证券金融银行管理毕业论文 经济全球化背景下我国银行监管的市场化问题

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融银行管理论文题目：经济全球化背景下我国银行监管的市场化问题指导老师：XXX二〇一一年十二月十日　　我国金融体系以银行业为主导，银行在经济发展中发挥着极为重要的作用。20世纪80年代以来，我国深化经济体制改革和融入经济全球化的进程不断加快，在此进程中，金融业商业化、国际化的趋势日益显现，银行所面临的竞争日趋激烈。有效银行监管是保障我国金融稳定的重要前提，毋庸置疑，经济全球化背景下我国对有效银行监管的需求尤为迫切；然而，有效银行

2、监管的供给却不容乐观，对此，可从反映我国银行业脆弱性的一些指标、银行业涉案事件较多、监管成本高昂等方面窥见一斑。我国监管实现力量的缺陷是制约有效银行监管供给的主要因素之一，本文将针对这一制约因素，研究经济全球化背景下我国银行监管的市场化问题，并提出具体措施，以期提高我国银行监管的有效性，为提升金融体系的运行效率并保持金融安全提供制度支持和保障。　　　　一、经济全球化背景下银行监管的市场化趋势　　　　银行监管的实现过程充满了政府当局、金融机构和社会公众等相关主体之间的利益协调与冲突，监管目标的实现程度

3、如何取决于政府当局的监管约束、银行自我约束和来自社会公众的市场约束三大力量的共同作用，其中，银行自我约束和市场约束属于市场力量。所以，实现有效银行监管，可以归结为限定条件下政府力量和市场力量的合理定位。如果政府力量和市场力量各自的发育状况存在缺陷，或者政府力量和市场力量的搭配不协调，那必然会降低银行监管的有效性。　　在世界各国银行监管实践中，政府力量与市场力量的搭配方式存在较大差异，有的倚重于自我约束的市场力量，如英国；有的倚重于行业自律的市场力量，如德国；有的倚重于政府力量，如实施赶超战略的发展中

4、国家等。这种监管实现过程的差异是由于各国政治、经济、历史文化传统等多方面的条件不同所引起的。同时，在国内外经济形势变化、本国银行业竞争状况改变等因素作用下，一国在不同历史阶段，政府力量与市场力量的搭配方式也在变化之中。　　20世纪70年代以后，许多国家纷纷取消严格控制性监管，愈来愈重视发挥市场力量在实现银行监管目标过程中的作用。同时，银行监管的国际规范和标准中也充分体现出监管市场化的趋势。为了较清晰地阐释银行监管所呈现的市场化趋势，从代表性国家银行监管的演化历程、国际规范、实证分析三个角度予以佐证。

5、　　　　（一）代表性国家银行监管的演化历程　　　　由于政治或经济原因，许多国家银行监管制度演化中经历过严格控制性银行监管，所谓严格控制性监管是指实行分业限制、利率管制、市场准入严格限制等，包括美国、日本、韩国以及为数众多的发展中国家。我国也实行过较长时期的控制性银行监管制度，因此，分析此类国家银行监管演化历程的规律性变化对研究我国银行监管市场化问题很有借鉴意义。　　不同国家实行控制性银行监管制度的背景和动因有所不同，例如，美国严格控制性的银行监管起步于20世纪30年代初大萧条时期；日本严格控制性银行

6、监管制度确立于20世纪50年代中期，又被称为金融行政；韩国则是在20世纪六七十年代，为了解决资金短缺、实现工业化，实行了严格控制性银行监管制度。同时，不同国家各种限制性措施的严格程度也存在差异，但是，控制性银行监管制度都在较长时期内充分了保证银行业的稳定，而在赶超型国家，它对满足产业发展的资金需求，实现经济高速增长的赶超目标发挥了积极作用。　　但是，20世纪70年代以后，经济全球化在金融领域的渗透日渐深入，资本跨国流动的规模迅速扩大，银行业经营环境更为开放，跨国银行蓬勃发展，同时，各种金融创新活动层

7、出不穷。在这些因素冲击下，严格控制性的监管制度开始表现出一些不适应性，其所扮演的角色从维护银行业稳定和发展的必要措施转变为限制银行业发展的桎梏，甚至成为银行业竞争能力低下和银行危机的根源。为了改变本国银行业面临的困境，70年代末期以后，美、日、韩等国相继进行了逐步放松管制的改革，包括利率自由化、放宽业务范围限制、放松分支机构设置的限制、资本流动自由化等措施，这些措施消除了银行业发展的障碍，给予银行业更多地获利机会，是对受压制的市场竞争力量的一种释放，会增加银行之间的竞争程度，有利于提高银行业效率、促

8、进其发展。＿经历过严格控制性监管的银行业往往较为脆弱，同时放松管制所营造的竞争性环境，本身会产生优胜劣汰的效果，使竞争能力弱的银行面临倒闭风险，所以，放松管制阶段，容易出现银行破产或倒闭。为了避免银行的道德风险，对银行业的支持和救助都需要审慎监管相伴而行，但是，受解决问题资金、监管当局道德风险、监管独立性缺乏等因素制约，放松管制过程中，审慎监管措施往往不到位，出现监管宽容或缺失的问题，这会进一步增加银行业的系统风险，导致银行危机。例如，80年代末期美国发生了储贷协会危