资源描述：
《教育信贷风险探析及政策建议》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、教育信贷风险探析及政策建议 随着我国教育体制改革的不断推进以及广大人民群众对教育需求的日益增长教育事业得到前所未有的发展各类学校数量增多、规模扩大、收益提高教育信贷业务逐渐成为各银行业金融机构（以下概称银行）拓展业务的新亮点各类学校被银行列为重点支持行业和“竞争客户”出于争夺存款来源和营销优质贷款的双重目的银行向各类学校发放了大量贷款解决了教育事业发展中的一些实际困难与此同时教育信贷业务发展中的一些问题已初露端倪学校的办学质量、经营状况和绩效波动对银行信贷风险将构成直接影响 he"governingforthep
2、eople","Nomattertheinterestsofthemasses"conceptunderstandingisnotinplace.Thespecificworktreatswiththedeployment,afewleadingcadrescomplainthatworkistoocomplicated,toomuchresponsibility,thepressureistoolarge,toomuchemphasisonthedifficultyofthework.Forexample,nonc
3、oalmine11 一、信贷风险的主要因素 1、行业趋同风险随着丝绸、煤炭等“老五大”行业信贷政策收缩以后作为商业化运作的金融机构需要寻找新的、安全的、收益率高的行业在地方经济缺少支柱产业、信贷资金缺乏有效载体的情况下短期趋利行为及从众心理使银行不约而同地把贷款投向了教育这块“朝阳产业”对某些学校或某些项目过度授信形成新一轮的信贷趋同这样势必引起信贷市场的供求失衡和不当竞争导致新的信贷风险 2、政策风险一是严格控制收费教育产业化已不是教he"governingforthepeople","Nomattert
4、heinterestsofthemasses"conceptunderstandingisnotinplace.Thespecificworktreatswiththedeployment,afewleadingcadrescomplainthatworkistoocomplicated,toomuchresponsibility,thepressureistoolarge,toomuchemphasisonthedifficultyofthework.Forexample,noncoalmine11 育改革的发展
5、方向2003年以来国家进一步加大了普及九年制义务教育和治理教育乱收费的力度通过“一费制”和限人数、限分数、限钱数的“三限管理”措施对教育收费实施严格管理和控制国家政策的调整制约了学校的发展空间给学校收入带来较大影响学校不能全面地实现预期收入必将削弱贷款偿还能力从而增大信贷风险二是改革办学形式国家打破教育垄断允许民间资本进入教育领域这将在生源、收费、师资等方面形成竞争必将增大学校的成本和经营风险从而转化为信贷风险 3、投资风险在教育产业化发展的引导下一些学校特别是公立学校为提高知名度吸收优质师资和生源不顾自身实际大额
6、举债抱着“学校贷款政府还钱”的老观念依靠贷款铺摊子、上项目且在投资过程中一是贪大求洋擅自超计划投资；二是自筹资金未按计划全额到位特别是财政承诺的项目资本金到位率不高相应增加了学校债务增大了信贷风险he"governingforthepeople","Nomattertheinterestsofthemasses"conceptunderstandingisnotinplace.Thespecificworktreatswiththedeployment,afewleadingcadrescomplainthatwor
7、kistoocomplicated,toomuchresponsibility,thepressureistoolarge,toomuchemphasisonthedifficultyofthework.Forexample,noncoalmine11 4、法律风险目前学校贷款的保证方式主要有抵押和质押两种由于《担保法》规定国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人其设施不得抵押造成学校可以用作贷款抵押的资产仅限于用作商用性质的附属资产抵押范围狭小且数量有限同时一旦出现贷款风险因其作为学校资
8、产同样难以处置和变现学校类贷款保证方式采用较多的是收费权质押但依据我国现行法律收费权质押仍然存在一定的法律风险一是学校收费权质押缺乏法律依据《贷款通则》第三十九条规定“贷款人在以权利质押方式发放担保贷款时用于质押的权利应当是依法已明确为可以质押的权利”而《担保法》第七十五条列定的权利质押的范围中尚未对学校收费权质押作出明确规定质押操作和实现的实
