造成的损失负责。但是银行在执行支付命令时没有谨慎从事造成错付,应承担相应的责任.需要注意的

5、是对于帐号与户名不符的支付命令执行的问题.4、电子资金汇划业务4、电子资金汇划业务票据清算:是指金融机构同业间通过同城票据交换系统和联行系统清算相互间往来资金的方式。联行：联行是指同一家银行系统内部各机构的对称清算机构代码：中行系统跨省资金汇划、会计系统实时汇划、网上银行所使用的联行行号。RTS网点号：中行系统省内资金汇划所使用的收、发报行行号。大额支付系统行号：中行与其他商业银行资金往来用行号。联行往来：联行之间由于办理结算业务或内部资金调拨而引起的资金帐务往来。联行汇差：联行往来资金汇划过程中，参加联行往来的某一行处在某一时点代收代付款项的差额。5、清算业务中的有

6、关概念贷差：代收款项大于代付款项，其差额反映在联行往来科目帐的贷方。借差：代付款项大于代收款项，其差额反映在联行科目帐的借方。同城票据交换：同一城市不同银行，把相互代收，代付的结算票据按规定的时间，集中到人民银行牵头的固定交换场所互相交换，軋记代收代付的差额，通过人民银行往来帐户进行资金清算结清彼此的存欠关系。5、清算业务中的有关概念二、收付清算业务流程演变淘汰的清算系统手工联行：凭证：纸制报单，一式四-六联，帐务核对：报告表与会计帐相核对销帐方式：手工配对销帐风险控制：印证押三分管种类：全国手工联行；省辖手工联行；市辖手工联行；二、收付清算业务流程演变电子联行：凭证

7、：电子联行收付款通知，一式三联帐务核对：当日往来帐清单与当日会计发生额核对，销帐报告表余额与会计余额核对销帐方式：电脑配对核销风险控制：经办复核授权三分管种类：全国电子联行省辖电子联行三、目前收付清算业务系统及流程介绍辖内支付系统（RTS）同城交换核心业务系统（CBS1）收付系统（NICS)人行现代化支付系统（CNAPS）苏州中行省行总行上海他行省内中行异地他行同城交换大额支付RTS省外中行RTSRTS收付系统国外行SWIFT同城他行国贸系统上海交换大额支付大额支付先横后直RTSRTSRTS系统系统开发背景---外部环境*客户对清算收付业务的要求日益