信贷风险预警监测制度

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1、XX农村信用社信贷风险预警监测制度第一章总则第一条为了提高XX农村信用社信贷管理工作水平，增强对信贷风险的自我防范，自我控制和自我化解能力，促进我社可持续发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、人民银行有关法律法规和《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》，建立XX农村信用社信贷风险预警监测制度。第二条信贷风险是金融部门的传统风险和主要风险，其预警和防范的有效性直接影响着金融部门业务的稳健经营。信贷风险预警是客户经理、贷后管理员通过有效手段，对借款客户进行系统性、连续性监测，及早发现和识别风险来源、风险范围、风险程度和风险走势，发现相应的风险警示

2、信号，XX农村信用社及时采取措施防范化解风险的一种贷后管理行为。第三条建立信贷风险预警监测制度系统指标体系与中国银行业监督管理委员会发布的《农村合作金融机构风险评价和预警指标》及人民银行的要求一致。根据XX农村信用社经营需要和预警监测实际需要或行业管理规定，增加必要的监测指标。第四条信贷风险预警监测应当贯彻及时性原则：按月对本单位、本系统信贷风险情况进行监测、分析和评价，并及时向上级联社、当地银监部门、人民银行报告风险状况和风险处置措施。第二章监测指标第五条总量监测：对信贷资金来源和运用总量、不良贷款总额、存贷比率、不良贷款比率、不良贷款变动率等总量指标进

3、行监测、趋势分析和预测预警，及时发现潜在风险。其中：（一）存贷比率=各项贷款余额/各项存款余额*100%，一般以不超过75%为标准值，借入支农再贷款的各支行可将支农再贷款纳入资金来源计算存贷比率。根据存贷比率的大小及变化，判断是否存在盲目扩张信贷规模使潜在信贷风险增大的现象。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,mu

4、lti-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve（二）不良贷款比率=不良贷款余额/全部贷款余额*100%，一般以不超过15%为标准值。对于超过标准值的，需对不良贷款变动作重点关注；对于不良贷款比率有上升趋势的，需提出信贷风险预警。（三）不良贷款变动率=期末不良贷款余额/期初不良贷款余额，一般以1为标准值，超过1则说明不良贷款绝对额上升。对于不良贷款变动率大于1且有上升趋势的，需提出信贷风险预警，并分析其原因、提出整改措施。第六条结构监测：对信贷资金

5、来源和运用的期限结构、行业结构，以及中长期贷款比率、贷款行业投向比例等结构指标进行监测分析和预测预警，重点关注资金来源和运用的期限结构搭配是否合理、行业投向是否合理，是否存在信贷集中“垒大户”等可能引发未来潜在信贷风险的现象。（一）期限结构。主要是关注活期存款、定期存款与短期贷款、中长期贷款、票据融资的资产负债结构匹配问题，对于期限结构失衡的，需提出信贷风险预警。其中：中长期贷款比率=余期一年以上的贷款/余期一年以上的定期存款*100%，一般以不超过120%为标准值。（二）行业结构。主要是关注房地产贷款、个人消费贷款，钢铁、水泥、纺织等重点行业贷款的比重和

6、资产质量，对于行业集中度高、比重大、资产质量下降的，需提出信贷风险预警。其中：贷款行业投向比例=对某行业贷款额/全部贷款额*100%，一般以不超过15%为宜。对于行业投向比例过大的，需重点关注资产质量的变化情况，及时进行信贷风险预警。第七条利率监测：对贷款欠息率、利息回收率等指标以及贷款最高利率和最低利率进行监测，关注信贷资产的价格和信贷业务收益情况。其中：（一）贷款欠息率=本期应收未收利息/本期应计利息收入*100%，一般以不超过20%为标准值。若超过标准值，表明信贷业务收益存在风险，需提出信贷风险预警。5.1-9,,services,andmaketh

7、ecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve（二）利息回收率=（本期利息收入-本期表内应收利息变化额）/（本期利息收入+表外应收利息变化额）*100%，一般以100%为标准值。若低于100%，说明利息的回收存在一

8、定的风险，对于利息回收率较低的，需提出信贷风险预警。第八条风险预警