银行业务论文商业银行业务论文银行业务管理论文：刍议我国商业银行中间业务发展

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1、银行业务论文商业银行业务论文银行业务管理论文：刍议我国商业银行中间业务发展【摘要】自20世纪80年代以来，全球商业银行中间业务发展十分迅猛，中间业务在商业银行业务经营中所占的比重不断上升，尤其是在发达国家，商业银行中间业务收入已成为其经营收入的重要来源，有时甚至超过了利息收入所占比重。而在中国这几年各大商业银行中间业务收入占营业收入的比重也逐年上升，但与发达国家相比还是有很大差距，本文从我国商业银行发展中间业务的必要性及现状进行分析，并提出相应的应对措施。【关键词】商业银行；中间业务；现状；策略一、我国商业银行中间业务发展的现状首先，中间业务创新

2、不足，层次较低。我国商业银行长期以来重视资产和负债业务的发展，经营模式和经营理念陈旧，对中间业务的重视和创新不够，虽然汇兑结算业务一直在办，但一般都是无偿性服务或只收少许手续费。商业银行的中间业务品种单一，范围也很狭窄，只有二百多种，且大多数仅局限在结算、汇兑、代理收付、咨询、承诺、管理、衍生金融工具交易等。大多集中在劳动密集型、科技含量低、盈利能力也不高的业务上，发展空间限制多、批报程序复杂。而为大公司充当财务、投资顾问、信息咨询、资产评估、租赁、各类担保贷款、投标承诺、证券、个人理财业务这类与金融现代化相适应的新兴业务开展的较少，高收益且具有

3、避险功能的金融衍生工具业务也只是刚刚起步，有的甚至是一片空白。其次，国内各商业银行发展中间业务价格竞争非理性化。我国商业银行之间的竞争相当激烈，银行之间联合较少，因相互竞争的缘故，我国商业银行的网络建设大多各自为政，投入较大不说使用效益也不高，存在重复建设和资源浪费现象。中间业务本是商业银行以收取手续费为目的的一种有偿的金融服务性业务，由于目前法规不健全、收费标准多头制定、标准不统一，从实际情况看，各商业银行为了争夺客户、抢占市场或其他原因，大打价格战，偏离了中间业务的发展方向，制约了该业务的发展。甚至有的盲目降低价格，如在一些代理竞标中，项目单

4、位及其主管部门利用这点不但不交纳代理费，还向代理行提出一些不合理的要求，造成商业银行中间业务的业务量与收入不成比例。国内各商业银行之间非理性的价格竞争在一定程度上给商业银行的利益带来严重的损害。再次，金融体制及金融环境制约中间业务的发展。由于我国金融业至今实行分业经营，不像外国银行的“金融百货超市”可以混业经营，不可以同时开办有关证券、保险的业务，商业银行不能开展这些业务，使我国的商业银行无法充分利用资金、人才、技术设备等有限资源，无法降低风险，实现规模效益提高收益率。此外，由于我国金融市场有限，社会主义市场经济还处于初期阶段，人们信用观念较差，

5、加之信用制度尚不健全，对这方面的法律法制保障也不完善，随意违规、无理拒付、拖欠和逃废债务的现象还比较普遍，导致银行需承担较高的信用风险，收益效果低于同等风险的资产业务，从而制约了商业银行发展中间业务的积极性，限制了商业银行对新兴中间业务的扩大和开展。最后，专业人才匹配不足，缺乏技术与人才支持。新兴的中间业务在国外商业银行中的作用日益显著，经济收益也很可观。而商业银行中间业务是知识密集型业务，人力资本高度密集，技术含量相对较高，涉及领域广泛，包括经济、金融、贸易、市场、税收、财会、法律、科技、工程技术、资产管理等方面。并且它的正常运作基本上以先进的

6、电子化设备为基础。因此中间业务的发展需要大量的掌握现代金融学前沿理论和信息技术知识与技能的高层次人才，不仅要了解国际国内经济金融形势，还要精通银行、保险、证券、外汇等系统金融专业知识，更要通晓各种金融商品、投资工具和各种理财投资策略。在发达国家商业银行中间业务的从业人员中，聚集了大量的复合型人才，他们不仅懂业务、会管理、善营销，也懂得如何运用电子化设备，能够为客户提供准确、高效、便利的优质服务。与之相比，我国商业银行普遍缺乏这种知识面广、实践经验丰富、懂技术、善经营、会管理的高素质的复合型人才。专业人才的匹配不足势必会影响我国商业银行加快发展中间

7、业务的步伐，也与创新新兴中间业务的需求差距较大。二、我国商业银行发展中间业务的必要性1、商业银行的性质决定了商业银行必须要大力发展中间业务商业银行是以追求最大利润为目标，以金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的多功能的金融服务企业。与一般工商企业一样，商业银行是以盈利为目的，传统中商业银行主要的利润来源来自存贷业务的利息收入，但是银行在吸收存款方面一直很被动，发放贷款业务的风险相对来说也是较大的。与传统的存贷业务来比，中间业务总体上来说还是一个未被全面、深入开发的领域，可以算是一个新的利润来源点，所以

8、如承兑、银行卡、资产评估业务、个人财务咨询顾问业务、外汇买卖等中间业务可以给商业银行带来巨大的利润空间。2、中间业务的性质决定了商业银行