基于银行经营绩效下的金融业经营模式研究

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1、中图分类号：单位代号：10280密级：学号：07720433硕士学位论文SHANGHAIUNIVERSITYMASTER’SDISSERTATION题目作者学科专业金融学导师完成日期2009年上海大学硕士学位论文58上海大学硕士学位论文上海大学本论文经答辩委员会全体委员审查,确认符合上海大学硕士学位论文质量要求。答辩委员会签名：主任：委员：导师：答辩日期：58上海大学硕士学位论文原创性声明本人声明：所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作。除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已发表或撰写过的研究成果。参与同

2、一工作的其他同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。签名：日期：本论文使用授权说明本人完全了解上海大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留论文及送交论文复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内容。（保密的论文在解密后应遵守此规定）签名：导师签名：日期：58上海大学硕士学位论文上海大学金融学硕士学位论文基于银行经营绩效下的金融业经营模式研究姓名：导师：学科专业：金融学上海大学经济学院2009年××月58上海大学硕士学位论文ADissertationSubmittedtoSha

3、nghaiUniversityfortheDegreeofMasterinFinanceResearchonTheOperationModeofFinancialIndustryunderThePerformanceofBanksM．D．Candidate：Supervisor：Major：FinanceCollegeofEconomics,ShanghaiUniversity×××,200958上海大学硕士学位论文摘要……（注：简要介绍本论文的主要内容，主要为本人所完成的工作和创新点）关键词：（注：不宜多，最好不超过5个）58

4、上海大学硕士学位论文ABSTRACTKeywords:58上海大学硕士学位论文目录SHANGHAIUNIVERSITY1摘要VIABSTRACTVII目录VIII第一章引言11.1研究背景及目的11.2国内外研究综述11.3研究方法7第二章金融业经营模式及其理论支持82.1概念界定82.1.1分业经营82.1.2混业经营92.2分业经营和混业经营的理论支持92.2.1分业经营的理论支持92.2.2混业经营的理论支持102.3混业经营的组织形式122.3.1金融控股公司122.3.2全能银行132.3.3两种组织形式的比较13第三

5、章我国金融业经营模式的发展演变143.1自然混业阶段（改革开放至上世纪90年代中期）143.2严格分业阶段（上世纪90年代中期以后）163.3混业经营的酝酿阶段（1999年至今）163.4曙光初现的中国金融控股公司18第四章金融业的两种经营模式的实证分析184.1层次分析法184.2模型构建214.2.1建立指标体系214.2.2量化指标体系254.2.3权重的计算274.2.4一致性检验284.3实证检验304.3.1样本数据选择与处理304.3.2检验方法及步骤324.3.3检验过程及结果324.3.4实证结果的综合分析36

6、第五章我国金融业经营模式选择的建议探讨395.1对金融机构的建议探讨3958上海大学硕士学位论文5.1.1明确定位，培养核心竞争力395.1.2完善内部控制制度395.1.3积极提高金融创新能力405.1.4完善用人机制，吸取高水平金融人才405.2对政府的建议探讨415.2.1从立法层面正确引导415.2.2进一步改革金融机构的产权制度415.2.3提高监管能力42第六章结论与展望426.1结论426.2展望42参考文献43附录A45附录B50致谢5658上海大学硕士学位论文第一章引言1.1研究背景及目的2007年8月美国爆发

7、次贷危机，并在全世界范围内迅速演变为一场百年不遇的“金融海啸”。大批金融机构或破产或被收购，其中不乏像雷曼、美林这样赫赫有名的百年老店。就在2008年9月雷曼兄弟申请破产后的第七天，为了及时解救华尔街仅存最大的两家投行———高盛和摩根士丹利,避免进一步加剧金融动荡,美国联邦储备委员会于21晚宣布,批准高盛和摩根士丹利提出的转为银行控股公司的请求。至此,华尔街前五大投行尽数沉没,美国金融机构正面临上世纪30年代经济大萧条以来最大的格局大调整。这让崇尚分业经营的盲从者们不知所措，专门化经营似乎并不能维护金融系统的稳定。就在投行模式结

8、束后不久，有着“金融帝国”之称的花旗集团，在连续第五个季度巨额亏损后，被拆分为花旗银行和花旗控股公司。混业经营模式也并没有像预想的那样减少系统风险，反而增加了风险传染性，将原本健康的业务也传染上了“病毒”。这样的变化，给那些高呼混业经营是“大势所趋”的人们一记沉