金融办-风险处置预案

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1、风险处置预案（一）加强管理，严控市场风险、政策风险及利率风险首先，汇总金融记录、将触及市场风险的因素逐一细化并严密关注政策出台及利率浮动带来的风险，在此基础上建立客户信用评级机制、汇总其他信用记录（如纳税情况等），对企业和个人客户的信用等级每年进行调整，这是控制宏观风险的基本措施。其次，紧跟国家出台的有关市场、政策、利率及相关因素的各项法规，加大贷款“三查”执行力度，即调查人员深入企业核实相关数据，进行“贷前调查”；信贷人员深入企业，监控其经济活动和资金流向，把握企业生产经营变化情况，认真分析贷款风险变化，进行“贷后检查”；及时反映信贷情况，监控信

2、贷执行的全过程，进行“贷后管理”。对确实发生的不良贷款，以相关法规政策及内部约定为依据，依托政府在不良贷款清收方面给予的大力支持，加大清收力度。第三，贷款利率按市场化原则，根据国家有关法律的规定，综合考虑借款人信用等级、贷款金额、贷款期限等因素，在浮动区间内，由借贷双方充分调研后协商确定。（二）加强内部控制与监督，降低道德风险、操作风险以法律法规为准绳，在国家的规章制度范围内，制定本企业切实可行的财务内控制度。为确保新的管理体制有效实施，明晰责权，规范经营，可参照法律规定，制定内部授权、外部授信制度；“全过程”融入相互牵制、相互制约的控制制度，在内

3、部平行的组织机构之间进行财务监督和约束；设立专门的事后监督岗位，除正常的财务核算外，定期对相关岗位业务工作进行全面、细致的检查；强化内部审计，建立有效的“以查为主”maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasically

4、meettheYibintravelneeds.Bus5的监督防线，防范潜在风险，避免或减少可能发生的损失，杜绝违规操作现象，尤其是要建立信贷风险防范制度。建立和完善内部激励机制，积极推行和落实经营目标责任制和岗位目标责任制，做到权责分明，奖罚分明。在分配上拉开档次，以调动全体员工工作的积极性。注重文化道德建设，积极推进信贷风险管理文化，促进信贷人员形成良好的信贷价值取向。严密的信贷管理制度是硬约束，先进的信贷管理是软约束，这种软和硬的结合，较严格地控制了信贷风险。操作过程中，严格按公司章程和有关财务制度办事，严格控制财务费用，实行按股金分配盈利的

5、制度；实行定岗定编制度，根据工作需要和业务量的大小，合理确定人员编制，对内引进竞争机制，实行竞聘上岗，并加大员工培训、培养力度，提高工作人员素质；对外引进精通经济、金融和管理工作的专业人才，进一步优化员工队伍结构，适应就形势的需要。（三）分散风险原则贷出款项最大单户金额不得超过全部实收资本的5%，最大10户贷款总额不得超过全部实收资本的10%，平均单户贷款余额不得超过当地人均GDP的10倍。实行“审贷分离”的审查构架。建立“信贷制度制定权”“贷款发放执行权”和“风险贷款处置权”三权分立的贷款审查组织结构，建立相对独立的风险调查制约系统，风险审批制约

6、系统和风险检查制约系统。建立直观科学的风险预警体系，建立企业承贷能力分析指标体系，通过对企业最大限度承担负债能力的分析，控制企业的贷款规模。同时充分运用企业的现金流量指标，搞好企业偿债能力的分析，并加强对企业的盈利能力分析，预测企业的发展前景和趋势。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmost

7、ofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus5加强贷款客户的综合贡献度测评分析，对贷款客户评定授信等级，并据以进行贷款投放和管理决策。对贷出的未到期责任准备金，按贷出额的50%计提，一般风险准备金按年末资产余额的1%计提，由担保、租赁形成的代偿损失准备金按代偿资金和账龄计提，一年计提33%，两年增提66%，三年增提到100%。流程信贷风险管理体系图客户贷款申请，提交相关材料接洽咨询（如受理则转入下一步，部不受理回复客户）营销部门初审（定性分析）沟通沟通风

8、险复核（风险管理部出具风险初步评估报告）贷前调查（AB制、定性、定量评分、尽职调查）调查报告（按调查报告的要求撰写）出具贷