农村信用社金牛卡业务操作规程(暂行稿)

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1、附件一内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）业务操作规程（征求意见稿）为促进内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）业务的顺利开展，加强对金牛卡（借记卡）业务的管理，防范金牛卡（借记卡）业务风险，根据《银行卡业务管理办法》、《内蒙古自治区农村信用社业务操作流程》和银行卡其他有关业务规定，制定本操作规程。第一章总则1、银行卡是具有储蓄和存款功能、消费支付功能、转账结算功能、代收代付功能、消费信贷功能、综合理财功能以及派生功能的金融产品。192、银行卡业务分为卡中心业务和卡管理业务，卡中心业务是由电子银行部进行操作，主要有银行卡制卡管

2、理、查询打印交易。卡管理业务由各营业网点办理，主要有借记卡业务和查询打印交易。借记卡业务包括借记卡开户、记名卡发卡、卡折关联、借记卡换卡、附属卡申请、设置/修改附属卡额度、主卡止付/解止付附属卡、附属卡销卡、单位持卡人维护。查询打印交易包括银行卡制卡查询、卡资料信息查询、主附卡对应信息查询、查询单位卡号。此外，还涉及到银行卡的特殊类交易包括卡的挂失/解挂、卡冻结/解冻、卡止付/解付、借记卡销户等交易。3、附属卡依附于主卡，并受主卡控制的银行卡，附卡只有唯一的主卡。4、本规程适用于内蒙古自治区各旗（县、市、区）农村合作金融机构（含

3、农商行、农合行，以下简称旗县联社）所有涉及卡业务单位。5、卡业务支持一卡一折、无折开卡，开卡业务可在内蒙古自治区农村信用社任一柜面营业网点办理。6、本操作规程，除以下特别说明外，柜员制及复核制网点办理各项业务参照《内蒙古自治区农村信用社业务操作流程》之相关规定执行。第二章基本内容一、申领及开卡（一）基本规定申请开办个人卡必须出示有效身份证件。有效身份证件包括：居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件；有效对公证件包括：营业执照、开户许可证、营业执

4、照、组织机构代码证。19附属卡申请只有在主卡完成领卡后才能办理,完成附属卡实时(即普通卡的主卡和附属卡可同时开卡并领卡)和非实时（即记名卡的附属卡必须主卡领卡后方可办理附属卡开卡）申请。个人附属卡为非记名卡，单位附属卡为记名卡。（二）业务流程1、填表客户申领卡时，须完整地填写《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）申请书》（以下简称《金牛卡申请书》），并连同有效证件及待开卡存折等一并交给发卡机构经办人员。2、审核如申请人零余额开卡时，经办人员须认真审核《金牛卡申请书》内容填写是否完整、客户姓名、证件名称、证件号码等与有效证件是否

5、相同、真实有效。如申请人开卡同时办理存款的，除审核上述证件外还要审核存款凭证要素齐全正确性；审查存款凭证金额与款项应一致，并鉴别真伪，如是转账存款，注意审核支票或贷方报单填写的正确性和完整性；是否为规定的大额款项；如是大额款项，需会计主管授权。无误后，打印单证，交客户签章，如客户只开卡，则没有存折，单位卡没有存折。盖章后，交客户银行卡。注：银行卡发卡需要交工本费，年费。通过签订协议年费可从客户卡中自动扣收。3、开卡不记名卡开卡时，核心19业务系统支持一折一卡,刷入存折账号,系统自动显示客户的姓名、有效证件号码等有关资料,刷入卡号

6、,客户两次输入卡密码（6位数字）,打印开卡申请书。如无折开卡可无需刷折，按系统提示建立或输入客户证件号码，刷入卡号录入密码，打印开卡申请书即可。记名卡开卡时，其开卡过程是先完成账户的开户，后完成卡片的制卡及发卡。卡面上打印的内容有：卡号、姓名拼音等。开卡单位向客户交付银行卡领用凭证及证件，客户凭开卡申请书及有效证件两周后领取记名卡。4、发卡经办人员将金牛卡、存折、有关证件原件和回单联交给申领人。5、资料归档经办人员将《金牛卡申请书》和其他开户资料专夹保管,按月装订保管并认真填写《开卡登记簿》。（三）注意事项经办人员应提示申领人注

7、意以下事项：1、认真阅读《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）章程》和《安全用卡须知》，并在《金牛卡申请书》上签名表示同意遵守该章程并了解《安全用卡须知》。2、在卡片背面签名，及时修改个人交易密码（以下简称密码），特别要提醒持卡人不能将个人密码告知他人，由于个人密码泄露造成的损失由持卡人承担。193、卡与个人密码应分开存放，并妥善保管，要将卡与磁性物品分开保管。二、柜台交易（一）现金存款1、无卡存现在办理无卡存现交易时，存现人必须认真填写存款凭条，并注明持卡人姓名、卡号、金额，并签名确认,记录存现人有效证件号码。经办人员须认真

8、审核存现人填写的存款凭条，记录存现人有效证件号码，清点现金，手工录入卡号。其他操作参照“有卡存现”办理。2、有卡存现经办人员办理存现交易时，首先询问持卡人交存现金总额并清点现金，无误后，通过磁条读写器刷卡读取卡号，按照屏幕提示选择交易类型，录入存款金额，核对卡号