自主 受托支付申请表

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1、MYCB-QC-SX-313流动资金贷款管理规定版次：1/A1目的为加强本行流动资金贷款管理，防范信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和商业银行信贷管理基本制度，特制定本规定。2范围2.1本规定明确了流动资金贷款的对象、条件、流程和贷款额度、利率、期限、支付条件和还款方式。2.2本规定适用于本行所有流动资金贷款。3术语与定义3.1本规定所称流动资金贷款是指商业银行为满足借款人日常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的本外币贷款。3.2流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：3.2.1

2、短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款。3.2.2中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。3.3流动资金贷款按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款：3.3.1一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款。3.3.2可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。4职责与权限4.1客户经理职责与权限：4.1.1负责收集客户基本资料；4.1.2

3、负责对借款申请人整体情况、贷款需求及用途、担保情况、贷款风险与效益等进行全面调查核实、分析与判断并撰写贷前调查报告；4.1.3公司部客户经理负责支行权限外贷款事项的调查。4.2风险合规部职责与权限：26MYCB-QC-SX-313流动资金贷款管理规定版次：1/A4.2.1负责客户经理上报的贷款资料进行审查及权限内的审批；4.2.2负责对审查过程中的疑难法律问题出具意见；4.2.3负责对流动资金贷款质量监测和控制的管理。4.3审贷委员会负责权限内的贷款审批。5政策5.1依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信。5.2三查分离

4、，逐笔审核，严格程序，持续改进，责任追究，逐步完善，严控风险。6流程图26MYCB-QC-SX-313流动资金贷款管理规定版次：1/A7风险控制要点阶段存在的风险控制措施受理1、资料遗漏、遗失或无效1、严格办理交接手续2、严格准入2、未及时处理或无理拒受3、资料和申请人资格审查不严或不审查4、申请人不具备资格仍然受理5、政策限制调查阶段1、对借款人真实性、合法性调查不实1、加强调查岗人员的业务培训2、严格调查担保人、抵质押物的真实性、有效性、足值性、合法性3、严格执行调查岗职责，明确责任追究2、对担保人、抵质押物的真实性

5、、合法有效性调查不实3、对保证人保证能力、抵质押物足值性、变现能力调查不实4、对资料的真实性、有效性核查不实5、对贷款用途调查不实6、对还款来源调查不实7、未实地调查或未调查8、未执行双人调查制度9、调查结论不真实审批1、对调查岗提供的资料审查不严，未发现明显错误或发现后未及时纠正1、加强审查岗人员的业务素质2、严格执行审查岗职责，明确责任追究2、审查结论不准确或失误3、对明显不符合条件和规定的贷款申请给予认同4、越级审核5、对符合条件的不予认同6、对不合理的调查、审查意见不及时纠正，给予认同1、严格执行审贷分离、分级审

6、批、集体审批制度26MYCB-QC-SX-313流动资金贷款管理规定版次：1/A2、加强审批人员的责任意识7、审批结论不合理（金额、利率、期限等）审批8、不执行审批制度或执行不力明确责任追究3、加强监督、检查力度。9、越权审批10、人情关系贷款11、审批文件误发、漏发或表述有误12、对符合条件的贷款不予审批13、双方没有确认下合同内容有涂改和刮补14、合同有争议项约定不明或违规约定4、未落实担保发放1、借据签章不全、要素不全1、超权限贷款须见审批表发放。2、不按审批的期限、利率、金额发放3、柜台操作失误4、越权发放贷后管

7、理1、未按规定进行贷后检查1、加强贷后检查力度2、明确贷后检查职责和责任追究2、未及时预警并采取防范措施3、对用途监管不力、本息催收不力4、未及时正确判定贷款性质5、担保品和保证人担保有效性未进行检测检查6、贷后检查结论不实7、不及时催收造成逾期1、提前通知借款人2、做好即将到期贷款的管理工作3、严格按规定执行抵质押物管理8、丧失追偿权9、对抵质押、担保处置时机或方式不当10、抵质押物未得到批准而进行处置8内容与要求8.1一般流动资金的贷款26MYCB-QC-SX-313流动资金贷款管理规定版次：1/A8.1.1受理8.

8、1.1.1受理申请1）客户经理受理客户提交的流动资金借款申请书，借款申请书应申明借款种类、金额、币种、期限、用途、贷款使用方式、担保方式、还款来源及还款方式等基本情况。2)办理流动资金贷款，除借款申请书外，客户经理还应收集客户以下基本资料：a）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明。b）经年检的组织机构代