人寿保险合同中止和复效制度的研究——以我国《保险法》第36、37条为中心

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1、中南财经政法大学硕士学位论文人寿保险合同中止与复效制度研究——以我国《保险法》第36、37条为中心姓名：邵婷婷申请学位级别：硕士专业：经济法学指导教师：樊启荣20100505中文摘要人寿保险合同特有的中止与复效制度，是因人寿保险合同的保费交付债务的特殊性而在保险法上作出的特别规定。其中，人寿保险合同效力中止是人寿保险合同的复效制度的适用前提。其立法旨意就是基于人寿保险合同的长期性，使投保人能获得持续保障及保险人降低成本稳固已有业务。因而，为保护投保人和被保险人的利益，并且基于人寿保险合同的返还特性和保障功能，我国《保险法》吸收各国保险立法的先进经验，在人寿保险合同范围内，设立了合同效力中止和

2、复效制度。但我国《保险法》对人寿保险合同中止与复效制度的规定过于简陋，已不能满足立法规范及保险实务操作良性运行的需要。尽管在我国《保险法》第二次修订中，立法者对人寿保险合同中止与复效规范亦做出了多处修订。然而，本文以为，人寿保险合同中止与复效规范的修订并不妥适全面，如催告性质、适用范围、法律效力、宽限期适用以及复效是否需要保险人同意、复效期间的性质等问题并未在修订中得到精确的界定，保险人与投保人、被保险人的利益未得到合理均衡，这必将给法律的适用和实务操作带来纷争。本文希冀通过对人寿保险合同中止与复效制度相关法律问题（如：人寿保险契约保费债务、催告和宽限期条款、复效的性质、复效的条件、复效与相

3、关条款的关系等）之探讨，剖析人寿保险合同的效力中止和复效制度之合理性及妥适性，对我国的人寿保险合同中止与复效制度立法做全面的梳理，理清立法思路，以期完善制度、定纷止争。此研究不仅对实践和理论具有重大意义，在研究视角上也有极强的创新性。全文以我国《保险法》第36条、第37条为中心，对人寿保险合同中止与复效制度存在的若干问题逐一展开分析，共分成五个部分：第一部分是问题的提出及其背景：意在阐明本文的研究背景、研究方法和意义。以修订后保险法中关于中止与复效制度的立法模糊及其引起的诸多实务纷争为线索，并结合我国《保险法》人寿保险合同中止与复效条款修订前后法律规定的对比，评析中止与复效制度的不足之处：催

4、告性质的不明、宽限期的不统一、复效条件不合理、复效性质和复效期间的模糊等。第二部分为人寿保险合同效力中止制度研究。从人寿保险合同中止的核心制度---宽限期入手，围绕宽限期旨在保护投保人利益及维持保险合同的有效性之立法目的，分析宽限期的民法理论基础，以明确宽限期条款中“除合同另有约定”之真意，并详尽研究其基本内容：期间长短、期间的起算时点及复效后宽限期的起算，意在完善立法，平息实务纷争。其次，深入剖析催告制度。从民法上的催告入手分析催告制度的性质及类别，再着重分析保险法上催告制度的引入及缺失，为催告的强制I性和必要性提供理论支持；借鉴我国台湾地区立法，以完善我国的人寿保险合同中止催告制度。最后

5、分析效力中止之原因及法律后果，以保费债务之特殊性为线索来探究分期缴付保费之性质，区分首期保费与续期保费的不同之处，明确中止制度之立法原理；针对宽限期内是否应承担保险责任，利用合同对价平衡原理和保险法之一般原理探究立法的妥适性，为制度完善提供理论支撑。第三部分为人寿保险合同复效制度研究。首先介绍复效制度的概念，比较分析学界关于复效性质的主要观点，确定复效本质为原契约效力之继续，为下文论证扫清理论障碍；其次解析人寿保险合同复效条款的具体要件，这也是本部分的重点。涉及到复效期间性质辨析、复效协议合理性探究、补交保费范围的确定以及具备可保条件之合理性的分析等问题。从复效的立法宗旨和复效的性质出发逐一

6、解决诸类问题；最后，分析复效的法律后果：申请复效达成，恢复合同效力或复效期满未复效可能出现的后果，实务与理论相结合研究此情形下保险契约的效力。　第四部分为人寿保险合同复效制度与相关条款之关联性分析：人寿保险合同复效后，效力恢复到原来状态，保险期间视为从未间断仍保持连续性和完整性，但实务中自杀条款及不可争条款期间的计算都因复效而重新起算，对投保人、被保险人而言此种规定是否合理？复效期间内合同解除权处于何种状态？实务中复效观察期的规定是否有理论依据呢？这些都是本部分要解决的问题，笔者试图从理论和立法价值角度探求其应然状态。第五部分为结语与建议，针对我国《保险法》关于人寿保险合同中止与复效制度的规

7、定提出完善意见，拟构法律条款以供参酌。　关键词：人寿保险合同；中止；复效IIAbstractSuspensionandreinstatementoflifeinsurancecontractareuniqueandimportant,becausedebtoflifeinsurancepremiumisspecial.Suspensionisthepremiseofreinstatement.Asauniqu