5支付结算---汇划

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1、汇划业务操作流程目录第1章总体概述1说明11.1名词解释11.2支付系统业务范围5第2章汇划业务流程12.1汇兑往帐(100报文)流程12.2汇兑来帐处理流程12.3小额支票影像处理流程22.4小额实时业务32.5委托收款52.6事务报文处理6第1章总体概述说明汇划业务是指商业银行通过人民银行的大小额支付系统途径办理的结算业务，主要包括大小额支付系统的汇兑业务，银行汇票及银行本票的解付，小额定期借贷记业务，小额支票影像业务，小额实时业务，小额普通借记业务，查询查复等业务1.1名词解释1.1.1运行时序根据支付系统的要求，大额支付每个工作日分为六个

2、阶段，即：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终对账处理以及日终批处理。营业准备阶段--必须首先由MBFE向CCPC登录，商业银行才能开始与CNAPS业务处理；初始化系统参数，启动其系统互联程序；接收支付系统发来的业务开始通知信息，进入日间处理阶段，商业银行在没有收到支付系统发来的营业准备通知前，不能向支付系统发起业务。日间处理阶段--向支付系统发起所有允许的大额支付业务、清算账户信息、管理信息；接收支付系统发来的大额支付业务、清算账户信息、管理信息；接收支付系统发来的业务截止警告通知信息（CMT418,系统状态变更通知报文）。业务截止阶段--

3、接收支付系统发来的业务截止通知信息（CMT418，系统状态变更通知报文），进入业务截止阶段，商业银行在收到业务截止通知后，不能发起任何支付系统指令（向CCPC登录、退出登录除外）。不可以向支付系统发起任何支付系统指令（向CCPC登录、退出登录除外）；接收支付系统发来日间透支计息通知、系统状态变更通知；在此阶段结束时，若清算账户发生透支或存在排队待清算的支付交易，则将接收到CCPC发来的清算窗口打开信息，并进入清算窗口阶段；否则会接收到CCPC发来的日终开始通知（CMT418，系统状态变更通知报文），直接进入日终对账处理阶段。清算窗口阶段--只能向支付

4、系统发起弥补头寸不足之类的大额支付业务（即汇兑业务中的资金调拨、以及同业拆借业务等）、清算账户信息、自由格式报文；接收支付系统发来的大小额支付业务、清算账户信息、管理信息；接收支付系统发来的日终开始通知后，进入日终对账处理阶段，商业银行此时应停止任何支付系统业务，开始进行对账。-5-日终对账阶段--不能向支付系统发起任何支付业务信息；接收支付系统发来的大额支付业务汇总对账信息和小额支付业务汇总对账信息等；根据收到的汇总对账信息进行日终对账；若对账不成功，则向支付系统发起支付业务明细下载请求；接收到支付业务明细信息后，与商业银行端的账户数据进行匹配，得

5、到商业银行与支付系统的账户不符信息，然后以下载的支付业务明细信息为准，经商业银行业务经理授权后，对商业银行端数据进行账务校正处理。该过程可以多次重复直到对账成功为止；对账成功后，进入日终批处理阶段。日终批处理阶段--不可以发起和接收任何业务。进行系统的数据备份和数据清除工作。按照需要生成报表。小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日，具体日切时间由NPC根据运行管理需要灵活调整，但一般不得晚于大额支付系统业务截止时间。小额支付系统日切后，立即进入日间处理阶段，正常

6、受理与转发小额业务包及各类报文，并进行上日已清算或已撤销的小额支付业务的核对。根据小额支付系统的运行时序设置行内系统的运行时序，并与小额支付系统运行时序保持同步。1.1.1汇划往帐业务状态汇划类报文行内处理状态待发送：指等待发送的往账业务处理状态。已发送：指已经发送的往账业务处理状态退回待查：指已经发送的业务被资金清算系统或人民银行退回的处理状态。汇划类报文人行处理状态未知：指大额支付、小额支付已发出，未收到人行任何应答时的状态。已清算、已扎差：指联盟内汇划已处理、大额支付已清算、小额支付已轧差成功的往账业务状态。已拒绝：指大额支付、小额支付已发出，

7、被人行直接退回的状态，一般是报文要素有错误。已撤销：指大额支付发出后，在人行未清算前，行内主动发起撤销且撤销成功的业务状态。已排队：指大小额业务发出后，由于人行头寸不足，等待排队清算的业务处理状态已退汇：指发出贷记业务或发出成功借记回执被对方退汇成功的往账业务状态。已回执：指发出非实时借记业务收到成功回执的往账业务状态。-5-已止付：指收款行发出非实时借记业务，付款行在返回借记回执前，收款行申请止付整个批量包的小额支付业务或批量包中的单笔小额支付业务，并经付款行确认止付成功的往账业务状态。已拒付：指发出行发出非实时借记业务，收到接收行返回拒绝支付借记

8、回执后的往账业务状态。已超期：指发出行发出非实时借记业务，在规定的付款期限内接收行未返回借记回执被人民银行自