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时间:2018-09-27
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1、中小企业融资难相关问题分析一、中小企业融资难现状改革开放30年来,我国的中小企业得到了迅速的发展,中小企业已经成为繁荣经济、扩大就业、调整结构、推动创新和形成新的产业的重要的力量。目前融资难、贷款难已经成为制约中小企业发展的瓶颈,中小企业生产经营面临着严峻困难,据国家统计局和工信部统计到08年底,全国中小企业中歇业停产或者倒闭的大约占7.5%,城镇就业更加困难,这个状况不仅影响我国经济的复苏,而且直接影响保增长、保民生、保稳定的发展目标。从这个意义上说,国际金融危机冲击下的我国经济能否真正的走出低谷,关键是广大中小企业的活力能否得到完全恢复。二、中小企业融资难原因分析中小企业融资难、
2、贷款难应该说也是一个世界性的难题,从我国看,既有体制机制问题,也有中小企业自身的问题,主要有三个方面的原因:第一个,中小企业自身的问题,中小企业一般规模小,实力弱,它的信誉不是太高。中小企业普遍诚信意识薄弱,类似的一家企业几套报表的现象屡见不鲜,可能在税务这边报表难看一些,少交点税,在银行这边可能表好看一些,多贷点款,这样信息是否真实可靠就成了问题。而这种做法对企业反而是很不利的,对中小企业的发展是不健康的,我们试想一下,如果几个部门把这些表全拿在一起,那首先这个企业是不诚信的,他就没有立足之地了。我们的制造型和外向型中小企业在人才、技术、资金、市场环境等方面面对着金融危机,存在着巨
3、大的发展压力,它的根本原因是企业的科技含量不够高,创新的能力比较弱,进入市场的门槛比较低,市场竞争的激烈也增加,这些都不利于中小企业的发展壮大。第二个,从银行方面来看,对于中小企业的贷款条件更加严格,因为我们的银行大部分是商业银行,它也考虑自身的风险,自身的利润。到2008年末,小企业不良贷款率是11.6%,高于整个银行业七八个百分点,20currencydeposit,weprescribeapassonaregularbasis,qilucardaccountonaregularbasis),certificatebondsandsavingsbonds(electronic);
4、3.notdrawnonabanksavingscertificate,certificatebondsapplyformortgageloans,acceptingonlythelender像国有的大企业,一旦出了问题,国家还会来并购重组,解决一些贷款难的问题,但是这些中小型的企业,特别小企业,一旦产生问题破产的话,就没人管,所以银行的贷款质量就没有办法得到保证,因此在这样的经营体制下,银行为降低风险,必然会要求中小企业在提供了足够的抵押物后才敢放款。另外银行从运营成本考虑,做中小企业贷款将付出更多的人力物力,因此也不愿意向中小企业发放贷款。一个银行经营的成本,有一半左右是劳动力成
5、本,做中小企业特别是做小企业的劳动力成本非常高,无论是五百万还是五千万,是五个亿还是五十个亿的一笔贷款,它的工作量是相同的,但是它所产生的效益是成百倍的不同。第三个,中小企业融资渠道太窄,中小企业在资本市场上直接融资的途径有证券市场、包括中小板和创业板;还有私募股权基金、产业投资基金、创业投资基金、风险投资基金,以及债券市场等等。三、中小企业融资难解决之道(一)从政府角度而言1、政府应该放松管制,降低市场准入壁垒,让更多的小银行,以服务中小企业为战略定位的那些小银行能够蓬蓬勃勃的发展起来。现在我国有大概一百多家村镇银行,村镇银行的成立对改善县经济投资的瓶颈,包括改善中小企业和支持三农
6、发展将会起到非常重要的作用。对现有五大国有银行,应鼓励其大力发展自己有利于小企业融资的专门机构,放松其下设分支机构的审批环节,鼓励它们在地、县,甚至乡,来提供更接近、更方便的金融服务。2、政府应该帮助银行建立一个信用体系,进一步降低他们的信息成本,在我国,央行从1998年起就开始启动了企业征信体系建设,由专门机构采集、保存、整理、分析、使用企业的信用信息,以防范信用风险,保持金融市场稳定。2006年开始,央行又着手建立中小企业信用体系,希望把征信体系覆盖到那些和金融机构没有信贷关系的中小企业。当然,信用体系也不是只靠政府,现在有一些网络公司,比如阿里巴巴在尝试用网上交易的信息变成中小
7、企业的信用指标,这个信用指标如果出来了以后,可以进一步降低银行的信息成本。3、政府应该多方面的对银行进行风险补偿,目前各地出台的利益补偿机制和风险补偿基金政策,仅仅是解决中小企业融资难的一种办法,并不能从根本上解决。例如到去年末为止,福建省小企业贷款的不良贷款率是6.71%,而整个银行业,平均的水平是百分之二点一几,而风险补偿金,只是给0.8个百分点,只解决一小部分。因此需要多方面的对银行进行风险补偿。例如凡是给中小企业贷款的,那么就根据银行的贷款量,减少
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