个人理财模拟题三

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1、个人理财模拟题三一、单项选择题：1.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【　　】。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券2.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【　　】。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能3.资本市场的特征是【　　】。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低4.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【　　】。A.契约型基金B.公司型基金C.

2、封闭式基金D.开放式基金5.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【　　】。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议二、多项选择题：1.以下可以成为金融市场资金需求者的是【　　】。A.政府B.商业银行C.居民个人D.金融行业的监管机构E.国有企业2.金融市场的客体包括【　　】。A.货币头寸B.票据C.债券D.股票E.外汇3.以下属于商业票据的特征的是【　　】。A.融资成本低B.融资灵活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面额大4.处于中年稳健期的理财客户的特征是【　　】。

3、A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险5.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【　　】。A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品一、判断题：1、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。3、对

4、个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。  4、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 二、简答题：1、个人保险理财对个人或家庭的作用。2、个人证券理财产品的风险有那些？一、案例分析：（一）张先生今年40岁，爱人李女士35岁，为家庭主妇。小孩转眼就要上6年级了，原本60平方米的小房子已经不够住了，张先生现有存款15万元，住房公积金账上累计3万元，目前个人与

5、单位各提拔薪资的5%，月提拔上限为1000元。但是张先生很困扰：虽然现在这笔钱拿来换屋不是问题（假设中意的房屋总价为100万元），但是换屋将花光这笔钱，并且背上50万元的房贷，想要提前退休的梦想肯定不现实。如果张先生只花10万元重新装修目前住的小房子，还是可以勉强住下去，这样就不用贷款，还能继续保有10万元存款来稳定地投资。此时，张先生陷入了换屋还是不换屋的苦恼。假设张先生家庭月收入8000元，月支持5000元，退休后支出现值4000元，但是预期养老金提拔额只能供应现值1000元的开销。通货膨胀率3%，存款投资报酬率2%，房贷利率5%。问题：1

6、.请编制张先生换屋前后的资产负债表和收支损益表。2.考虑子女读大学所需的费用，在换屋或不换屋仅重新整修的情况下，可以退休的年龄各为多少岁？3.若想同时达成换房、子女教育与60岁退休计划，应有的投资报酬率为都少？此投资报酬率是否合理？您建议他做怎样的资产配置？4.张先生为单薪家庭，目前未买保险，如果不换屋，你建议他应买多少保险额？5.要达成子女教育、换屋与退休计划，如果房价是可以调整的变量，以张先生目前的情况及未来负担，你建议他应该买多少价值的房子?6.如果要提高储蓄额来达到目标，请从张先生的应有收入及支出预算两方面提供建议。7.作为个人理财师，

7、请为张先生整理出理规划报告书摘要。（二）正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金2

8、0000元、养老金2000元／月，55岁以后终身保障金80000元。在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债