浅析金融销售终端接入技术

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1、浅析金融销售终端接入技术【摘要】金融POS是以计算机技术、通信技术等为载体的金融创新，它已成为我国金融行业资金流动和货币支付的一种重要手段，大大促进了国民经济的发展。文章就金融POS终端和银行主机间的几种通信接入技术进行探讨，比较了各自的优劣及应用。　　【关键词】金融POS拨号接入网络接入无线接入　　　　一、引言　　　　金融是国民经济的命脉，逐步完善国家金融电子化网络系统是国家一项十分重要的基础性设施建设。金融POS系统是金融电子化建设的重要组成部分，它是以计算机技术、通信技术、金融与商业专用电脑和机具等现代化科技为基础，以各种金融交易卡为介质，通过电子转账实现的一种货币流通

2、方式，是金融电子化深入发展的结果。金融POS已成为我国金融行业资金流动和货币支付的一种重要手段，同时也推动了各行业各种卡基应用工程的发展。　　POS是英文PointofSales的缩写，通常被译作销售终端。金融POS业务的一般流程是：将金融交易卡在POS机上进行“刷卡”，有时需输入相关业务数据；POS机将获得的信息通过通信线路传给银行主机；主机对信息进行处理，并向POS机返回相应的处理结果，从而完成一笔交易。为了实现上述通信，在POS终端和银行主机之间必须有POS接入设备进行数据沟通和传递。故此，各种POS通信接入技术应运而生。　　　　二、金融POS接入方式分析　　　　目前，

3、使用最广泛的POS通信接入方式有三种，下面就对这三种接入技术做一些介绍和对比。　　1、拨号POS接入方式　　拨号POS接入方式是基于传统的电话网络建立的。置于销售点的POS终端，通过内置的Modem拨号呼叫至授权中心。授权中心的网络接入控制器接收POS数据，NAC进行数据处理，变换为银行或其它受理机构的主机可接受的数据格式后送至授权主机进行处理。　　拨号POS的主要优点是：成本相对较低，使用方便。特别是在早期数据网络还不发达的情况下，拨号POS接入方式获得了较大规模的应用。可是，电话网络的固有特点同时决定了拨号POS必然存在一些缺点。这些缺点包括：　　系统可靠性较差。由于电话

4、网是为传送话音而设计的，它的传输误码率为1×10-3，故网络传输质量较差，不太符合对数据传输要求较高的银行业务。　　系统保密性差。电话网是一个开放的网络，保密性很差，容易遭到“入侵”。　　交易时间长。POS交易时间大致分为通信和主机处理两部分。后者的速率可以靠升级主机、改进软件来提高。而速度慢的真正瓶颈在于通信。POS通过拨号上送数据，首先要有一个Modem“握手”建立连接的时间，这个时间大概在10-20秒。因此每笔交易20-30秒不等，甚至更长。　　接通率低。电话网本身的接通率平均只有55%，远低于数据网络。授权中心的电话中继线及商场电话小交换机的出口中继线路均是拨号POS

5、接入方式的“瓶颈”，而且，一般POS机与商场的业务电话是混用的，这就使POS机在拨外线时经常发生困难，直接影响交易时间及交易质量。　　网络技术升级困难。拨号接入方式的低速链路对数据传送比较慢，这种方式下的系统很难随着数据通信技术的发展进行平滑过渡并引用新技术。　　另外，随着通信技术和宽带Modem的发展与应用，现在也有POS终端采用宽带拨号接入方式，传输速率大幅提高，但设备成本和交易成本也显著提高，目前不易大面积推广。　　2、网络POS接入方式　　在基于网络POS接入方式中，POS终端不再通过电话网接入授权中心的NAC，而是像普通的以太网用户上网那样，直接通过数据网络连接到授

6、权中心的NAC。与通过固定电话网的拨号POS接入方式相比，网络POS接入有许多优点：　　可靠性和保密性好。数据网络的各种加密、保密、可靠性设计都使得网络POS方式的可靠性和保密性远高于传统的电话网络。　　交易时间短。网络方式因为不再需要Modem拨号，所以首先避免了拨号产生的最敏感的交易时间问题，而且由于网络方式是一直“在线”的，因此重拨率高的问题也得到了根治。　　便于技术升级。传统的电话网络只能承载信号，而数据网络可以充分利用网络通信中的各项技术优势，比如带宽、可靠的IP传输、线路备份及流量分担等等;同时，基于这种技术的网络各部分间的独立性、可扩充性较强，比如可以利用新的网

7、络技术实现平滑过渡等。　　3、无线POS接入方式　　以上两种方式采用的都是有线接入的方式，而无线POS接入系统是采用无线移动网络作为接入方式的销售终端，而且还包括通过红外和无线局域网技术组成的母子POS系统的终端，与传统有线POS相比，采用无线通信技术的POS具有更多优势：　　移动性强。由于无线POS通过GSM/GPRS/CDMA网络来传输数据，所以只要是移动网络覆盖到的地方均可使用，不受地点、电话线的限制。另外，无线POS体积小巧，方便携带，使商户由柜台服务变为移动服务，让消费者充分感受到刷卡消费的方