便民缴费领域金融ic卡运用

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1、便民缴费领域金融IC卡运用便民缴费领域金融IC卡运用便民缴费领域金融IC卡运用便民缴费领域金融IC卡运用　　新余是全国47个金融IC卡在公共服务领域应用推广试点城市之一，项目启动至今，新余中支作为项目建设的主要承建部门，进行了大量的组织协调工作，目前在与公交、水务、供电、燃气、通信等行业的应用合作方面取得了重大突破。本文将就新余市金融IC卡在便民缴费领域的应用模式进行介绍。　　一、项目概述　　新余市金融IC卡应用以“新余市城市公众一卡通”项目建设为载体，以“统一标准、银行主导、行业合作、多功能应用”为发展原则，以保障公众用卡安全、促进社会成本节约为宗旨，以拓展金融IC卡的多行业

2、应用为重点，在整合公交、水务、燃气、供电、电信、移动、联通和出租等行业应用的基础上，由商业银行发行符合标准的银行卡，实现市民日常消费和公共便民服务。整个项目建设分三个阶段进行。第一阶段是在传统金融支付领域和公交、水、电、燃气、通信等行业缴费领域的推广使用。第二阶段是在出租车行业、医保、社保、公积金、社会救助、社会福利等方面实现与城市公众一卡通对接。第三阶段是进一步拓展城市公众一卡通使用范围，将其小额支付推广到各行各业。　　二、行业缴费业务现状　　新余公共事业缴费大都由银行代理，此项业务已经导致挤占柜台资源、交易量少、业务收益低等诸多问题，无论是银行还是行业单位，都有意愿借助银联

3、的跨行转接平台，在其他银行和专业化服务机构的终端上开通业务查询和缴费功能，实现“资源共享，收益均沾”。经调研，目前新余市各行业商户已与当地大部分银行系统进行对接，可以满足行业缴费的基本业务需求。但所有银行的代缴公用事业费用系统，均需按照公用事业缴费单位系统接口标准进行改造对接。基于不增加系统改造成本的考虑，公用事业单位在做缴费系统一点式接入银联清算系统时，都要求银联按照其接口标准进行改造。为实现行业接入，新余的做法是在行业应用与银联的多渠道平台间建立一个行业接入平台，将各行业的缴费信息通过此平台统一按银联接口规范和标准接入银联转接清算系统的多渠道平台，银行的柜面系统、ATM、P

4、OS等则可通过接入多渠道平台获取各类行业缴费信息，实现跨行刷卡缴费交易。　　三、技术架构　　中国银联第二代多渠道系统，为整合各地公共事业单位等行业资源、构建银联便民服务平台、实现便民服务内容和渠道的互联互通提供了技术条件。在首先解决行业内容接入，实现电话支付业务和自助设备支付业务的基础上，将在互联网、电话支付、手机支付、自助缴费终端、有线电视机顶盒等多个渠道全面开通公用事业缴费业务，方便持卡人缴纳各项费用。一卡通便民缴费系统的关键是行业接入平台的建设，其主要功能一是通讯功能，与所有行业、银联总公司进行通讯，传递报文。二是报文转换功能，将各个行业不同的接口报文转换为银联统一报文。

5、三是对账功能，与银联、银行和各行业商户进行对账。四是数据统计功能，对行业商户的缴费情况按要求进行统计分析。　　四、行业接入银联模式的分析　　目前行业接入银联多渠道平台的模式一般有3种。第一种是银联直接与行业单位系统直联的模式。这种模式是由银联搭建行业接入平台，其好处是能为银联推广网上支付、手机支付等各种创新支付渠道提供丰富的应用内容，也是项目参与各方都能接受的方式。更可为日后全省各地市的一卡通项目推广打下良好基础。而其最大劣势是要分别与各行业就接口规范、定价等模式进行谈判，这是一卡通项目实施的难点。第二种银联借助银行中间业务系统与行业联接的模式。这种模式是由银行搭建行业接入平台

6、，其优势是可沿用银行原有的商业定价模式，无需与各行业商户重新定价谈判，省去了与各行业商户之间漫长而艰辛的谈判过程，对于商户来说比较容易接受。其劣势是难以选择银行，无论选择哪家，其他银行都不愿接受，增加了人民银行在项目组织协调中的工作难度。第三种是银联借助第三方平台与行业单位实现联接的模式。这种模式主要是考虑其安全性和可持续性，第三方支付公司大都以盈利回报为项目进行的主要推动力。从实践看，一卡通项目的市场培育期较长，前期投入较大，第三方支付公司如不具备足够的资金实力，则难以维系系统的正常运行。　　3种模式各有优劣，各地可根据实际情况进行选择。“新余市城市公众一卡通”的项目实施选择

7、了第二种模式，即由银行搭建行业接入平台，银联通过银行平台实现与各行业系统的对接。在组织实施中，我们通过公开、公平、公正竞标的方式，根据各家银行与各行业合作的情况和缴费渠道，结合行业单位意见，确定交通银行新余分行为行业缴费第一接入平台承建单位，负责市区内公交、出租以及水、电、气、通信等行业缴费前置接入平台的开发建设和运行维护；江西新余农村合作银行为第二接入平台承建单位，主要负责农村市场及后续行业应用接入的平台建设。提供行业接入平台建设的银行既要承担相应责任和义务，同时也能在政策方面享受相应的优