证券金融银行管理毕业论文 我国商业银行面临的挑战与国有商业银行改革

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融银行管理论文题目：我国商业银行面临的挑战与国有商业银行改革指导老师：XXX二〇一一年十二月十日金融是现代经济的核心，而银行又是金融的核心。银行是否安全和稳健，对于国家经济发展和社会稳定具有非常重要的影响。本文通过研究我国商业银行面临的挑战和分析国有商业银行经营管理中存在的主要问题，提出了国有商业银行的改革目标。　　一、我国商业银行经营管理面临的挑战　　我国加入世界贸易组织后，将进一步开放金融服务业市场，特别是在经营品种、开放区域

2、、股权配置等方面要做出较大的调整。相对于发达国家而言，我国的金融服务业在银行等级、服务内容、经营品种、市场渗透和银企合作方面，竞争力比较弱，面临着来自国外金融机构的挑战和冲击。　　（一）我国金融市场的结构和功能划分将面临重组。加入世贸组织后，外资银行进入会对中资银行的垄断地位形成巨大的冲击。由于对外资银行的种种限制将逐步取消，外资银行将凭借其完备的商业银行服务功能与中资银行展开激烈的优质客户争夺战。外资银行大多实行混业经营，往往集商业银行、投资银行、证券、保险于一身，与严格实行分业经营的中资银行相比，可

3、以为客户提供更为完全的商业银行服务，满足客户多元化业务的要求。中资银行在优质客户发展和巩固方面的竞争力将受到很大程度的制约，其垄断地位将会受到冲击。　　根据有关专家的预测，在我国加入世贸组织五年后，外资银行业市场份额将会大幅增长，如下表所示：　　在这样的背景下，中资银行的盈利能力将被极大的削弱。同时，伴随着中资银行市场份额的缩小和优质客户的减少，国有商业银行将丧失很大一部分赢利业务和赢利区域，极有可能进入亏损状态。比较而言，中资银行特别是国有商业银行不仅历史包袱沉重，而且在开展新业务时必须顾及国家利益，

4、因此不赢利业务在中资银行中占相当比重。虽然目前外资银行在许多银行业务的市场份额中还不占优势，但其业务基本上是赢利业务。这将导致中资银行的不赢利业务比例上升。此外，虽然目前中资银行的流动性比较强，但面临着被大量不良资产侵蚀的危险。如果外资银行大规模进入并且扩大吸收国内居民与企业持有的外币和人民币存款，必然对中资银行的流动性产生非常严重的影响，甚至会威胁中资银行的生存。　　（二）对银行中间业务形成冲击。我国加入世贸组织后，国际贸易将飞速发展。因此银行的国际结算、信用证业务大量增加，外资银行将凭借其操作规范、

5、管理先进以及与跨国公司的长期合作关系，对中资银行形成较强的挑战。　　（三）对管理体制和经营体制方面的冲击。外资银行健全的管理体制、科学的决策机制和灵活的经营机制，使其具备较强的化解风险和业务开拓的能力。而且，大部分外资银行拥有先进的管理信息系统，技术基础雄厚，能做到银行业务全球联网。这不仅使外资银行管理层能对全行业务进行有效的监控，也提高了外资银行的经营效率，使其具有较强的创新和发展潜力。　　（四）对优秀金融人才的冲击。近几年来，我国金融部门的知识结构优于其他行业，高水平人才引进的速度很快，提高了我国金

6、融部门的综合知识水平。但是，在我国加入世贸组织后，外资银行将突破地域和数量限制在我国设立分支机构，对国内管理和专业人才的需求将更为强烈。他们可以用高薪聘用、委以重任、出国培训等优厚条件，以及科学的人才管理方式，挖走金融人才。而国内商业银行受工资、福利、社会保障等现有体制条件的限制，如果不能进一步完善人才的培养和建立激励机制，将会使大量优秀人才外流。　　面对新的形势和挑战，我国商业银行必须充分利用入世后有限的过渡期，变压力为动力，加快学习国际上先进科学的银行管理方法和技术，完善内部管理机制，提高竞争能力，

7、以全新的面貌参与国际竞争。　　二、国有商业银行经营管理中的主要问题　　当前，我国商业银行经营管理中问题和困难比较多的主要是国有商业银行。国有商业银行是我国金融业的主体，更是我国银行业的主体和中坚，在国民经济和社会发展中具有举足轻重的地位。应当肯定地说，近20年来，国有商业银行在改革开放中不断发展壮大，为我国经济建设和社会发展做出了巨大贡献。但是，必须看到，国有商业银行存在的问题还相当突出，主要是：　　（一）不良贷款比例高，资产损失风险很大。按中国人民银行规定的不良贷款比例（一逾两呆）不得超过15％的标准

8、，2001年，除中国建设银行基本合规外，其余3家国有独资商业银行的不良贷款比例都在20％以上。由于长期以来呆账准备计提不足，大量的呆账贷款没有能够及时核销，资产风险越积越大。再加上资本严重不足，大量资本被占用在固定资产（国有商业银行的固定资本比率均超过30％，如加上在建工程，比例更高）上，使资本吸收资产损失的能力很小。由此造成国有商业银行的实际资本充足率很低，防范和吸收资产风险的能力极其脆弱。　　（二）经营效益低，潜在亏损较大。从账面上看，