第九章 我国商业银行业务课件

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1、第九章我国商业银行业务学习重点：掌握我国商业银行的经营原则掌握我国商业银行的资产、负债以及中间业务的基本内容商业银行的产生和发展古代的货币兑换和银钱业1.铸币及货币金属的鉴定和兑换2.货币保管3.兑换当古老的银钱业积累了大量货币后自然就发展了贷款业务。但向现代银行业演变还是从资本主义关系开始后。现代银行的产生早期的商业银行，属于高利贷性质的银行，现代银行是适应资本主义经济发展需要，通过两种途径形成的：一是由高利贷性质的银行转变而来的；二是通过股份公司形式建立的现代股份银行。1580年意大利的威尼斯银行成为世界最早出现的近代银行1694年英国政府支持下的私人创办的英格兰银行是最早出现的

2、股份制银行。具有高利贷性质，而且对款对象主要是政府18世纪末到19世纪初各资本主义国家纷纷建立起规模巨大的股份制银行。旧中国现代商业银行的出现及发展当西方资本主义国家先后建立起自己新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的依旧是高利贷性质的票号和钱庄。1948年中国出现第一家新式银行，即因果开设的丽如银行，此后其他帝国主义银行纷纷在中国开设分支机构。1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成立。标志着中国现代银行信用事业的创始。1904年成立了官商合办的户部银行。中国银行1907年成立了交通银行此后中国的私人银行业有了较快的发展过程。1927年后国民党当政期间，官僚资本垄断全国。商业

3、银行的性质商业银行是以取得利润为目的，以经营金融资产和金融负债、提供金融服务为内容，能够创造存款货币，综合性、多功能的特殊金融企业。我国商业银行法定义是：商业银行是依据我国《商业银行法》和《公司法》设立，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行是综合性、权能型的金融机构商业银行是唯一能够提供存款货币的组织商业银行的职能（一）充当信用中介。这是商业银行最基本的、最能说明其经营特征的职能，即商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的一切闲置的货币资本，提供给资金的需求者，充当中介人。（二）充当支付中介。银行为客户办理货币结算收付业务，充当客户之间的中介。（三）创造信用流通

4、工具。商业银行在经营业务基础上，创造了可以发挥货币作用的信用流通工具——银行券和存款货币。（四）提供金融服务。主要包括各种代理、咨询、信息、融资服务、财务管理、信托等。商业银行的组织制度（一）单一银行制。也称单元银行制，即每家商业银行只有一个独立的银行机构，不设立分支机构。（二）总分行制。总分行制度是指银行在大城市设立总行，并该市及国内外各地设立分支机构的银行制度。（三）连锁银行制。连锁银行制又称联合制，其特点是：由某一个人或一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而达到控制这些银行的目的。（四）银行持股公司制。银行持股公司制又称集团银行制，其特点是由一家集团成立一个股份公司，再由该

5、公司控制或收购两家以上的银行或金融机构。我国商业银行的经营原则安全性：商业银行资产免遭风险的能力。风险包括（信用风险；利率风险；汇率风险；内部风险）流动性：商业银行在资产不受损失的情况下迅速变现的能力效益性：在追求经济效益的同时，注重社会效益。安全性是商业银行经营的保障；流动性是商业银行经营的前提；效益性是商业银行经营的目标。“三性原则”间的关系商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。流动性强、安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流

6、动性较弱，风险较大，安全性较差。商业银行的基本业务资产业务负债业务中间业务商业银行负债业务商业银行负债业务资本金存款借款商业银行的负债业务商业银行的负债业务即银行筹措资金而形成其资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他业务的基础。它包括自有资本和吸入资本。商业银行的自有资本商业银行的自有资本即最原始的资金来源，即资本金。包括股本、盈余、未分配利润、准备金、资本票据和债券等商业银行的吸人资本商业银行的吸人资金包括各类存款、短期借人款等。包括：企业存款、城镇居民储蓄存款、农村存款、外币存款以及向中央银行借款、银行同业拆借、发放金融债券等。二者的地位和关系在商业银行的负债总额中，外来的吸

7、人资本总量大大超过自有资本的总量，自有资本比例虽小，但在商业银行的负债业务中具有不可小觑的作用。一般企业的自有资本是企业主要的营运资金，企业经营范围的大小，在很大程度上取决于其自有资本的多少及自有资本营运的有效性和灵活性。而银行的自有资本则主要是起一种保证作用，它是吸收外来资本的保证，自有资本越多，越能取得社会公众和政府管理机构的信任，就可以多吸收外来资本，从而获得更多的利润。如果银行仅运用其自有资本作为营运资金，则银行的经营会受到很大的限制，也不可能产