证券金融银行管理毕业论文 我国商业银行金融创新与风险防范

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融银行管理论文题目：我国商业银行金融创新与风险防范指导老师：XXX二〇一一年十二月十日　一、银行业金融创新的必要性、迫切性　　　　1.全球金融业的发展趋势，迫使银行改变经营模式　　当前，金融创新层出不穷，金融商品不断丰富，市场需求也越来越多样化，这都迫使银行转变经营观念，多方位开发新的服务方式和服务品种。　　纵观全球经济发展，1997年亚洲金融危机发生后，经济全球化的趋势越来越明显。社会生产全球化和贸易自由化带动了世界经济的迅猛发展，引起资本在国际间

2、流动速度的加快和规模的急剧膨胀，从而使得为此提供服务的金融全球化，传统的金融经营模式和服务品种面临严峻挑战。为适应资本的流动需求，银行业务的传送渠道发生了巨大的变化，“面对面”的柜台交易方式已渐渐被因特网在线交易所替代，电子金融服务日趋完善，金融衍生工具发展迅猛。　　　　2.我国面临的金融市场环境促使银行大力开展金融创新，以求生存　　(1)随着金融体制改革的不断深化，银行业金融市场的环境发生了巨变。就整个外部环境来说,我国加入WTO后，金融市场的开放程度进一步加快，外资银行已被允许在中国境内陆续开始经营人民币业务和外汇业务

3、。为积极稳妥的推进中国金融业的对外开放，央行还决定取消外资银行设立营业性分支机构的地域限制，开放全国所有的中心城市。目前，外资金融机构的规模和数量在不断增加。　　(2)国内金融市场竞争加剧，买方市场的局面已逐步形成，国有商业银行的垄断地位被打破，众多股份制商业银行和非银行金融机构纷纷争夺市场份额。交行、中信、光大、深发展等全国股份制银行的经营机制完全商业化，资产总额不断扩大，招商银行还与四家国有银行一样进入了世界千强银行之列。　　除了竞争对象的增多，金融竞争的范围和空间也越来越大，不仅存在着业务上的竞争，而且管理上的竞争、

4、资本竞争、价格竞争、技术竞争、信息竞争、人才竞争日趋白炽化。　　社会大众的金融投资意识，随着银行多元化的服务渠道的拓展而增强，他们开始选择和享用前所未有的金融产品，并不断提出新的要求。　　　　3.调整资产结构,优化资源配置的要求促使银行开展金融创新　　目前，我国商业银行的经营观念还未随市场的变化而转变，从业务类型分析，仍然停留在传统业务的经营上，缺乏对表外业务的开发，贷款种类和服务对象特定，导致金融业竞争环境恶化，资产结构和风险类型单一。从银行资产负债结构上看，被动性负债较多，资金来源渠道狭窄，绝大部分局限于传统的客户存款

5、上，融资成本居高不下，大大降低了银行的盈利能力和积累能力。资产方面，主要是贷款，但贷款的对象、方式、品种、数量和流动性都未能适应市场的需求。要解决银行资产负债结构的不合理问题，提高银行的经营效益，就要以市场为导向，以客户为中心，突破公存、储蓄的服务范畴，加大中间业务的研究开发，大力倡导发展消费信贷。　　　　二、金融创新与风险防范的关系　　　　1.对存量风险来讲，金融创新是改善资产结构，化解风险的最佳途径　　我国商业银行基于传统业务的沉淀，负债限于公存与储蓄的范围，资产停滞于企业贷款，且贷款的构成结构、期限结构、利率结构搭配

6、不合理，导致贷款流动性差，致使主要依靠贷款收益的银行效益不良，资产质量低下。　　银行通过发展新业务，加快资金来源的流转速度，一方面可通过提高盈利性和流动性来补偿资产的安全性，并充分利用这三性的均衡与相互补偿，来达到银行总资产效用的最大化，另一方面能够将银行资产在资产种类和客户上尽量分散开来，从而避免银行资产单一，过分集中于某几种或某几类客户所造成的过大风险，减少银行的坏账损失，进而提高银行的资产质量和管理水平。国外金融发展史也表明，金融创新与开拓是适应不断变化的经济环境并回避风险的最佳选择。　　　　2.对风险增量来说，就要

7、在超前分析预测、严格控制的前提下，大力开展金融创新　　银行在开拓市场、经营货币信用业务中，由于某些不利事件引起的货币资金不能回流和增值，导致银行资产损失的可能性是客观存在的。因此，不论是在目前还是在今后的发展中，加强风险管理都是银行整个业务经营管理的必要和主要内容。　　金融创新是为了有稳定的和长期的收益，但市场也往往是“双刃剑”，如果成本风险控制和资产风险控制不利，就会使开拓市场的初衷落空。防范风险、强化管理和业务竞争、发展是一个完整的统一体，不能只强调一方面而不顾全局，否则最终带给银行的只能是风险。所以，要把追求发展的速

8、度与提高效益、防范风险统一起来。讲效益必须以安全为前提，讲发展必须量力而行，讲创新必须内控先行，超前预测分析风险，坚持速度、效益、安全的统一。　　　　三、金融创新中防范风险的措施　　　　1.加强金融监管部门的风险防范　　(1)完善立法。对银行业金融创新设立一整套完备的法律程序，制定关于金融交易管理的统一