国际结算(第三章)课件

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1、第三章国际银行清算第一节国际银行清算和清算系统第二节SWIFT的基本内容第三节世界主要货币的清算系统第一节国际银行清算和清算系统一、清算与清算中心清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据清算所（ClearingHouse）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清

2、算银行。在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。美元账户可分为三类：1.一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行（FederalReserve）开立的美元账户。2.二级账户。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。3.三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。二、清算系统金融体系支付系统(PaymentSystem)也称清算系统或支付清算系统。它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现

3、债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程如下：1.外币清算的基本流程和主要参与方——通过清算机构清算：见清算流程图2.外币清算的基本流程和主要参与方——内部转账（BookTransfer）：见清算流程图BackBack第二节SWIFT的基本内容一、SWIFT简介环球同业银行金融电讯协会(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT)是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5

4、月。SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用；自动加核密押。SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。二、SWIFT银行识别代码银行识别代码(BankIdentifierCode,BIC)包括：（1）银行代码（BankCode）（2）国家代码（CountryCode）（3）地区代码（LocationCode）（4）分行代码（BranchCode）如果想查某个银行的BICcode(即SWIFTcode)可以到银行的网站上查，或者打客户服务电话查询。也可以在以下网

5、站查询:http://www.swift.com/biconline/index.cfm?fuseaction=displayfreesearch三、SWIFT电文格式分类（MessageType）SWIFT报文共有十类：第1类：客户汇款与支票（CustomerPayments&Checks）；第2类：金融机构间头寸调拨（FinancialInstitutionTransfers）；第3类：资金市场交易（TreasuryMarketsFX,MM,Derivatives）；第4类：托收与光票（Collections&CashLetters）；第5类：证券（SecuritiesMark

6、ets）；第6类：贵金属（TreasuryMarketsPreciousMetals）；第7类：跟单信用证和保函（DocumentaryCreditsandGuarantees）；第8类：旅行支票（TravelersChecks）；第9类：现金管理与账务（CashManagement&CustomerStatus）；第10类：SWIFT系统电报。除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第n类——公共报文组（CommonGroupMessages）。见下页图。Back四、SWIFT电文结构五、SWIFT密押SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供双方在收

7、、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。SWIFT密押由两组各由字母A~F和数字0~9共32个随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押，也可共用你押或我押。按照SWIFT守则规定，代理行之间的SWIFT密押每半年更换一次。SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报，第9类和第0类则不须加押。六、SWIFT电文表示方式（一）项目的表示方式SWIFT电文（Text）由项目(Field)组成，每一种