(简体)经济转型中的家庭理财

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1、经济转型中的家庭理财家庭是以婚姻和血缘关系为纽带建立起来的，是社会的一个细胞。家庭既是作为一定财产关系的承担主体，又是社会经济活动的一个基本单位。无论中外古今，虽然家庭千差万别，但都十分重视家庭的亲情。英国前首相撒切尔夫人曾经说过“血浓于水，家里人总比外来人亲。”现代西方人也十分认同中国的家庭亲情。追求家庭幸福是人之常情，但要保障家庭幸福，物质是基础，理好财是前提。一、转型中家庭理财的必要性中国人历来重视家庭。家庭作为生活、生产的一个基本单位，理财一直被作为是家庭中的一个重要事务。俗语说，不怕吃不怕穿就怕算计不到。就是说家庭成员的消费开支适度大些不要紧，如果计划不周缺乏精打细算的安排

2、，家庭的经济状况就会发生困难。不过在自然经济的农耕时代，家庭虽然是一个生产单位，但仅仅是维系简单再生产。生产性支出有限，家庭理财主要是确保日常的生活开支，丰年至多是留有余地防止灾年。建立在简单再生产基础上的家庭消费也十分简朴，主要是满足柴米油盐酱醋茶之日常需要，遵循的是勤俭持家过日子的理财原则。家庭理财虽然简单，但也要求理财精明、有责任感有能力，在一个大家庭中还要公平合理，并且积累出一套管理办法，否则就会出败家子。红楼梦中家政管理家王熙凤针对宁国府的弊端费用过度、滥支冒领、家人豪纵，进行改革。以文学的方式加以描述传统家庭的理财之道，引起现代管理学者进行研究。所以，家庭理财一直是中国人

3、关注的一件事，旧中国就有“家政家”，理财是其重要的一部分内容。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve21在改革开放之前，由于我国实行生产资料的公有有制，家庭仅仅是一个消费单元，家庭财产

4、很少，医疗保障性的福利主要由单位、集体和社会承担，家庭需要理的财不多，家庭能用于消费的支出有限，一贯遵循的原则是量入为出，对城市工薪者有“穷不过一个月，富不过三天”之说。拿到工资首先就要买好米、油、煤等基本生活支出后，有点节余才能为家庭成员添置点衣服和必要的日用品等。只有节俭才能维持正常生活，尤其是农村家庭更是如此。有所谓的新三年旧三年缝缝补补又三年的描述，一件衣服穿几年十分平常。稍有不慎，就要借债度日。即使在这种情况下，家庭理财仍然十分重要。其优劣也表现得十分清楚，如同样收入差不多的两个家庭，一个家庭如果理财得当生活可能就过得好些，遇到困难也有应对之策，而如果家庭理财不当，常常会陷

5、入困境。会不会过日子成为一个家庭和谐幸福的重要标志和决定因素。现在的家庭理财与过去已不能同日而语了，如今的家庭理财虽然与企业理财有区别，但理财的必要性、复杂性则是传统家庭理财的多少倍了。家庭理财实际包括两个大的方面：即财产的保值增值以及家庭的合理消费。从前者来说，居民家庭财产大大地丰富了，家庭理财显得更为迫切。经过三十年的改革和发展，我国居民家庭普遍增长了。如据瑞士瑞信银行发布的《全球财富报告》披露，中国财富总值16.5万美元，人均财富由2000年的6000美元增加到2008年的1.2万美元。尽管与全球平均水平（人均4.38万美元），发达国家（英法人均25万美元，美、加人均超过20万

6、美元）相比仍有很大差距，但纵向与自己相比有很大的提升。目5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve21前全国居民储蓄几十万亿元之多，一个普通家庭加上房产几十万乃至上百万元已属普通，这在以前

7、是不可想象的。更重要的是，随着家庭收入的增长，需要用于吃穿的基本生活需求所占份额大大下降，这主要的标志是恩格尔系数下降了，市民不到40%，农民多一点，再加上穿约占家庭收入的50%，就是说家庭有了一半的剩余，可以用于较高层次的消费甚至是投资了，并且随着收入的增长，家庭剩余会更多。另一方面国家政策又鼓励增加家庭财产性收入。总之居民家庭可理的财产越来越多，同时社会在消费提供了多层的领域，生产性投资放开，理财方式多种多样，尤其是我国目前经济处于转轨、社会面临转型，