我国巨灾保险需求影响因素实证论文

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1、我国巨灾保险需求影响因素实证论文导读：本论文是一篇关于我国巨灾保险需求影响因素实证的优秀论文范文,对正在写有关于需求论文的写作者有一定的参考和指导作用。最新的该方面的文献均为有偿实验。但这种策略成本很高，制约了样本量的大小。　　三、变量定义与数据来源　　文本以广东、福建、浙江、江西及海南五省台风保险为研究对象。由于没有专门的台风保险，被解释变量采用《中国保险年鉴》中五省企财险、农业险和家财险的保费收入之和作为替代变量。在三个险种的保险责任中，台风是主要基金项目：国家社会科学基金重大招标项目（11&ZD053）摘要：巨灾保险需求在我国研究尚不多，但国外实践证明，需求对巨灾保险制度的效果影响很大。

2、使用广东、浙江、福建、江西及海南五省市部分产险保费收入的数据，采用面板分析策略研究其影响因素，研究发现：GDP和台风损失对保费收入解释力度加大，政府救灾支出与保费收入负相关，验证了政府支出的“挤出效应”。而居民风险态度、农村房屋价值等解释力度较低。基于实证研究，提出了在巨灾保险制度设计中应注意充分发挥现有保险产品的作用，重视救助保障体系的基础性作用和提高巨灾保险参保率等倡议。关键词：巨灾；保险；政府救助：ADOI：10.3963/j.issn.16716477.2013.02.004武汉理工大学学报（社会科学版）2013年第26卷第2期田玲等：我国巨灾保险需求影响因素实证研究一、引言2011年

3、，全球损失超过10亿美元的自然灾害至少发生了12次＼[1＼]。世界经济论坛在《2012年全球风险报告》中指出，由于全球气候变暖及气候自我调节机制的减弱，未来自然灾害的发生频率及损失幅度仍会上升。从我国的情况看，联合国的统计资料表明，20世纪以来全世界54个最严重的自然灾害事件中有8个发生在我国＼[2＼]。据统计，在过去的40年中，我国平均每年出现的较大气象灾害为24.5次，发生频率约为美国的4倍，日本的2倍，菲律宾的1.5倍，俄罗斯的30倍＼[3＼]。在这种情况下，巨灾保险被人们寄予了厚望。在我国，人们多关注巨灾保险的制度设计，而巨灾保险需求等基础性理由没有得到重视，Cummi＼[4＼]通过研

4、究发现，加利福尼亚只有很小一部分家庭购买了地震保险。企业购买地震保险的比例在1996年只有33%，而到2003年，这一比例降低到13.6%。这个现象称为“加利福尼亚地震保险之谜”。在我国，人们对巨灾保险需求意识更低。在当今巨灾保险制度呼声甚高的情况下，对需求的研究显得尤为重要。本文在国内外文献研究的基础上，利用面板数据分析策略，分析了我国广东、福建、浙江、江西及海南五省台风保险需求的影响因素，以便为巨灾保险制度设计提供借鉴。二、文献综述国外有关巨灾保险需求特征的影响因素实证研究总量不多，主要集中于对美国洪水保险需求的研究。从研究策略划分，可以分为基于历史数据的计量策略、基于调研的计量策略以及实

5、验定量分析三类。通过研究发现，影响巨灾保险需求的因素很多，但主要集中于投保人的风险认知，收入，政府政策（如是否强制保险），对巨灾保险需求如何，如何用这些因素解释巨灾保险参保率不高的现象（如加利福尼亚地震之谜），等等。一是采用基于历史数据的计量策略。M.J.browne和R.E.Hoyt的论文是引用率较高的使用面板回归模型研究美国洪水保险影响因素的文章＼[5＼]。通过研究发现，价格与洪水保险需求显著负相关，保险需求的价格弹性在不同定义下分别为-0.997与-0.109。随着研究的深入，实证策略采用的数据也越来越微观。有代表性的如Dixon等采用了全国性家庭层面的数据＼[6＼]，MichelKer

6、jan.E和CarolynKousky则采用了NFIP的全国保单数据等＼[7＼]。二是采用调研的策略。ToshioFujimi和HirokazuTatano＼[8＼]对日本京都和中部地区3000户居民进行了调研，Rbrouwer＼[9＼]使用问卷的策略，对孟加拉国五个不同地区1200户居民进行了调研。他们发现收入、灾害经历对巨灾保险需求影响较大。三是采用实验策略。基于实验的策略是以前景理论为基础的，该理论认为人们往往高估发生概率低的事件，而低估发生概率高的事件，人们对获得金钱（正收入）与发生损失两种情景下的选择行为是不同的。Slovic等＼[10＼]是较早且被引用最多的使用实验的策略研究保险需

7、求的文献。Kunreuther和Pauly＼[11＼]利用理性决策模型解释了巨灾保险需求不足的现象。认为民众可能是因为搜寻信息的成本太高所以才理性地决定不购买保险。我国台湾地区学者樊沁萍等＼[12＼]在2011年针对台湾洪水风险进行了研究，以实验的策略验证了前景理论中关于个人往往低估高概率风险而高估低概率风险的结论。国内研究巨灾保险需求的文献也较少，李文娟＼[13＼]以美国的数据系统研究了洪水、地