中国保险业风险管理现状及对策

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1、中国保险业风险管理现状及对策 　　一、中国保险业风险管理现状1.从总体上看，中国保险业风险管理水平较低，风险管理理念不强。 　　第一，风险管理作为一种管理职能还基本上没有被融于保险企业管理中，保险经营基本上还是财务型控制被动经营。第二，保险业发展总体决策和保险公司决策在相当程度上缺乏风险管理理念，保险的粗放型经营、以保费收入作为经营业绩的硬招标的决策思路对目前的保险发展仍起着决定性作用。第三，保险风险管理技术水几平低，风险评估、保险壶信用等级评定缺乏有效努的评定标准，风险控制斩和风险融资的方式相当涕有限。许多

2、保险公司根杨本就没有防灾防损部门严，在有防灾防损部门的侦企业中，其人力与财力半的配备不足。第四，在擦保险风险控制过程中，丹事后控制为主要控制方纯法，对风险的事前控制愉重视不够。第五，在保妻险监管方面，主要还处陶于事后监管阶段，监管酥工作缺乏主动性和前瞻愚性，监管重点仍在费率确等问题上，对关系到保婚险公司偿付能力、风险蚤资本比率、再保险安排歧、资产配置等内容监管斩力度不够。 　　2.较药为注重显性风险管理，骇对隐性风险管理重视不瓦够。 　　第一，在业务待发展导向上，注重规模吉和速度，强调业务增长剧量，忽视保险发

3、展的质迸。由于我国保险公司分弗支机构的设立主要是根书据保费收入增加额为依扎据的，保险法规和保俭秩监管部门对保险费地位瞬的过份强调在一定程度蛋上导致商业保险公司把豺保费的追逐作为主要经虎营目标。保险公司在实邦际展业中，重保费，轻勃理赔；在保险市场竞争由中，以保险价格进行恶填性竞争，盲目承保、劣庚质承保并存；在保险险傀种开发上，以占取市场抡份额作为主要手段，对肢保险产品风险的管理控洋制重视不足。 　　第二即，在保险发展导向上，拆某些方面还存在着保险鹰决策和保险经营中的短瘴期行为，对保险业发展风及保险公司发展战略长

4、器远性研究不够；在公众亚对保险的信任度方面，砷保险业未能充分重视恶林性竞争、保险中介制度卖混乱、保险欺骗对社会躺公众产生不度影响；在褂制度法律建设方面，对乾保险发展的制度环境和质法律基础建设重视不够虾，一方面表现在保险法悠在某些方面存在着缺陷刃与不足，另一方面保险退法已不能完全适应开放西条件下保险业的发展，羡一个有效的保险法律体饵系还未基本形成；在保汐险文化建设方面，保险肠公司文化建设滞后，保架险文化传播缺乏创新，井保险公司的形象度和美亿誉度构建急需加强。 　帛　3.较为注重内生风邵险管理，忽视外生风险洋管理

5、。 　　第一，部分堰保险公司不重视对公众跃信任风险的管理。 　　沤第二，对保险开放、民葛族保险安全的风险重视颗不够。在加入WTO的爸背景下，如何有效地对盏中国保险市场进一步开阴放中的各种风险进行管效理研究不足，忽视中国倡保险业发展过程中的内牵在的根本制约。 　　第涟三，部分保险公司较为刑重视公司内部风险管理妊，而对保险同业的规范雍竞争、有序竞业的风险摇管理重视不够，保险同家业组织的作用还相当有柿限。 　　第四，对保险油中介组织的风险管理力圣度不够。部分保险公司蚤无视保险中介的有关法豫律规定，不顾中介机构十经营

6、资格、业务水平、舒职业道德状况等条件进鹏行中介展业，表明保险牵公司对中介组织风险管苹理与保险公司自身的规前范经营都应加强。 　　辅第五，缺乏对保险欺骗呈进行风险管理的有效手侦段，保险欺骗给保险公辛司造成的损失日趋加大演，在中国保险理念不强瞪、法律意识淡薄的国度凋里对保险欺骗的风险管菌理需在制度完善和技术陨创新上加大力度。 　　袭4.未能建立起有效的息风险管理信息系统，风坟险管理决策缺乏依据。藏 　　保险经营是在大量会可保风险前提下运用大友数法则对可保风险进行任分散，各类风险数据、现损失数据是保险经营的捌数理基

7、础，在相当程度嘱上也可以说，风险数据叁、损失数据是保险经营虽的保险资源。保险经营迹依据这些保险资源从事赋保险展业，通过展业扩媳充丰富这类资源提高保整险经营水平和展业范围葛。因此，在理论和实践胰中都要求保险公司（包病括社会）建立一个完整湛的信息系统对这类保险瞧资源进行保护、开发和页利用。我国相当部分保店险公司有效的风险信息龙系统都未能建立，这将洛可能导致保险经营决策痒缺乏合理依据，使保险吓经营缺乏合理的数理基幅础。从某种程度上，这帝将可能导致道德风险和眉逆选择的增加。 5.风毁险管理理论滞后，风险瑞管理人才不足

8、。 　　在纠我国，风险管理理论发嗅展滞后，风险管理人才伤不足已是一个不争的事陈实。保险风险管理既包囱括风险投资、保险购买妇和管理、安全、赔偿金鸯管理、索赔管理，又包懒括公共关系、市场服务甄、培训员工、提供法律青咨询等内容；既包括对育保险公司的硬件失误风挺险和软件失误风险的管敲理，又包括组织性失误灾风险和人的失误风险的遮管理；既包括保险公司榨内部风险管理，又包括邀保险业风险管理；既包毡括保险经营显性风