保险合同怎么看？应该注意哪些重点？

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1、保险合同怎么看？应该注意哪些重点？　　合同纠纷依然是保险消费投诉重灾区。保监会近日发布数据显示，在上半年48248件保险消费投诉案件中，合同纠纷占去47262件，占比高达%。这背后所反映的则是“销售投诉”与“理赔投诉”两大问题。　　记者注意到，在保监会的通报中，上半年人身险“销售纠纷”有11847件，占比%。其中，主要涉及分红险和普通寿险中的“夸大责任或收益”、“隐瞒缴费期限”与“退保损失”等合同重要内容，还有不实宣传与营销扰民等问题。　　其次，上半年人身险的“理赔纠纷”有4517件，涉及意外险、健康险和普

2、通寿险等产品中的“责任认定争议”、“理赔时效慢”、“核赔金额争议”、“对拒赔理由不认可”等问题。　　根据江西保监局的通报，今年上半年，我省诉讼量居前三位的财产险公司为：人保财险、太平洋产险、平安产险;诉讼量居前三位的人身险公司为：中国人寿、太平洋人寿、新华人寿。　　在很多人心目当中，保险公司套路多，当初说得好好的，理赔时就麻烦事一堆。如何才能从密密麻麻的保险合同中看出门道?本报“保险帮问”栏目顾问、江西中矗律师事务所律师李子君表示，要看懂保险合同，先要弄明白几个常见名词，如空白期、犹豫期、宽限期等。　　空白

3、期是指投保人交完保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间，一般1天左右，在此期间保险公司是不承担保险责任的。　　一般医疗险与重疾险等健康险都会有一个观察期，通常是在保险合同生效之日起往后90-180天内，在此期间被保险人患病，保险公司不承担赔偿责任。　　犹豫期(又称冷静期)是为保障投保人权益而设置的一个期限，是指投保人在签订保险合同后的一定时间内(一般是10-15天)如果对所购买的保险不满意，可以无条件退保并拿回所有保费。所以投保人在犹豫期内一定要认真阅读保险合同内容，如果发现不合适可以及时退保。　　投保人

4、首次缴纳保费后，如果之后各期没有及时缴费，保险公司会给予投保人60天的宽限期，在此期间只要投保人缴纳完费用，保险合同就继续有效。而一旦超过了60天，保险合同效力中止，投保人可以在中止之日起两年内随时申请复效，但在效力中止期间发生的保险事故，保险公司不负赔偿责任。　　李子君提醒说，重点要看合同中的几块内容，如“保险责任与责任免除”、“投保人义务”、“退出机制”等。　　其中，“保险责任与责任免除”是保险合同的核心内容，保险责任是保险公司什么情况下会赔钱;而责任免除条款是指哪些情况下保险公司不会赔钱。另外，当涉及

5、重疾险时，要搞清哪些疾病算在重疾赔付范围内，而哪些病症是不满足赔付条件的。　　比如，王女士两年前购买了一份重疾险，今年3月份王女士被确诊患有冠心病，需要做心脏支架手术。而当她向保险公司提出理赔申请后，却被对方告知心脏支架手术不属于重疾险理赔范畴。她回来翻了翻保险合同，发现条款中明确“冠状动脉搭桥术”属于重疾保障范围，而对“心脏支架手术”做了免责约定。　　所以，在签订保险合同前，一定要认真阅读有关保险责任与责任免责部分的条款，以免日后理赔时产生纠纷。　　保险合同一般都规定了投保人的义务，譬如如实告知、按时交纳

6、保费等。很多人为了顺利投保，会隐瞒被保险人的病情，这样做其实是很不明智的。因为后期理赔时，保险公司可以通过扫描病例发现投保人之前说了谎，然后以未如实告知病情为由，拒绝理赔申请。　　同样地，如果中途断缴保费导致保险合同失效，自然也就不能享受保险公司的赔付了。　　退出机制主要是指保险合同关于退保的各种规定。在犹豫期内投保人可以全额退保。在犹豫期后，投保人虽然也有权随时解除保险合同，但要承担一定的经济损失。　　遇到意外事故，保险公司却不予赔偿怎么办?赔偿金额不让人满意，是否可以重新协调解决方案?原本是去银行存款，

7、后来才发现买了保险，如何解决?买了分红型保险，如何不让分红成“糊涂账”?如何才能避免掉入“保险陷阱”?