关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知

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1、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知　　篇一：中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知　　中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知银监办发[XX]172号　　各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：　　随着商业银行个人理财业务的发展，理财业务的风险特性日益复杂，为进一步加强商业银行个人理财业务的监督管理，现就商业银行个人理财业务报告管理的有关问题通知如下：　　一、商业银行发售理财计划实行报告制。　　二、商业银行应最迟在发售理财计划

2、（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：　　（一）理财计划的可行性评估报告，主要内容包括：产品基本特性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。　　（二）内部相关部门审核文件。　　（三）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。　　（四）商业

3、银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。　　（五）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。　　（六）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。　　（七）报告材料联络人的具体联系方式。　　（八）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。　　三、商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构。　　四、商业银

4、行应确保报告材料的真实性和完整性。对于报告材料不齐全或者不符合形式要求的，商业银行应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送。　　五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：　　（一）法人机构理财计划发售授权书。　　（二）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。　　（三）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的

5、产品广告等。　　（四）报告材料联络人的具体联系方式。　　（五）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。　　六、商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露，并以通俗的文字表达，确保客户能够以相关信息为基础，结合自身的财务状况、风险承受能力和投资预期等做出正确的投资决策。　　七、从即日起取消《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发　　[XX]241号）第二条的规定。　　请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。　　中国银行业监督管理委员会办公厅

6、　　二○○九年四月二十八日　　附：　　《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发[XX]241号）第二条规定：　　“随着我国银行业开放的不断扩大，相关规章制度发生了变化，为使《办法》与相关规章制度更好地衔接，原《办法》中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构，现改为商业银行应在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。”　　篇二：关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知　　关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题

7、的通知　　中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知银监办发47号　　各银监局各国有商业银行、股份制商业银行为规范和促进商业银行个人理财业务健康有序发展，中国银监会于XX年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，近年来商业银行个人理财业务规模不断扩大，理财产品不断创新，但与此同时，部分商业银行未有效加强理财业务的管理，少数商业银行未按照《办法》和《指引》的有关规定和要求开展理财业务，出现了产品设计管理机制不健全，客户评估流于形式，风险揭示不到位，信息披露不充分，

8、理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题，为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，促进商业银行个人理财业务持续健康发展，现就有关问题通知如下一、履行代客资产管理角色，健全产品设计管理机制，商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《办法》第二十四条