20131210 关于国外银行业应对大数据时代的调研

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1、关于国外银行业应对大数据时代的调研1.国外银行业面对大数据的转型或趋势伴随互联网、社交媒体、移动终端设备的快速发展，互联网经济浪潮下银行业正在发生一系列变化，包括新技术带来交互方式的改变，社会文化、交往模式的改变，银行服务的话语权改变，客户群改变，以及客户需求的改变。银行用户终端正在呈现向互联网及移动终端转移的趋势。银行业务模式正随着新技术趋势改变并催生了传统银行业难以实现的业务模式。如何在数字化时代捕捉客户需求，真正实现以客户为中心的业务转型，已经成为了大数据时代银行业转型的新方向。1.1狭义银行正在迅速萎缩，全能型经营成为主流模式。随着

2、金融全球化进程的加速，信息科技的进步及进入壁垒的降低，传统银行业的核心竞力大为削弱，银行利差收入持续下降。面对巨大的竞争压力和变化的环境，国外银行正力图使自身的功能多元化，重新界定它们的行业范围。在欧美国家，金融机构之间的融合已成为时代潮流，保险、投资银行、基金管理、券商以及银行业务被集于一体，打破了不同金融行业之间的界限。大数据时代的到来进一步促进了金融机构服务领域的融合。银行已不再是原来的旧形象，它的触角正在伸到人们可以想象到的任何金融服务领域。1.2网络和现代通讯技术的发展重塑银行客户的消费习惯，促使网络银行系统形成银行业新核心竞争力

3、。　　近年来，互联网和智能手机的迅速普及正在全方位地改变人们的生活方式和消费偏好，越来越多的客户更偏好通过网上银行、手机银行等新兴渠道，随时随地获得便捷的金融服务。根据普华永道对美国市场的调查，在银行各类服务渠道中，2011年有62%的受访者表示更喜欢使用网银，而2007年这一比例仅为25%，而更喜欢使用网点渠道的受访者占比则从2007年的40%，降至2011年的20%左右。　　凯捷咨询的问卷调查则显示，零售银行客户对手机银行渠道的认可度也在迅速提升。在全球各地的受访者中，使用手机银行的受访者占比已由2005年的29%上升至2011年的42

4、%，其中每月至少使用一次的受访者占比由2005年的15%上升至2011年的33%。预计到2015年，手机银行在全球零售银行客户中的渗透率将超过60%，其中每月至少使用一次的客户占比将达到45%左右。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsy

5、stem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve7　　与此同时，传统银行网点的业务量却呈下降态势。普华永道的调查发现，美国银行业网点每个客户经理每年办理的新开户数量的中位数由2007年的48个下降至2011年的37个。相关统计也显示，目前发达市场90%以上的金融交易是通过非银行网点渠道完成的。客户偏好变动的新趋势促使国外银行对渠道策略进行相应调整，加速拓展各类非网点业务渠道，为客户提供更丰富的选择和更优质的服务体验。网络银行的广泛应用和电话银行的兴起已成为其新的竞争优势。1.1国外银行继续强调

6、削减内部管理成本，不断开拓非网点业务渠道　　受金融危机影响，全球银行业经营业绩普遍下滑，许多欧美银行出现巨额亏损。在营业收入持续低迷的情况下，控制和削减经营成本成为各国银行摆脱经营困境的一致选择。而物理网点由于租金、水电费、员工费用等大量固定成本的存在，其经营成本远高于其他非网点渠道。根据普华永道的调查，目前美国银行业一笔交易通过网点完成的平均成本(4美元)比通过手机银行(0.19美元)高20倍，比通过网银(0.09美元)高40倍。　　严峻的外部环境和高昂的经营成本令许多网点的盈利能力出现问题。根据《亚洲银行家》的相关研究，目前亚太地区的新

7、兴市场和成熟市场分别有43%和32%的银行网点无法实现盈利，而成本压力已成为亚太地区银行业推动网点转型的最主要动力。同样的问题在美国也十分突出，许多银行已经开始转变渠道策略，削减网点数量。美国银行在2011年提出关闭10%的物理网点计划，并采取向使用网点服务的客户收费等措施引导客户更多使用电子渠道。而2007-2012年间，美国关闭的银行网点数量接近12，000家。2.国外银行业对接经大数据改造的传统产业，提供转型金融服务的好做法、好措施。为了有效应对客户消费习惯的变化和自身经营成本压力，无论在欧美发达市场还是亚太等主要新兴市场，越来越多的

8、银行开始对渠道布局进行调整，探索多渠道的经营策略。2.1案例介绍2.1.1花旗银行：智能网点打造零售旗舰新概念，利用大数据应对反洗钱挑战长期以来，花旗银行始终走在零售渠道创新的前