网络保险的法律风险及防范对策研究

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1、湖南商学院论文网络保险的法律风险及其防范对策研究【内容摘要】随着近几年互联网的日益普及与高速发展，网络保险越来越受到人们的关注，其面临的各种风险也随之而来。为此很多保民怀着隔岸观火的态度，静观其变。这在一定程度上阻碍了网络保险的发展。本文以互联网为背景，从网络保险的法律风险入手，分析了现阶段我国网络保险存在的问题，并探讨了相应的防范对策。【关键词】网络保险；法律风险；在线投保；电子保单【ABSTRACT】WiththegrowingpopularityandrapiddevelopmentoftheInternetinrecentyears,th

2、enetworkinsurancehasholdnmoreandmorepeople’attention,andavarietyofrisksalsocome.Thereforemanystandonthesidelinewatching,waitingandseeing,whichtosomeextent,hindersthedevelopmentofthenetworkinsurance.Inthispaper,onthebasisoftheInternet,authoranalysestheexistingproblemsofChina’s

3、networkinsuranceatthepresentstage,andprobesintothecorrespondingcountermeasuresfromtheperspectiveoflegalrisksofthenetworkinsurance.【KEYWORDS】NetworkInsurance;LegalRisk;OnlineInsurance;ElectronicPolicy第10页共10页湖南商学院论文一、网络保险概述（一）网络保险的概念与优势所谓网络保险，狭义上是指保险的全过程实现网络化。广义上是指保险企业以信息技术为基础

4、，以互联网为主要媒介来支持企业经营管理的一切经济行为，包括保险企业通过互联网向客户传递企业信息、产品信息和服务信息，也包括企业利用互联网作为公司日常经营和管理的后台支持。相较之传统的保险，网络保险有着不可比拟的优势。以下按保险主体从两方面概述：对保民而言，1、跨越时间空间，随时随地享受服务。由于Internet不受时间空间限制的特点，保民可以全天24小时咨询相关信息，享受便捷服务。2、产品齐全，对比方便。网络上各大保险公司的产品信息都可以搜集，信息丰富，选择多样，保民在全面比较之后可以选择自己最满意的产品。此外网络上会出售一些实体公司没有的短期保

5、险产品，为保民提供了更多选择。3、目标性强，避免投保盲目性。保民可以直接从网上获得自己关注的产品信息，方便快捷，从产品咨询到投保一瞬间就可以完成，为保民节省了不少时间。4、方便省心，性价比高。网络上同等保额的同类产品，一般会比传统渠道的价格优惠很多。少则几元钱就可以买一份保险，省钱省心。对保险公司而言，1、降低运营费用，提高经营效益。保险公司通过互联网直接和保民建立联系，减少了不必要的中间环节，节省了相应的代理费用，培训费用等。另外，保险公司通过互联网管理公司日常业务，也减少了实体保险公司的巨大管理费用。2、互动第10页共10页湖南商学院论文性强

6、，增进公司与保民的距离。保民通过公司网站不仅可以了解公司形象，产品信息，服务信息，也可以通过通讯平台实现与公司人员一对一的交流，加强公司和保民的相互了解。3、有利于发展新客户，开拓新市场。因特网为广大网民提供了一个便捷的投保平台，通过这个平台保民会重新认识各大保险公司，因而给公司带来新的机遇。据第27次互联网发展状况统计报告显示，截至2010年12月，中国网民规模达到4.57亿，庞大的网民基础也给一些专门针对网络的保险产品增加了销售渠道。（二）网络保险的现状1、市场规模与结构分析我国网络保险起步较早，但发展缓慢。追溯至1997年，国内第一家保险网

7、站——中国保险网（原为中国保险信息网）在中国诞生（由中国保险学会和北京维信投资顾问有限责任公司合作主办），目前已成为国内最大最权威的保险信息集散地和沟通交流平台。随后，平安、太平洋、泰康人寿等公司陆续建立电子商务平台。目前，国内共有116家保险公司（不含保险集团，控股公司，再保险公司，保险资产管理公司，保险专业中介公司），其中寿险险公司（包含养老保险公司）60家，财险公司56家（数据源自保监会http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab40/）。据笔者统计，几乎每家保险公司都有自己独立的官网，但仅有35家公司开展在线投

8、保业务，占比30%。网络销售的产品包括车险、企财险、家财险、责任险、货运险、寿险、健康险、意外伤害险等，其中，意外伤害险占比较高。可以看