反洗钱工作调研报告【精选】

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1、反洗钱工作调研报告【精选】　　反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，接下来是小编为大家收集了关于反洗钱工作调研报告，供大家参考借鉴。　　反洗钱工作调研报告范文(一)　　近年来，随着农发行业务的不断发展，企业对开户银的使用也日益广泛。上银行又称络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

2、　　上银行使金融服务从柜台延伸到络，具有无纸化交易、服务方便、快捷、高效、可靠、经营成本低廉、简单易用等特点，为社会经济活动带来了很多便利。同时，上银行业务所特有的便捷性、隐蔽性、虚拟性、复杂性和跨国性，也为不法分子的洗钱活动提供了可乘之机，使反洗钱工作面临着诸多问题，给金融机构反洗钱带来了严峻的挑战。农发行有银业务，因此也存在相关风险。上银行反洗钱工作存在的隐患和问题如下，　　1、上银行缺乏法律法规的保障　　上银行是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规范和保障。目前，我国仍然没有一部完整的关于上银行的

3、法律规章制度，缺乏对上银行严密有效的监管措施，并且，现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务，很难规范上银行业务的发展。法律法规的缺失给不法分子添加了更多的便利，增加了反洗钱的难度，使上银行的经济金融活动不能正常有秩序的进行。　　2、上银行无纸化交易增加了监查可疑交易的难度　　上银行业务采用的是无纸化交易，客户通过互联可以随意自主地汇划资金，无须注明用途，没有原始单证，只有业务流水和分户账。在传统支付交易的办理中，客户需要到银行柜台上填写相关票证，写明交易的时间、金额、用途等要素

4、，并签名确认，一笔交易要经过多个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理，在如此严密的业务流程控制下，多次、频繁发生的大额交易很容易被察觉。与传统的业务办理流程相比，在无纸化交易的过程中，银行更难对其资金进行监控和分析，这也就增加了对可疑交易监查的难度，更利于洗钱犯罪行为的滋生。　　3、客户身份识别问题　　客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过确认客户的真实身份，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户，从而在源头上预防洗钱犯罪，有效保护金融体系的安全和稳定。但是上银行业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍

5、了客户身份的识别。现在，许多上银行的信息交流和业务办理，都可以在几乎匿名的方式下进行，匿名的方式导致无法辨别客户的真实身份，这为洗钱者提供了方便之门。　　4、交易机制不够严格　　客户通过上银行办理支付转账等业务时，没有相关机制对其交易进行限制，例如在实际操作中，有的行对个人上银行客户单笔支付金额和每日累计金额不予以限制，任凭资金自由进出，这种宽松的交易机制无疑为洗钱等非法分子提供了极大的便利。　　上银行业务不断完善，业务量持续增加，怎样持续稳健的发展上银行业务，防范打击利用上银行业务洗钱等非法犯罪行为，已

6、成为广大金融机构迫切需要解决的问题。以下提出几点关于上银行反洗钱的建议，　　1、建立和完善上银行反洗钱法律法规　　加强和完善上银行相关方面的法律法规，实施对上银行支付交易严密有效的监管，是预防和打击洗钱活动的重要措施。我国上银行发展迅速，而相应的法律法规无法满足上银行目前迅猛的发展现状。所以，必须及时建立和完善上银行反洗钱法律规章制度，以便规范上银行业务，避免上银行监管出现纰漏。2、完善交易纪录信息的保存由于上银行采用的是无纸化交易，对于交易纪录信息的保存方式存在一定的缺陷，银行很难对其资金进行监控和分析

7、。因此，必须对交易记录信息保存作出明确规定，完善上银行业务交易纪录信息的完整性和真实性，确保核查时能够及时还原交易信息，防止洗钱行为的发生。3、做好客户身份识别工作相关条款规定，金融机构利用上银行为客户提供非柜台方式的服务时，应实施严格的身份认证措施，强化内部管理程序，识别客户身份。所以，上银行业务在进行客户身份识别时，应该做到严格执行客户上银行业务准入时的身份认证，确保客户身份真实，金融机构应通过实地调查等措施，掌握客户的真实情况，以此来防范客户利用虚假材料开户、交易，规避洗钱犯罪的发生。　　4、完善上

8、银行交易机制　　宽松的交易机制会给不法分子更多钻空子的机会，所以应该改变过于宽松的交易模式，设置一些限制来杜绝洗钱犯罪行为的发生。例如在上银行业务引入现金管理有关规定，对单位客户上业务设定累计金额限制等等。此外，还应该完善上银行交易监控技术手段，对大额交易和可疑交易进行自动、及时监测和记录，使数据甄别分析智能化，使反洗钱工作逐步规范化、科学化，为异常交易的识别提供基础信息，提高上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和准确性，为打击上银