恒丰银行r分行票据业务操作风险管理

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1、恒丰银行R分行票据业务操作风险管理第3章恒丰银行R分行票据业务操作风险管理现状分析3．1恒丰银行R分行简介恒丰银行R分行自建行以来，经银监部门批准，可办理票据承兑、贴现、转贴现和再贴现的相关业务。自2004年票据贴现业务已经成为R分行一个新的利润增长点，票据贴现业务量也呈现骤增的趋势。恒丰银行R分行在恒丰总行的授权范围内办理票据相关业务，仅在2014年一个年度中实现票据利差利润2．3亿元，全行排名第一。3．2票据业务操作现状3．2．1操作概况恒丰银行R分行的票据贴现、转贴现和再贴现业务实行统一授权或转授权管理，未经授权或转授权的辖内分支机构，不得办理商业汇票贴现、转贴现和再贴

2、现业务。票据贴现、转贴现和再贴现业务实行营销单位、票据经办部门、分行逐级审批负责制。票据业务重要工作岗位实行定期轮岗制和强制休假制度，票据经办部门必须制订详细的内部岗位职责，严格执行业务操作规程。票据贴现业务实行资格审核、统一授信、分级审批、授权办理的风险管理模式。根据恒丰银行总行票据管理部门对分行的授权，恒丰银行R分行对票据业务进行专业化管理。恒丰银行R分行下设四个票据经办支行，专门负责全辖所有支行的票据贴现业务办理，其他支行作为票据营销行进行票据业务营销，票据营销行无票据贴现业务资格，其营销的票据业务均需通过四个票据经办支行办理。在分行层面设立票据中心和票据管理部，实现对

3、票据业务审批和监督检查相分离。票据贴现业务实行逐级审批制，分行票据中心负责对票据经办支行办理的票据贴现业务进行审批，分行分管行长负责对设定权限内票据贴现业务进行审批。票据管理部负责对票据经办支行和票据中心的票据业务进行监督检查，在分行层面建立审批与监管分离的票据业务管理制度，提高票据业务管理的合规性和有效性。3．2．2操作流程有效控制票据操作风险发生的关键点是制定并且执行切实规范的票据操作流程及相关规章制度，确保票据业务的相关操作都涵盖在制度内。表3．1显示了票据贴现操作流程。表3．1票据贴现操作流程表恒丰银行R分行对票据业务相关流程的各个环节都有相应的制度要求。其中，贴现申

4、请人到R分行申请办理票据贴现业务必须具备的基本条件如下：(1)为企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；(2)在R分行开立存款账户；(3)贴现申请人与出票人或其前手具有真实的交易关系或者债权债务关系；(4)所持商业汇票真实、合法、有效，未注明“不得转让”等限制条件。申请办理贴现业务前，贴现申请人需提供以下资料供其在R分行开立存款账户：(1)经年检合格的营业执照正、副本；(2)经年检合格的组织机构代码证正、副本；(3)税务登记证正、副本；(4)法人代表、经办会计人员身份证原件；(5)基本户开户许可证正本；(6)单位开户申请书；(7)单位开户证明；(8)单位账户管理协议；(9

5、)R分行要求的其他资料。贴现申请人申请办理票据贴现时，必须提供加盖其公章的基本资料(卜7项资料限于每年初次办理提供)：(1)经年检合格的营业执照复印件；(2)经年检合格的组织机构代码证复印件；(3)税务登记证复印件；(4)贷款卡复印件及贴现当日的贷款卡查询信息；(5)法人代表身份证复印件；(6)近期企业财务报表复印件；(7)公司章程；(8)经R分行背书的的商业汇票；(9)提供真实有效的交易合同、增值税发票或普通发票的原件及复印件；(10)商业承兑汇票贴现除提供以上资料外，每次办理还应按照授信管理办法及审批程序进行逐级审批。贴现业务办理结束后，票据经办人将已加盖背书的票据交给票

6、据库管员，库管员核实数据后需入库保管，并办理相关票据交接手续。转贴现申请人到R分行办理转贴现业务必须具备的基本条件：申请办理转贴现的必须是经监管部门核准有权办理商业汇票业务的金融机构。金融机构与R分行办理转入贴现业务，必须是经银监部门核准有权办理商业汇票业务并且资信状况良好的金融机构(对注册资金较少，资信状况较差的信用社，原则上不得与其办理转入票据业务)。并提供加盖其公章的如下资料：(1)经年检合格的营业执照复印件；(2)金融许可证复印件；(3)组织机构代码证复印件；(4)法人代表身份证复印件；(5)票据经办人身份证复印件；(6)办理票据转贴现业务的人员授权书或介绍信；(7)

7、分支机构还须提供其上级部门出具的有效授权文书。持票人应向R分行提供转贴现基本资料：(1)商业汇票原件及复印件；(2)查询查复书原件或复印件；(3)贴现凭证复印件；(4)票据清单及电子文档；(5)R分行要求的其他资料。办理转贴现业务时，票据中心经办人和票据保管员应办理商业汇票的交接手续，并由双方签字确认。确认资金到账后，方能把票据交付对方行。如上门交易方式，票据中心应派双人共同前往交易地点，共同办理转贴现业务。在对贴现申请人的资格及资料进行审核时，需双入进行，且在审查资料上签字确认，以确保资料的真实性。票