关于印发《商业银行收费行为执法指南》的通知(发改办价监〔2016〕1408号)

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1、国家发展改革委办公厅关于印发《商业银行收费行为执法指南》的通知  发改办价监〔2016〕1408号 各省、自治区、直辖市及计划单列市、副省级省会城市、新疆生产建设兵团发展改革委、物价局：　　为落实《中共中央国务院关于推进价格机制改革的若干意见》（中发〔2015〕28号）关于“对存在市场竞争不充分、交易双方地位不对等、市场信息不对称等问题的领域，要研究制定相应价格行为规范和指南，合理引导经营者价格行为”的要求，我委总结价格主管部门多年执法实践，研究制定了《商业银行收费行为执法指南》。现印发你们，请认真参照执行。　　

2、附件：商业银行收费行为执法指南国家发展改革委办公厅2016年6月5日　　附件商业银行收费行为执法指南 　　一、本指南所称收费，是商业银行与客户约定俗成的叫法，实际含义与《商业银行服务价格管理办法》所称服务价格一致，是指商业银行提供服务时收取的费用。收费行为可能发生在服务期开始前，服务期过程中或者服务期结束后。　　本指南所称客户，是指接受商业银行服务的自然人、法人和其他组织。　　本指南所称执法机构，是指县级以上人民政府价格主管部门。　　二、本指南根据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》等法律法规、

3、党中央国务院治理乱收费的相关规定、金融服务实体经济和缓解融资难融资贵的相关政策（文件目录附后）以及规范商业银行收费行为的执法实践制定。　　三、在中华人民共和国境内发生的商业银行收费行为，适用本指南。各级价格主管部门开展商业银行收费检查时，应当参考本指南。　　四、本指南不对现有法律法规体系进行扩展，不干涉经营者的自主定价权，不额外增加经营者的义务和负担，目的是规范价格行政执法工作，合理引导经营者行为。　　五、各级价格主管部门要认真履行价格监管责任，不越位、不缺位，严肃查处商业银行违规收费行为。规范价格行政处罚权，对

4、查实的违规收费问题严格依法处理。　　六、价格行政执法人员应当严格按照“八项规定”精神，遵守党中央廉洁从政的各项规定和《价格执法人员廉洁自律规定》，严禁利用工作之便谋取利益，严禁利用检查之机接受任何影响公正执法的宴请、礼品、礼金、有价证券以及娱乐活动安排，树立价格行政执法队伍清正廉洁、文明执法的良好形象。　　七、各级价格主管部门要针对新情况、新问题研究新举措，及时完善监管政策，推动商业银行收费管理做到三“实”：　　推动商业银行设定收费项目和标准时，充分考虑客户的实际需求和自身的业务能力，收费标准与服务内容和业务成本

5、相匹配，做到“项目实”。　　推动商业银行给客户提供实质性服务，做到“服务实”。　　推动商业银行强化对分支机构收费行为的内部监管，引导分支机构合规经营，确保收费行为依法合规，做到“管理实”。　　八、商业银行应当严格执行政府指导价、政府定价，合理确定市场调节价领域的收费项目和标准。　　政府指导价、政府定价的项目和标准由《商业银行服务价格政府指导价政府定价目录》确定。　　市场调节价的收费项目和标准，由各商业银行总行依据相关规定设定。商业银行分支机构应当严格执行价目表的收费项目、标准、范围、对象和内容。　　九、商业银行收

6、费行为应当遵循依法合规、平等自愿、息费分离、质价相符的原则。　　依法合规，是指收费行为应当遵循法律法规的要求。　　平等自愿，是指商业银行与客户法律地位平等，应当在双方自愿基础上提供服务，不应以融资或者其他交易条件为前提，强制或者变相强制提供服务、收取费用。　　息费分离，是指商业银行应当严格区分收息与收费业务，不以“息转费”的形式虚增中间业务收入，不将利息或者投资收益转化为收费。　　质价相符，是指商业银行应当根据客户的实际需要，提供价格合理的服务。顾问与咨询类、资金监管类、资产托管类、融资安排类等业务，特别应当体现

7、实质性服务的要求。　　十、商业银行应当严格执行明码标价的规定，在其营业场所醒目位置及时、准确公示服务项目、服务内容、收费标准、适用对象、生效日期、投诉方式等。　　商业银行设立新的市场调节价收费项目，或者提高市场调节价的收费标准，应当按照《商业银行服务价格管理办法》的规定进行公示。　　阶段性优惠措施无法及时在价目表中体现的，应当以书面形式向客户公示，并明确标注优惠措施的生效和终止日期。　　十一、商业银行应当认真落实已经出台的各项优惠措施。　　需要客户申请的优惠措施，应当主动履行告知义务。　　十二、对于实行政府指导价

8、、政府定价的收费项目，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：　　（一）超出政府指导价浮动幅度的；　　（二）高于或者低于政府定价的；　　（三）擅自制定属于政府指导价、政府定价范围内的收费项目或者标准的；　　（四）提前或者推迟执行政府指导价、政府定价的；　　（五）对明令取消的收费项目继续收费的；　　（六）法律、法规禁止的其他违规收费行为。　　十三、对于实行市场调节价的