证券金融金融研究毕业论文 加强和改善金融监管　应对市场开放

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融金融研究论文题目：加强和改善金融监管　应对市场开放指导老师：XXX二〇一一年十二月十日加入WTO以后，我国金融业将面临严峻挑战，金融市场的发展亦蕴藏着诸多不确定因素，这无疑对金融监管提出了更高的要求。我国金融监管部门能否顺应加入WTO以后的新形势，及时调整监管重心和监管方式，直接关系到我国金融业的发展与国家的金融安全。　　一、加入WTO过渡期内，金融监管机构在加大监管力度的同时，应更加注重促进金融市场的健康发展　　防范金融风险是金融监管的基本目标。实现这一目标，存在两种不同的思路，一是通过强化管制，限制金融机构的经营

2、业务范围、控制金融产品的价格来保证金融市场的稳定，这是许多发展中国家通常采取的作法。这种作法会导致金融市场得不到应有的发展，金融业竞争力低下，整个金融市场十分脆弱，实质上是以牺牲金融市场的发展为代价，并且，因一味强化管制所产生的潜在风险会不断积累，一旦开放金融市场，长期聚集起来的金融风险就有可能突然爆发。另一种思路是放松管制，通过强化金融市场竞争，促进金融市场的发育与金融业的发展。在管制逐步放松的过程中，一方面，会使已有的金融风险不断暴露和释放出来，在应对风险的过程中，金融机构的风险防范能力和监管机构的风险监管能力均得以逐步提高，从而有利于金融安全；另一方面，也有可能使　　金融领域的不确定性

3、增加。因此，为了防止过快放松管制可能引发的金融危机，必须把握住放松管制的顺序、路径和节奏。　　以往，我国金融监管较多地倾向于不断强化管制，金融市场没有得到应有的发育，金融机构的竞争力相对较弱。加入WTO后，我国金融市场的大幅度对外开放，外资金融机构将利用其雄厚的资金实力、灵活的经营手段和先进的管理水平，与国内金融机构展开竞争。我国金融运行的安全性和稳定性取决于国内金融机构能否抵御住激烈的外部竞争和外来冲击。在金融市场大幅度对外开放的条件下，继续通过强化管制，恐怕难以有效地防范金融风险。在加入WTO后的过渡期内，通过放松管制，促进金融市场发育，提高国内金融机构竞争力，乃防范金融风险的根本途径。

4、　　放松金融管制，促进金融发展，避免开放带来的金融风险，关键在于正确把握放松管制的顺序、路径与节奏。在实施大规模对外开放之前，我国应首先实行对内放松管制，即对内开放。理论上讲，对外开放比对内开放更可能导致金融风险的爆发和国家对金融控制权的丧失，因而对金融体系的安全与稳定更具潜在威胁。而优先对内开放，一方面，可以使金融体系内潜伏的风险逐步显现出来，并在外部新风险没有到来之前将其消化，避免原有内在风险与新的外部风险产生迭加效应；另一方面，优先对内开放可以通过逐步强化市场竞争力度，提高国内金融机构的竞争能力和抵御风险的能力，从而为对外开放打下良好基础。　　对内开放涉及诸多方面，当前似应着重抓好市场

5、准入、放松价格管制和放宽金融机构业务限制等三个方面的工作。由于历史原因，我国金融机构中的国有成分比重很高，银行部门尤其如此。国外有关专家学者通过对许多国家的实证研究发现（MorrisGoldstein,2001），在银行部门，伴随着较高国有比例出现的是金融部门的发展水平较低，经济增长和要素生产力较低，以及银行危机爆发的可能性较高。允许非国有资本进入金融机构，虽然会削弱国家对金融领域的直接控制权，但由于竞争强化，金融部门提高了生产力，金融体系提高了运行效率。在高效运转的金融体系中，政府的政策会得到更加有效地贯彻。基于我国金融领域国有比重过大的事实，因此，当务之急是要尽快放松对非国有资本进入金融

6、领域的种种限制，尤其是应当大力发展为中小企业服务的民营金融机构。　　放松对金融商品的价格管制主要是实行利率市场化改革。2000年9月21日，按照“先外币后本币、先贷款后存款、先农村后城市”的顺序，我国事实上已经拉开了利率市场化改革的序幕。尽管在改革初期阶段，各商业银行由于对利率风险认识不足，可能会产生一些问题，但利率市场化改革的方向不容否定，决不能因噎废食。　　放松对金融业务的限制，是促进金融机构业务创新的重要前提。对金融机构业务的限制，应该从目前的规定“能”做什么，转变为规定“不能”做什么，从而为金融机构的业务创新提供更大的空间。目前存在的内资金融机构业务限制多于外资金融机构的状况亟待加以

7、改变，凡已经允许外资或承诺将允许外资金融机构开展的业务，原则上也应该允许内资金融机构开展，以保证内外金融机构的平等竞争。　　金融监管包括规制（regulation）和监督(supervision)。需要强调的是，放松管制，促进金融发展，并不等于放松监督。相反，在金融开放的过程中，为保证金融稳定，要加强对内外资金融机构的监督，包括加强对金融机构的检查，加大对违法行为的处罚力度，促使金融机构更好地遵守法律法规，为