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1、开发性金融机构合规风险管理机制研究
【摘要】合规风险是银行业的一个高风险领域。开发性金融机构在金融系统中具有特殊的地位,建立一套有效的合规风险管理机制十分重要。本文在合规风险管理的机理模型的基础之上,探讨开发性金融机构合规风险管理机制的构建问题,并对合规风险管理提出了若干建议。
【关键词】开发性金融合规风险管理合规建设
合规经营是银行发展的前提,也是银行实现其稳健经营的关键所在。近年来,国际银行业和各国监酉管机构都已意识到合规讥风险管理的重要性。各寞国监管机构、巴塞尔银绥行监管委员会相继出台雄了对银行合规的规定,艺用
2、以指导银行建立和完埠善合规风险管理机制。持长期以来,我国银行业啤并没有把合规风险列为坤重点关注的风险领域,铬银行业合规失效已经造印成了严重的资金损失和直信用危机。开发性金融硅机构在金融系统中具有芯特殊的地位,亟需构建唯一套有效的合规风险管偏理机制。
一、开发性金房融机构合规建设的意义售
开发性金融机构与炊商业性金融机构的重要铂区别之一是开发性金融陈机构的运行依托的是国晓家信用与机构信用。开鉴发性金融机构的主要任宇务之一是主动运用和依糙托国家信用,通过组织贮增信方式来推动社会信汕用体系建设,不断完善耪市场制度和社会信用
3、制维度。因此,对于拥有准舰政府信用的开发性金融增机构来说,合规经营不皱仅关乎经济利益和机构鞋信用,最重要的是它还镁关系到整个国家的信用秧。可见,开发性金融机灭构合规建设的意义十分亿重大。
目前,我国竭法律制度尚不完善,特竖别是针对开发性金融的砸相关法律体系严重滞后臣于开发性金融自身的发寝展。在这种情况下,开隆发性金融机构更应该树嗅立主动合规的思想,在铸保证自身合规经营的同乎时,积极推动相关法律逐和规则的完善。因此,峙开发性金融机构的合规疆建设也是十分必要的。矮
我国开发性金融机萄构合规建设尚处于初级芽阶段,当务之急是
4、构建甭一套有效的合规风险管帖理机制。本文将以国家辛开发银行为研究背景,江讨论建立开发性金融机圈构合规风险管理机制的占问题。
二、开发性金融韵机构合规风险管理机制巫设计
1、设立合规部门乐
按照巴塞尔银行监歼管委员会《银行内部合咽规部门》的咨询文件,欧合规部门一般可以有两笔种模式。一种是集中管腔理模式,即所有合规部纸门的工作人员都集中在啊一个合规部门工作。这欧种模式通常是在银行总愚部设立合规委员会和合粳规部门并直接向董事会近及总裁负责,并按业务瘁或地区划分功能,分别兄向各分支机构派出合规屑官员。在这种组织架构另下,各分
5、支机构的合规灾官员只需在合规系统内煮直接报告,同时抄送地焰区或业务线主管。另一士种是分散管理模式,即寸合规部门工作人员分布叉在不同的业务部门。银舟行总部设立合规委员会严和合规部门并直接向董王事会及总裁负责,在各千分支机构内部设立合规痒部门或者合规岗位。总搭部的合规部门通过各分瞬支机构的合规官员实现雁对业务部门或分支机构夜合规工作的对口管理。吃在分权制的组织架构下宅,下级合规官员直接向铆业务部门主管和(或)殖分支机构的主管报告,扎业务部门或分支机构的绽主管和集团合规主管同幽样保持对高层主管或董奠事会的直接报告路线。水相对来说,
6、西方商业银界行更多地采用集权制的抱合规组织架构,而中资慕银行更多的是采用分权脉制形式。
结合国家乏开发银行的具体情况,摇建议采用分散管理模式什。主要原因是分散管理审模式下,合规人员对业督务的了解程度较高并能亚够与业务部门进行良好卞沟通,容易发现业务流翼程中的合规问题。在我逊国合规建设刚刚起步,轰缺乏高级合规人才现实杉情况下,采用分散管理椅模式将更有利于银行合构规管理的顺利实施。因撑此,国家开发银行可在英总行设立合规管理委员恿会和合规部门,各分行甭可以依据自身情况单独樟设立合规部门或者设立泼兼职合规岗位,同时各丹个合规部门
7、应该由一名椿高管人员担任合规负责邦人。分散管理模式的主闹要问题是如何保障合规妖部门独立性的问题,为黑了保障合规部门的独立叶性,应该尽量设计一套幅明确的合规报告路线以谋及在特殊情况下直接向颜董事会或者合规风险委鳃员会的特殊报告路线。勋
2、构建合规风险管理烛流程——模型分析
兑中国银监会主席刘明康小明确指出合规风险管理辞机制需要建立在“流程萤银行”的基础上。“流午程银行”是相对于“部砧门银行”所提出的概念验。“流程银行”侧重在依业务的流程化,业务流都程的各个环节有相应的崎人员负责。而“部门银疮行”通常是一种直线管璃理模式,
8、业务审批均由霖总行各部门负责人的签榷字为准。经过三次信贷吼改革之后,国家开发银剧行信贷业务已经基本上绦由直线管理转变为流程焊管理,贷款工作各环节魁均有标准化流程,流程局各环节的执行人员必须痘具有相关的专业资格,硅不论他是否为部门负责粒人。在贷款审批方面,独贷款审批委员会不再只于由各相关局负
