2007年5月理财规划师二级考试专业能力试题及答案

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1、专业能力一单选1作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票答案：D解析：D股票属于高风险金融投资工具，流动性相对较弱。2货币市场基金2003年底在我国诞生，但是在国外确有很长的历史。根据我国货币市场基金的相关规定，（）是货币市场基金可以投资的对象A一年以内含一年的银行定期存款、大额存单B股票C剩余期限超过三百九十七天的债券D信用等级在AAA级以下的企业债券答案：A解析：考查要点为货币市场基金可以投资的金融工具。如下：（1）现金；（2）1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；（3）剩

2、余期限在397天以内（含397天）的债券；（4）期限在1年以内（含1年）的债券回购；（5）期限在1年以内（含1年）的中央银行票据；（6）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。但不得投资于以下金融工具：1.股票；2.可转换债券；3.剩余期限超过397天的债券；4.信用等级在AAA级以下的企业债券；5.中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。3流动性比率是在现金规划中用于反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率的公式是（）A流动性比率=流动性资产/每月支出B流动性比率=净资产/总资产C流动性比率=结余/税后收入D流动性比率=投资资

3、产/资产答案：A解析：考查要点为流动性比率公式。资料：冯先生有一个12岁的独生子目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，冯先生向现财规划师咨询相关问题。根据资料回答4-6题。4理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先考虑的是（）A获得高收益B利率变动的风险C投资的安全性D人民币升值问题答案：C解析：子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。有关子女教育首要考虑投资的安全性，投资要坚持稳健性原则。5冯先生向现财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为（）A50元

4、B100元C200元D500元答案：A6冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资，以下投资组合中最为合理的是（）A80%股票，20%债券型基金B60%股票，30%股票型基金10%国债C100%货币型基金D30%股票型基金，30%分红险，40%债券型基金答案：D解析：根据教育金投资配置原则，D项的资金配置最为合理。7房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为（）A20%-30%B25%-30%C30%-38%D33%-38%答案：B8李先生计划贷款买房，在办理按揭手续过程中，需要缴纳（）A印花税B营业税C教育费附加D契税答案：A

5、9某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元贷款，贷款利率为6.12%，那么他第一个月的还款额为（）（计算过程保留小数点后四位）A4,633.33元B3,517.35元C3,616.86元D3,824.68元答案：A解析：采用等额本金方式还款，每月还款本金金额相同，为50万/（20*12）=2083.33元；第一个月还款利息为：50万*6.12%/12=2550元；第一个月应还款总金额包括当期本金及利息部分，即，2083.33+2550=4633.33元。10.关于住房公积金贷款的说法错误的是()A住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低.B对贷款对

6、象有特殊要求,即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存入C贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度.答案：C解析：考察要点为住房公积金贷款特点。C项，住房公积金贷款无需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明。11.某面值为100元,10年期票面利率为10%的债券,每年付息一次,假设必要报酬率为13%该债券的价格应为()(计算过程保留小数点后四位)A83.72元.B118.43元C108.26元D123.45元答案：A解析：考察要点为债券价格的计算。计算过程可由计算器操作实现：FV=100N=10I/Y=13PMT=10CP

7、TPV=-83.721312.某客户购买了一套总价款为120万元的新房,首付20%,贷款利率为6%,期限为20年,若采用等额本息还款法按月还款,在还款5年后还有()本金未偿还(计算过程保留小数点后四位).A81.50万元B82.50万元C82.61万元D8.15万元答案：A解析：考察要点为采用等额本息还款法按月还款的计算。贷款金额为：120万*80%=96万计算过程可由计算器操作实现：PV=96万N=20*12=240I/Y=6/12=0.5FV=0CPTPMT=-6877.7382在上面这一步的基础上，开始进行在还款5年后未偿还本金的计算；[2nd][AM

8、ORT]1[ENTER]60[ENTER]→BAL=