担保业务合同架构设计

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1、担保业务合同架构设计　　篇一：担保结构的设计　　担保结构的设计　　XX年10月初，银监会向各商业银行下发了《关于有效防范企业债担保风险的意见》，要求各银行停止对以项目债券为主的企业债券进行担保，同时规定对其他用途的企业债券、公司债券等融资性项目也原则上不再出具银行担保。在银行停止给企业债券提供担保后，有效地解决企业债券的担保问题成为企业债券发行中的首要问题。目前解决企业债券的担保问题主要思路是：1、寻找信誉卓著的非商业银行的第三方为企业债担保，市场对该类企业债券的接受程度主要取决于担保人的资信；2、用发行人的资产或相关权利，通过抵押或质押方式为企业债券提供担保，市场

2、对该类企业债券的接受程度取决于发行人自身资质、抵质押物的属性及抵押率等多方面综合因素。　　为了确保发行成功，当期债券选择由实力雄厚，信誉度高的大型企业集团或担保公司作为第三方担保人为债券提供统一担保，以实现债券增信，获取市场投资者的认可。　　担保结构设计示意图　　向联合发行人落实相关反担保措施。　　发行人可以提供的反担保措施包括：　　1、财产抵押：是指发行人不转移财产的占有，将该财产抵押给统一担保人作为债权的担保。发行人不履行到期债务时，统一担保人有权就该财产优先受偿。注：虚线表示在债券发行人违约状态下，各参与主体的权利和义务统一担保人在为当期债券提供担保的同时，为

3、降低担保风险，统一担保人将　　发行人可以抵押的财产包括：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶等；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。　　2、动产质押：是指发行人将其动产移交统一担保人占有，将该动产作为债权的担保。发行人不履行债务时，统一担保人有权依法以该动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。区别于不动产所指的土地及其定着物，动产是指能够移动而不损害其价值或用途的物，包括机器设备、交通运输工具、存货及以特户、封金、保证金等

4、形式特定化的金钱等。　　3、权利质押：是指债券发行人通过与统一担保人订立书面合同，在合同约定期限内将权利凭证交付统一担保人或在法定机构办理出质登记。发行人不履行债务时，统一担保人有权依法对该权利进行处置，以该权利处置的价款优先受偿。发行人可以质押的权利包括：①汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等，对于兑现或者提货日期先于债务期限的，统一担保人与发行人将就兑现的价款或者提取的货物用于提前清偿所担保的债券或者提存事先做出约定；②发行人依法可以转让的股权，其中，发行人以证券登记结算机构登记的股权出质的，发行人与统一担保人应就股权出质向证券登记结算机构办理质押登记；

5、发行人以其他股权出质的，发行人与统一担保人就股权出质向工商行政管理部门办理质押登记；③发行人依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等，对于该类权利出质，发行人与统一担保人订立书面合同，并向有关主管部门办理出质登记；④发行人的应收账款，发行人与统一担保人就该权利出质向信贷征信机构办理出质登记；⑤发行人享有的公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产的收益权等。　　4、第三方提供反担保：是指统一担保人与发行人无法就落实反担保措施方面在上述三种方式中达成一致的情况下，发行人寻求统一担保人认可的第三方为发行人的债务提供反担保，该第三方即为当期债券的反担保人。发行人与

6、反担保人之间另行寻求双方认可的担保措施。为获得统一担保人的认可，提高担保效能，反担保人一般由专业担保公司担任。　　在上述担保结构设计下，统一担保人的担保风险主要集中在两个方面：　　1、由于债券涉及的发行人较多，如果有个别发行人不能按时支付本息，名义担保人将先期垫付给投资者，这将会在一段时间内占用一定的资金；　　2、如果违约发行人丧失按时还本付息的能力，前期抵押和质押的财产和权利在处置后不能抵补统一担保人垫付的本金及利息，同时提供反担保的第三方也没有能力向名义担保人支付余下部分的垫付本息，则统一担保人将要承担差额范围内的损失。　　总体而言，发行人可供选择的反担保措施范

7、围很广，但就统一担保人而言，承担债券违约担保责任，未来面临着为违约发行人代偿到期本金和利息的风险，因此，发行人具体采用何种反担保措施主要取决于统一担保人对发行人不同反担保方式的认可程度以及统一担保人对控制自身担保风险的综合考虑。如果发行人能够提供统一担保人认可的反担保措施，考虑到实质担保风险的下降，统一担保人将会考虑适当降低担保费率，从而降低发行人的筹资成本。　　篇二：担保业务合同体系　　对担保业务合同体系、内容和逻辑关系的思考――以贷款担保为例　　民法中的合同是指作为平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。以此演绎，担保业务