第1章 10956 基础理论篇(第1章概述)

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1、目录第1章金融服务业概述11.1金融服务业的界定与分类21.1.1金融服务业的界定21.1.2金融服务业的分类41.1.3本书对金融服务机构体系的划分91.2金融服务业的特点与功能101.2.1金融服务业的特点101.2.2金融服务业的功能131.2.3金融服务业对一国经济发展的作用141.3金融服务业的发展趋势1613.3.1金融业混业经营势趋加强161.3.2直接融资比重上升，融资证券化趋势加强161.3.3金融服务业体系多元化171.3.4技术创新因素在金融同业竞争中起着主导作用17【本章小结】17【重要概念】18

2、【思考题】1819第一部分金融服务业基础本书金融服务业基础包括3章。第1章金融服务业概述。主要讲授金融服务业的定义与分类、金融服务业的特点与功能、金融服务业对一国经济增长的作用和金融服务业的发展历程及其趋势。第2章与金融服务业运营与管理的相关理论。重点介绍了金融中介理论、金融脆弱性理论、金融风险理论和金融监管理论。这些理论对金融服务业的运营与管理有普遍的指导作用。第1章金融服务业概述学习目标通过本章学习，读者应当掌握：1、金融服务和金融服务业的概念2、服务贸易总协定对金融服务的界定3、我国国民经济行业分类下金融服务业的内

3、容4、金融服务业的特点与功能5、金融服务业对一国经济发展的作用6、我国金融服务业的发展历程与趋势随着经济货币化和金融化进程的推进，金融服务业在现代经济中的核心作用凸显。我国金融对外开放已近40年，我金融服务业在与国际金融机构的竞争中有了长足的发展，金融服务业体系日臻完善，取得国际瞩目的骄人业绩。本章从理论上阐述了金融服务业的含义，分析了金融服务业相对于国民经济各行业的特殊性，金融服务业的功能及其在一国经济中发挥的作用及其发展趋势。1.1金融服务业的界定与分类1.1.1金融服务业的界定（1）金融服务与金融服务业1）服务19

4、对服务（Services）的概念国内外有不同的表述。我国《辞海》对服务作了如下定义：一般是指以提供活劳动形式来满足他人（法人或自然）的某种需要，并取得相应报酬的商业行为……。《辞海》，上海辞书出版社，1979年版，第3442页。《服务贸易总协定》（GeneralAgreementonTradeinService，GATS）第一条第二款将服务贸易定义为：（a）从一成员境内向任何其他成员境内提供服务；即跨境交付，这种形式仅是服务本身跨越国界，没有人员，物质的流动。如在A国的律师为在B的客户提供法律咨询服务。（b）在一成员境内

5、向任何其他成员的服务消费者提供服务；即境外消费，服务的提供者在一成员境内向来自另一成员的消费者提供服务,即服务消费者移动到提供者境内享用服务。如中国公民到美国旅游或求学。（c）一成员的服务提供者在任何其他成员境内以商业存在提供服务。商业存在指一成员的服务提供者在另一成员境内设立商业机构，为其境内的消费者提供服务。例如，一成员的银行或保险公司到另一成员境内开设分行或保险公司，提供金融、保险服务。（d）一成员的服务提供者在任何其他成员境内以自然的存在提供服务。即自然人流动，指一成员的服务提供者以自然人身份进入另一成员境内提供

6、服务。与商业存在不同的是，它不涉及投资行为，如境外劳务服务等。《服务贸易总协定》在第一条第三款中做了如下剔除：①“服务”包括任何部门的任何服务，但在行使政府权限时提供的服务除外。②“在行使政府权限时提供的服务”指既不是在商业基础上提供，又不与任何一个或多个服务提供者相竞争的任何服务。《服务贸易总协定》（GeneralAgreementonTradeinService，GATS）。金融服务附件2）金融服务对于金融服务的概念，大多数学者们是根据不同时期金融服务活动的特征对其加以界定，迄今为止还没有形成理论界普遍接受的概念。《

7、服务贸易总协定》（GeneralAgreementonTradeinService，GATS）对金融服务的表述是，“本附件所指的金融服务的提供指本协定第一条第2款定义的服务提供。”并将金融服务表述为：“金融服务是一成员和金融服务提供者提供的任何金融性质的服务。”金融服务包括所有保险与保险有关的服务19以及所有银行和其他金融服务（保险除外)。《服务贸易总协定》（GeneralAgreementonTradeinService，GATS）。金融服务附件这一定义为大多数国家所采用。表1-1《服务贸易总协定》关于金融服务的内容金

8、融服务内容保险和与保险有关的服务直接保险（包括共同保险）：人寿保险和非人寿保险再保险和再分保保险中介如经纪和代理保险的辅助服务如咨询、保险统计、风险评估和理赔服务银行和其他金融服务（不包括保险）：接受公众存款和其他需偿还基金所有类型的贷款包括消费者信贷、抵押贷款、商业交易的融资金融租赁所有支付和货币交割服务包括信用卡