神木县全民免费医疗对人身保险的影响

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1、内部资料注意保存第34期（总第392期）中国保监会办公厅二○○九年七月十五日编者按：社会保险和商业保险都是转移风险的手段。在某些险种和保障水平上，它们既有替代关系、又互为补充。那么，不断完善的社会保险制度和不断提高的社会保险保障水平会对保险业产生什么影响？商业保险应当怎样补充完善社会保障制度和加快自身发展？陕西神木实施的全民免费医疗制度，在全县居民中实现了医疗支出的全覆盖、高保障，正是研究上述问题的生动事例。陕西保监局对神木县全民免费医疗案例的调研，很有针对性，值得深入分析。陕西省神木县实施“全民免费医疗”对人身保险业务的影响beconsisten

2、twithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends,eac

3、hcore7今年3月1日，陕西省神木县在全国率先实行全民免费医疗制度：凡神木籍户口的城乡居民患者，在定点医疗机构，都将享受免费医疗优惠政策。该制度一经推出，就受到了全国的广泛关注。人身保险与医保体系的保障范围既有重合，又有相互补充的部分，其发展必然会受到医保政策调整的影响。陕西保监局对免费医疗制度实施以来，神木县人身险业务发展情况进行了调研分析，发现社会保险制度完善并不一定会挤压商业保险的发展空间。一、神木县实施全民免费医疗的基本情况神木县位于陕西省北部，是全国重要的煤炭生产基地。全县总人口37.8万人，2008年财政收入达72.27亿元，县域经济

4、综合实力排陕西省第1位，全国第92位。城镇居民人均可支配收入16075元，农民人均纯收入6028元，分别高于全国平均水平2％和27％，高于全省平均水平25％和92％。2009年2月，神木县政府印发《神木县全民免费医疗实施办法（试行）》，决定自2009年3月1日起，在全县推行全民免费医疗，对象为全县干部职工和城乡居民。办法规定，门诊医疗实行全民门诊医疗卡制度，凡缴纳合作医疗基金的城乡居民均可享受每人每年100元门诊医疗卡待遇，门诊医疗卡结余资金可以结转使用和继承。对于23种慢性病患者长期在门诊治疗的医药费用，实行全年限额报销制度，如糖尿病、高血压、冠

5、心病等限额均为3600元。beconsistentwithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshal

6、lbebindingonbothends,eachcore7住院医疗实行住院报销起付线制度。起付线以下（含起付线）住院医疗费用由本人自付，起付线以上费用予以报销，起付线标准为：乡镇医院为每人次200元；县级医院为每人次400元；县境外医院为每人次3000元。报销范围包括：一般检查费、治疗费、药费、手术费、普通床位费、护理费，最引人注目的是安装人工器官、器官移植等也在报销范围之内，每人每年报销上限高达30万元。免费医疗就医的医院限定为签定协议的所有医院，包括北京6所医院，西安5所医院，榆林市5所医院（以上均属“县境外医院”）以及33所县乡级医院和卫生

7、站。二、对当地人身险业务发展的影响（一）人身险总保费继续增长，健康险产品销售下滑全民免费医疗实施以来，神木县人身险总保费收入仍保持快速增长。2009年1-5月该县人身险总保费收入达5411.64万元，较上年同期增长21.06%（图中数字单位为万元）。同时，健康险则受到了明显的冲击。全县1-5月健康险保费收入为120.61万元，同比下降了33.08%。受影响最大的险种是重大疾病保险。据中国人寿神木支公司反映，此类险种如康宁、康恒等险种已经基本无法销售。太平洋人寿的重大疾病险种如意安康、长泰安康等销售也均出现明显的下降，保费收入同比分别下降18.4%和

8、12.3%。beconsistentwithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequi